Vad är den justerade premiummetoden
Den justerade premiemetoden är en formel som försäkringsbolag använder för att beräkna kontantavkastningsvärdet för en livförsäkring. I vid bemärkelse är denna metod baserad på det totala värdet på premier som betalats fram till överlämningsdagen, exklusive eventuella utgifter eller avgifter som har ackumulerats till den punkten.
BREAKING NED Justerad premiummetod
Den justerade premiemetoden är den vanligaste formeln för beräkning av ett kontant överlämningsvärde (CSV) för en livförsäkring. Försäkringsbolag använder denna formel för att bestämma utbetalningen till en försäkringstagare i händelse av att de väljer att avbryta försäkringen före slutet av sin löptid, om tillämpligt. CSV-policyn dras från sparandelen i den politiken, i motsats till den del som avsätts för betalning av dödsförmåner. CSV bör inte förväxlas med politikens nominella värde, vilket är en annan term för dödsförmånen.
När en försäkringstagare gör årliga premiebetalningar går en bråkdel av varje betalning till besparingar medan resten finansierar reserven som levererar dödsförmånen. Tidigare under en polisperiod går en större del av premien till denna reserv. Detta innebär att kapitaltillskottet kommer att vara mycket lågt under de första åren. I allmänhet kommer överlämningsvärdet aldrig att närma sig policyns nominella värde eller dödsfördelar. En försäkringstagare bör bara överväga att avbryta en försäkring under extrem ekonomisk svårighet eller när de är övertygade om att de flyttar tillgångar till en överlägsen investering.
Beräkning av kassakursvärde enligt den justerade premiummetoden
För att beräkna CSV för en livförsäkringspolicy med den justerade premiemetoden justerar transportören först nettovärdepremien för att återspegla utgifter som uppkommit för att förvärva verksamheten. Dessa kostnader kallas kostnadsbidrag. Nettovärdepremien är lika med dödsförmånen för policyn dividerat med antalet år som transportören förväntar sig att premier ska betalas. Kostnadsersättningen skrivs av och subtraheras från nettonivåpremien, och återstående summa är den justerade premien. Den justerade årliga premien multipliceras sedan med antalet år som policyn har varit i kraft. Transportföretaget bedömer sedan avgivningsavgifterna, vilket kommer att vara högre under de första åren av en policy för att kompensera transportören för förlorade premieintäkter. Dessa avgifter dras från produkten av justerad premie och betalningar för att komma fram till CSV.
