Att investera i aktiemarknaden kan vara skrämmande till en början.
Investerare måste ta reda på hur man kan skilja mellan de olika typer av värdepapper, investeringsstilar och handelsstrategier, analysera marknadsdata och finansiella rapporter. Ekonomiska planerare och mäklare är bra källor till råd, men om du är intresserad av att lära dig om aktiemarknaden och hur du tar kontroll över dina pengar kan en investeringsklubb vara värt att överväga.
Investeringsklubbar finns i de flesta kommuner och regioner och har funnits i årtionden som ett sätt för människor med begränsade medel att bidra och delta i större investeringar samt att få erfarenhet och utbildning från första hand. Investeringsklubbar är helt enkelt en grupp människor som samlar sina pengar för att göra gemensamma investeringar, vanligtvis i aktier eller obligationer. Medan deras primära motivation är att tjäna så mycket pengar som möjligt, är klubbar också ett bra sätt för investerare att dela idéer och lära sig om marknaden.
Hur inrättas investeringsklubbar?
En investeringsklubb är vanligtvis ett juridiskt partnerskap eller ett aktiebolag bestående av 10 till 20 medlemmar. När det väl är lagligt fastställt är det nödvändigt att standardiserade redovisningsregister upprättas för det. Till skillnad från oberoende individer som investerar direkt på aktiemarknaden samlar en investeringsklubb pengar från varje medlem.
När en medlem initialt har bidragit med ett initialt engångsbelopp för investeringsändamål kräver den typiska investeringsklubben ett månatligt bidrag på cirka $ 80 från medlemmarna. Ändå får medlemmarna inte bidra med samma belopp och inte heller vara deltagare under samma längd. Därför måste en investeringsklubb ha ett tydligt sätt att bestämma varje medlems andel vid en viss tidpunkt, eftersom medlemmar troligen kommer att bidra med medel periodvis och förmodligen tänker ta ut medel från sin andel av klubbens tillgångar vid någon tidpunkt i framtiden.
Se också till att skapa ett mäklarkonto i klubbens namn när du startar en klubb. Att shoppa runt för ett lämpligt mäklarföretag är en bra idé, eftersom olika mäklare vanligtvis har unika erbjudanden för investeringsklubbar.
En investeringsklubb ska schemalägga regelbundna möten minst varje månad. Sådana möten kan vara roliga och insiktsfulla, eftersom medlemmarna presenterar en aktie, fond eller ETF som de har forskat och vill att klubben överväger att köpa. Att hålla kontakten digitalt mellan möten är också avgörande.
Klubbmedlemmarna bär ansvaret för att undersöka potentiella investeringsköp för klubben och hålla sig uppdaterade om prestandan och utsikterna för deras innehav framöver.
Tips för att gå med i en investeringsklubb
1.Tänk långsiktigt
Köp inte aktier genom en investeringsklubb om din tidshorisont är ett år eller mindre. Att försöka tjäna pengar under en kortare tid är ett dåligt tillvägagångssätt, inte bara för nybörjare utan också för klubbar. En kort tidshorisont gör det svårt att hantera klubbens pengar eftersom för kortsiktiga synpunkter måste beslut om att köpa eller sälja aktier fattas mycket snabbt och de flesta klubbar möts bara varje månad.
Att ha en tre- till fem-årig horisont är en vanlig syn på investeringsklubbstrategier. Som sådan bör potentiella medlemmar också överväga att gå med i en investeringsklubb som något av ett långsiktigt åtagande på cirka tre till fem år. Det är i allmänhet inte särskilt hälsosamt för en klubb om medlemmarna beslutar att lämna och dra ut sina pengar efter en kort tidsperiod. De flesta investeringsklubbar anger reglerna eller påföljderna för tidigt utträde från klubben vid starten. De flesta anger ett likvidationspris, eller straff för tidig återkallelse, som medlemmarna måste betala när de tar ut sina medel, vilket vanligtvis är något lägre än värdet på deras bidrag.
2. Definiera din stil
Precis som enskilda investerare skiljer sig mycket från varandra när det gäller deras investeringsstil - som värdeinvesteringar, inkomststrategier eller GARP - så gör också investeringsklubbar. Det är viktigt för varje investeringsklubb att ha en tydligt definierad investeringstil, idealiskt med viss mängd kvantifierbara regler eller begränsningar i klubbens investeringsportfölj. Till exempel kan en investeringsklubb specificera att medlemmarna kan föreslå endast aktier för köp som har ett lägsta aktiekurs eller marknadsvärde, eller klubben kan placera sektorsbegränsningar i portföljen för att säkerställa att en minimidifferensnivå alltid finns.
Till förmån för medlemmarna kan det också vara användbart för en ny investeringsklubb att implementera standardiserade kriterier för att granska ett lager för potentiellt köp. Detta kommer att säkerställa att klubbmedlemmarna ökar sin erfarenhet inom specifika områden för kapitalanalys samtidigt som alla medlemmar i gruppen kan informera sig bättre om standardmaterial som täcks vid möten och förhoppningsvis bättre förstå materialet som presenteras för dem.
När en investeringsklubb har bestämt sin stil är det viktigt att varje medlem är medveten om klubbens investeringsstil och är villig att följa dessa riktlinjer. Det kan vara mycket skadligt för en investeringsklubbs atmosfär när vissa medlemmar vill investera klubbfonder i högrisikiska penny-aktier medan andra tvingas mot blue chips. Om du startar klubben, se till att alla medlemmar förstår och stöder klubbens strategi. Om du går med i en klubb, se till att dess stil uppfyller dina behov. Om det inte uppfyller dina behov finns det förmodligen en annan klubb som gör det.
3. Gå med i en klubbförening
National Association of Investors Corporation (NAIC), även känd som BetterInvesting, erbjuder support och information för personer som vill gå med eller starta en egen investeringsklubb i USA. NAIC tillhandahåller inte bara utmärkta verktyg utan publicerar också en månatlig tidning för investerare. Besök webbplatsen BetterInvesting för medlemskapspaket här. Enligt NAIC-uppgifter har antalet investeringsklubbar som är registrerade i föreningen haft en stark tillväxt i början av 2000-talet, och ungefär hälften av alla registrerade klubbar har överträffat S&P 500 - en nivå av meravkastning som de flesta fonder inte kan konsekvent uppnå. Så är fallet, men marknadsslagande avkastning innehåller inte allt det värde en medlem får från en välskött investeringsklubb.
I Storbritannien kallas detta ProShare Investment Clubs, som erbjuder en mängd resurser som nyhetsbrev, onlineportföljverktyg, en anslagstavla för medlemmar och en investeringsklubbmanual. I Kanada erbjuder Investors Association of Canada (IAC) också fördjupade nyhetsbrev om utbildning för personlig ekonomi, rabatter på böcker och liknande.
4. Värder alltid utbildning
Medan investeringsklubbar bör sträva efter att tjäna så mycket pengar som möjligt på marknaderna, är utbildning en av de främsta anledningarna till att gå med i en klubb. Klubbar som arbetar med målet att utbilda sina medlemmar kommer att upptäcka att vinsten naturligtvis följer. Det är utan tvekan viktigare att investeringsklubbar ger medlemmarna utbildning och erfarenhet som hjälper dem att avgöra varför klubbens portfölj har vuxit, istället för att bara se deras nettovärde växa. När allt kommer omkring, om en investerare inte har något intresse av att öka sin marknadskunskap, kan investeringsfonder eller en fullservicemäklare förmodligen ge dem en rimlig avkastning utan de åtaganden och aktiviteter som ingår i en investeringsklubb.
En investeringsklubb bör också fokusera på att se till att alla medlemmar får ett relativt lika utbildningsvärde från sitt medlemskap. Det är faktiskt en bra idé att bedöma klubbens nivå på medlemskompetens innan du bestämmer dig för att gå med. Detta säkerställer att det finns en rimlig matchning med din egen skicklighetsnivå. Dessutom bör alla klubbmedlemmar delta lika; vissa medlemmar kommer naturligtvis att ha en mer ledande roll än andra, men om vissa medlemmar inte regelbundet bidrar till klubbens möten, kommer atmosfären i hela klubben troligtvis att drabbas, vilket minskar värdet som alla får från sitt medlemskap.
Poängen
Investeringsklubbar är ett utmärkt sätt att underlätta investeringar utan att bli brända eller lurade av skrupelfria mäklare. Oavsett om du startar en egen klubb eller går med i en befintlig, kommer du att upptäcka att det är en upplysande upplevelse att vara medlem i en klubb.
En av de mest värdefulla fortlöpande fördelarna med en investeringsklubb, särskilt för nybörjare, är förmågan att få investeringsbeslut analyserade med olika synvinklar. Om de är korrekt grundade och underhålls kan investeringsklubbar ge sina medlemmar överskott på sina investeringsfonder år efter år, samtidigt som de får en ovärderlig utbildningsupplevelse som kommer att pågå en livstid.
