Vi vet alla att vi ska betala våra räkningar i tid och ha så lite skuld som möjligt - de två huvudsakliga faktorerna för att beräkna våra kreditpoäng. Ändå finns det andra, mindre faktorer som många inte känner till som också kan påverka våra poäng.
Key Takeaways
- Underlåtenhet att betala till och med små räkningar kan sänka din kreditpoäng. För många nya ansökningar om kredit kan också vara negativa. Om du har ett företagskreditkort och är den primära kontoinnehavaren, kan det också visas i din personliga kreditrapport.
1. Små obetalda skulder
Många betalar sina intecknings-, kreditkort- och verktygsräkningar med oföränderlig konsistens, men försummar dock mindre skulder. De kanske känner att dessa skulder är mindre viktiga eller att de bara försvinner om de ignoreras. Men ibland kommer de inte. Kommuner var en gång kända för att rapportera obetalda parkeringsbiljetter och till och med biblioteksböter till kreditbyråer, till exempel, även om denna praxis till stor del har begränsats. Ändå kan andra obetalda skulder, hur triviala de än tycks, väga ner din kreditpoäng.
2. Nätverksräkningar
Din el- eller gasräkning är inte ett lån, men om du inte betalar kan det skada din kreditpoäng. Även om verktygsföretag normalt inte rapporterar en kunds betalningshistorik, kommer de att rapportera kriminella konton mycket snabbare än andra företag du kan göra affärer med.
3. För många nya kreditapplikationer
Det kan vara frestande att registrera sig för nya kreditkort som erbjuder en attraktiv bonus för ditt företag. Banker kan erbjuda tiotusentals poäng eller flygmiljö, medan detaljhandlare ger rabatter i butiken när du ansöker om deras kreditkort. En enda ansökan kan ha liten effekt, men för många på kort tid kan sänka din kreditpoäng. Så begräns ditt antal ansökningar om kredit, särskilt om du gör dig redo att handla ett hem-, bil- eller studielån, där en stark kreditpoäng kan vara extra viktigt.
4. Långtidslåneshopping
För att konsumenterna ska kunna shoppa för de bästa priserna på bil-, studielåns- och bostadslån, kommer FICO inte att straffa personer som har flera kreditförfrågningar på kort tid. Olika FICO-formler rabatterar flera förfrågningar inom antingen 14 eller 45 dagar. Att fortsätta shoppa för ett lån under flera månader kommer dock att falla utanför denna säkra hamn och sannolikt sänka din poäng.
5. Affärskreditkort
Har du ett kreditkort för ditt företag? Om du är den primära kontoinnehavaren på kortet kommer de flesta banker att hålla dig personligen ansvarig för alla skulder som du stöter på med det, samt rapportera din betalningshistorik till kreditbyråerna. Försenade betalningar eller obetalda skulder kommer att påverka din personliga kredit, så se till att du använder alla visitkort lika skickligt som dina personliga.
6. Fel du inte gjorde
Felaktig information i din kredithistorik kan skada din poäng. Personer med vanliga namn, till exempel, hittar ofta andra människors information i sin fil. I andra fall resulterar skrivfel och geografiska fel i negativ information som påverkar din poäng. Detta är en av anledningarna till att konsumenter uppmanas att kontrollera sina kreditrapporter minst årligen och bestrida eventuella misstag. Du kan få gratis kreditrapporter en gång per år från var och en av de tre stora kreditbyråerna via den officiella webbplatsen, AnnualCreditReport.com.
Granska dina kreditrapporter minst en gång om året för att kontrollera om det finns fel eller saknade konton som du vill se listade.
7. Saknade konton
Ibland är problemet inte vad som finns i din kreditrapport utan vad som inte finns i den. Vissa av dina borgenärer kanske inte levererar information till kreditbyråerna. Det kan innebära en lägre kreditpoäng om till exempel ett kreditkort som du har en oriktig post för att betala i tid inte ingår i din rapport, medan en annan, där du har missat en betalning eller två, är. Om du finner att sådana konton har lämnats utanför din rapport föreslår FICO att du antingen "ber dina borgenärer att börja rapportera din kreditinformation till kreditbyråer" eller "överväga att flytta ditt konto till en annan borgenär som rapporterar regelbundet."
