Tyvärr är en av de faktorer som förhindrar många människor att lyckas ekonomiskt en falsk tro om pengar. Faktum är att utbredda finansiella myter kan påverka både ditt kort- och långsiktiga nettovärde negativt. Kasta bort de 10 bästa mytorna, så undviker du konsekvenserna av att tro på dem.
1. Om jag får en höjning som stöter på mig i en högre skatteklass, tar jag faktiskt hem mindre pengar. Tack och lov är detta inte sant. Att flytta in i en högre skatteklass ökar bara skattesatsen på de sista dollar du tjänar. Anta att du lämnar singel, din gamla lön var $ 30 000 per år och din nya lön är $ 33 000 per år. Enligt IRS: s federala skattesatser för 2007, när din lön var $ 30 000, var din marginella skattesats 15%. Med en lön på 33 000 dollar är din marginella skattesats nu 25%.
Nyckeln till att låsa upp denna myt är ordet "marginal". I det här scenariot beskattas dina första $ 31 850 inkomster fortfarande på samma sätt som det var innan du fick din höjning. Med en inkomst på 30 000 USD kommer ditt hem att vara 25 881, 25 dollar. Om du tjänar 33 000 $ tar du hem 28 326, 25 dollar. Detta beror på att endast de extra $ 1 150 över $ 31 850 beskattas till 25% - inte hela $ 33 000. (Läs mer om hur fungerar systemet med marginalskattesatser? )
2. Att hyra är som att kasta bort pengar. Anser du att de pengar du spenderar på mat kastas? Vad sägs om pengarna du spenderar på bensin? Båda dessa utgifter är för varor du köper regelbundet och som används och som verkar ha något varaktigt värde, men som är nödvändiga för att utföra dagliga aktiviteter. Hyra pengar faller i samma kategori.
Även om du äger ett hem, måste du fortfarande "kasta bort" pengar på utgifter som fastighetsskatter och inteckningsränta (och troligen mer än du kastade i hyran). Faktum är att de första fem åren betalar du i princip allt ränta på din inteckning. Till exempel på en 30-årig, $ 250 000 inteckning med 7% ränta, skulle dina första 60 betalningar uppgå till cirka $ 100 000. Av det "kastar du" cirka 85 000 dollar på räntebetalningar. (Läs mer om hypoteksbetalningsstrukturen för att lära dig mer om betalningsplaner för inteckning .)
3. Du får det du betalar för.
Högre priser är inte alltid av högre kvalitet. Generiska läkemedel anses medicinskt vara lika effektiva som motsvarigheterna till deras namn. Ett hem på en miljon dollar som faller i avskärmning och återköps för endast 900 000 dollar kan fortfarande ha ett värde av 1 miljon dollar. När priset på Googles aktie sjunker på en slumpmässig tisdag på grund av att investerare får panik mot marknaden i allmänhet är Google inte plötsligt ett mindre värdefullt företag..
Det finns ibland ett samband mellan pris och kvalitet, men det är inte nödvändigtvis ett perfekt samband. En chokladkaka på $ 3 kan vara smakligare än en $ 1 bar, men en $ 10 bar kanske inte smakar väsentligt annorlunda än $ 3 bar. När du bestämmer ett föremålsvärde, titta förbi dess prislapp och undersöka dess verkliga indikatorer på värde. Stoppar det generiska aspirinet din huvudvärk? Är det hem välskött och ligger i ett populärt grannskap? Då vet du när du betalar det högre priset är värt det när det inte är (och du är på väg att förstå de värdefulla Benjamin Grahams principer om värdeinvestering också). (Läs mer i Guide to Stock-Picking Strategies: Value Investing .)
4. Jag har inte tillräckligt med pengar för att börja investera.
Det är sant att vissa mäklarföretag kräver att du har ett lägsta belopp för att investera i vissa fonder eller till och med för att öppna ett konto. Men om du väntar tills du uppfyller ett av dessa minimikrav, kan du bli frustrerad och ha svårare att nå ditt mål.
Idag är det lätt att börja investera med väldigt lite pengar tack vare spridningen av sparande på nätet. Medan traditionella banksparkonton generellt erbjuder räntor så låga att du knappt kommer att märka det ränta du samlar på, kommer ett online-sparande att erbjuda en mer konkurrenskraftig ränta baserat på hur marknaden för närvarande gör. År 2007 var det vanligt att hitta onlinebanker som erbjuder 5% ränta, vilket är en ganska bra avkastning på din lågrisksparekontos investering när du anser att aktier historiskt ger ett genomsnitt på 9-10% årligen. Vissa online-sparkonton kan också öppnas med så lite som $ 1. När du väl är i stånd att börja investera i aktier och fonder kan du överföra en bit av förändring från ditt onlinesparekonto och till ditt nya mäklarkonto.
Alternativt kan du öppna ett mäklarkonto med minimala medel genom ett av de onlinehandelsföretag som har dykt upp. Det kan dock inte vara det bästa sättet att börja investera på grund av de avgifter du betalar varje gång du köper eller löser in aktier (vanligtvis $ 5 - $ 15 per handel). Även om dessa avgifter har minskat drastiskt från när du var tvungen att handla genom mänsklig aktiemäklare, kan de fortfarande äta in dina avkastningar. (För att lära dig mer om hur du kommer igång, läs Starta investeringar med endast 1 000 dollar .)
5. Att ha ett saldo på mitt kreditkort kommer att förbättra min kreditbetyg.
Det är inte att bära en balans och betala det långsamt som bevisar din kreditvärdighet. All denna strategi kommer att göra är att ta pengar ur fickan och ge dem till kreditkortsföretagen i form av räntebetalningar. Om du vill använda ett kreditkort som ett verktyg för att förbättra din kreditpoäng, behöver du bara betala ditt saldo i sin helhet och i tid varje månad. Om du vill ta det ett steg längre, ladda inte mer än en liten procentandel av ditt korts gräns eftersom mängden tillgänglig kredit du har använt är en annan del av din kreditpoäng.
6. Hemägande är en säker investeringstrategi. Precis som alla andra investeringar innebär hushållsägande risken att din investering kan minska i värde. Medan vanligtvis citerad statistik säger att bostäder uppskattar någonstans mellan inflationstakten och 5% per år, om inte mer, kommer inte alla bostäder att uppskatta i denna takt. Det är faktiskt fullt möjligt för ditt hem att förlora värde genom åren, vilket innebär att om du vill sälja, måste du ta en hit. Det enda sättet att undvika att förverkliga i en sådan situation är om du fortsätter att äga hemmet tills du dör och skickar det till dina arvingar.
Även i en mindre drastisk situation kan en arbetsöverföring, skilsmässa, sjukdom eller död i familjen tvinga dig att sälja huset vid en tidpunkt då marknaden är nere. Och om ditt hus uppskattar väldigt, det är bra, men om du inte vill flytta till en helt annan fastighetsmarknad (en annan stad), kommer inte vinsten att göra dig så mycket om du inte minskar eftersom du måste spendera allt för att komma in i ett annat hus. Att äga ett hem är ett stort ansvar och det finns enklare sätt att investera dina pengar, så köp inte ett hem såvida du inte lockas till dess andra fördelar. (För mer insikt, kolla in att mäta fördelarna med hemägande .)
7. En av de största fördelarna med hemägande är att kunna dra av ditt inteckning. Det är inte riktigt meningsfullt att kalla detta fördelen med hemägande eftersom det inte är något fördelaktigt med att betala tusentals dollar i ränta varje år. Skatteavdrag för bostadslån bör bara ses på som ett mindre sätt att underlätta bristen på att betala allt det där räntan. Du sparar inte så mycket pengar som du tror, och även de pengar du sparar är bara en minskning av de kostnader du betalar. Ränta skatteavdrag bör alltid beaktas när du skickar in dina skatter och beräknar om du har råd med inteckning betalningar, men de bör inte betraktas som en anledning att köpa ett hem. (För information om detta populära skatteavdrag, se Skatteavdrag för inteckning .)
8. Aktiemarknaden tankar, så jag borde sälja mina investeringar och gå ut innan saker blir värre.
När aktiemarknaden sjunker bör du verkligen hålla dina pengar in. På detta sätt kan du rida ut doppet och så småningom sälja med vinst. Faktum är att aktiemarknadsnivåer är en bra tid att investera ännu mer. Många erfarna investerare anser att en nedgång i marknaden är en "försäljning" och utnyttjar möjligheten att plocka upp några värdefulla investeringar som bara upplever ett tillfälligt dopp. Tro det eller inte, investerare som fortsatte att lägga pengar på aktiemarknaden under det stora depressionen klarade sig faktiskt ganska bra på lång sikt. (Läs mer om överlevnadstips för en stormig marknad för att ta reda på mer om att investera i en nedmarknad .)
9. Inkomstskatt är olagligt.
Tyvärr, folkens. Det finns en hel del olika argument här, men ingen kommer att hålla i domstol. Den ena är att skattekoden säger att det är frivilligt att betala skatt. En annan är att IRS inte är en byrå i USA. IRS anser att alla dessa argument är skatteundvikelseprogram och kommer att straffa så kallade skatteprotestare med påföljder, ränta, skattelättnader, beslag av fastigheter, garnering av löner - kort sagt, vad som krävs för att få skatteundersökare att betala fullt ut betalningsbelopp när de fångas. De flesta skatteprotesterargument och IRS: s avslag kan hittas på IRS: s webbplats. Fall inte för den shenanigan - det kommer i slutändan att kosta dig mycket mer än du hoppades spara genom att inte betala dina skatter. (För mer information, kolla in inkomstskattguiden.)
10. Jag är ung - jag behöver inte oroa mig för att spara för pensionering ännu. / Jag är gammal - det är för sent för mig att börja spara för pensionering.
Ju yngre du är, desto fler år med sammansatt ränta har du framför dig. Sammansatt ränta är som fria pengar, så varför inte dra nytta av det? Någon som börjar spara och tjäna ränta när de är unga behöver inte sätta in så mycket pengar för att hamna med samma belopp som någon som börjar spara senare i livet, allt annat lika. (För att lära dig mer, läs Compound Your Way To Pension .)
Som sagt, du ska inte förtvivla om du är äldre och du inte har börjat spara ännu. Visst, ditt 50 000 $ boägg kanske inte växer till så mycket som en 20-åring när du behöver använda det, men bara för att du kanske inte kan förvandla det till 1 miljon $ betyder det inte att du inte borde försök alls. Varje extra dollar du investerar kommer dig närmare dina mål. Även om du är nära pensionsåldern kommer du inte att behöva hela boägget i det ögonblick du träffar 65. Du kan fortfarande socka bort pengar nu och tjäna en betydande summa när du behöver det på 75, 85 eller 95. (För tips, se Spela upp pensionering .)
Den enda raden Bara för att en tro är vanlig och utbredd betyder inte det att det är sant. Så om du hör något om pengar eller finans, tänk på det innan du tar det till hjärtat - finansiella myter kommer bara att stå i vägen för din ekonomiska framgång om du tror på dem
om vanliga missuppfattningar i de 5 största mytterna om aktiemarknaden och de 6 främsta myterna om socialförsäkringsförmåner .
