Mot bakgrund av den ekonomiska nedsmutsningen 2008 och 2009 har den finansiella gemenskapen sett mycket skada på sitt rykte. Det krävs inte mycket googling för att hitta artiklar skrivna av några väl respekterade medier som ifrågasätter den rådgivande ekonomin. Även om det är förståeligt att allmänheten skulle ha en hälsosam dos av skepsis med tanke på räddningstiderna, Madoffs och betalkortavgifterna, vill den finansiella rådgivande samhället gå längre än förstörelsen. Om du frågade en finansiell rådgivare vad de önskar att du visste om dem är det vad de kan berätta för dig.
Inte samma sak
"Begreppet ekonomisk rådgivare" liknar beteckningen "läkare", eftersom olika typer av rådgivare och läkare är specialiserade på olika områden; du skulle inte gå till en kardiolog om du hade njurproblem. Vissa finansiella rådgivare är experter på att planera din pension, medan andra kan utmärka sig för att investera din portfölj för maximal vinst.
Vissa finansiella planerare betalas en schablon- eller timavgift för sina tjänster, medan de som investerar dina pengar kan få en årlig procentsats av antalet tillgångar de hanterar åt dig. Andra betalas från provisioner från rekommendation av vissa finansiella produkter. Varje typ av kompensationsmodell har bra och dåliga poäng, men rådgivaren som betalas i provision har en annan motivation än någon som får betalt mer eftersom de tjänar mer pengar. Du bör ha en uppfattning om vilken modell du är bekväm med innan du anställer en rådgivare.
Utbildning är inte samma sak
Att bli finansiell rådgivare kräver ingen examen och det är ibland lika enkelt som att studera för ett test. Däremot går vissa rådgivare genom utmattande program, till exempel den certifierade finansiella planeraren (CFP) eller den chartered Financial Analyst (CFA) -programmet. Dessa program kräver många års erfarenhet och en svår läroplan som tar tusentals timmar att slutföra. Vissa finansiella rådgivare har högskoleexamen inom finans, medan andra inte. Att be om en rådgivares utbildning och erfarenhet bör vara ett av de första stegen för att välja en rådgivare.
Olika juridiska ansvar
Investeringsrådgivare har ett förvaltningsansvar gentemot sina kunder. Detta innebär att de placeras i en förtroendeposition och därför måste lägga kundens behov framför sina egna. De bör fatta beslut och vidta åtgärder som säkerställer att deras klient får bästa möjliga prissättning och prestanda. Till exempel skulle en finansiell rådgivare som har ett förvaltaransvar behöva göra affärer som gynnade deras kunder innan de kunde dra nytta av sig själva.
Mäklare-återförsäljare arbetar enligt lämplighetsstandarden. Den viktigaste skillnaden är att en mäklare-återförsäljare som arbetar enligt lämplighetsstandarden är lojal mot sitt företag före sin kund. De måste fortfarande göra rekommendationer som är lämpliga för klienten, men de är inte skyldiga att placera dem först. Det gör inte rådgivare som arbetar enligt denna standard mindre pålitliga, men det är viktigt att veta skillnaden.
Inte alla rika
Ekonomisk rådgivning är unik i det faktum att rådgivare endast kan betjäna så många kunder. Om de inte är kommissionsbaserade och tar ut 1% av tillgångarna under förvaltning, är det $ 1 000 i en portfölj på 100 000 USD, men den genomsnittliga rådgivaren har inte en praxis full med 100 000 USD portföljer. Det genomsnittliga lönsområdet för de flesta rådgivare är ungefär $ 36.000 till $ 78.000. Som alla karriärorienterade personer, kommer de rådgivare som erbjuder enastående service att belönas för det.
Poängen
Även om finansiella rådgivare försvagas mot bakgrund av de senaste ekonomiska händelserna, har några få handlingar orsakat en lugn av misstro för de många etiska rådgivarna som vill göra sitt bästa för dig. Ta dig tid att intervjua potentiella rådgivare och välj den som bäst passar dina investeringsmål.
