Ska du minska ditt hem när du går i pension? Svaret beror på dina individuella omständigheter. Till exempel är faktorer att ta hänsyn till relaterade kostnader, immateriella tillgångar (som att frigöra kontanter som du kan behöva för resor) och hälsoproblem. Att väga alla faktorer hjälper dig att avgöra om nedskärning är det bästa beslutet.
Key Takeaways
- Att minska till ett mindre hem efter pensionering kan ha sina fördelar, till exempel att ta itu med mobilitetsfrågor - där mindre och färre steg är bättre - och låta dig resa. Viktiga saker att tänka på innan du säljer inkluderar kostnaderna för flytt och potentiell förlust av vän- och familjerelationer. Alternativ till att sälja ditt hem inkluderar hyra ut eller hyra ut en del av det.
Faktorer som påverkar minskningsbeslutet
De flesta som är färska från skolan, eller nygifta med lite pengar, bor i en grundläggande lägenhet eller ett crackerbox-starthus. Med tiden när individer blir familjer och deras inkomst växer blir ett hem med flera sovrum en bostad att välja. Senare i livet flyttar barn ut och hemmet fylls med minnen snarare än människor.
I det här läget finns det vanligtvis inte längre behov av att betala de utgifter som följer med ett stort hem. När de gått i pension lever enskilda och par ofta på mindre inkomst, och det är ett allvarligt problem att få sina pengar att hålla kvar. Att släppa ett familjhem är dock inte ett enkelt beslut.
"Minskning är både ett ekonomiskt och emotionellt beslut, " säger Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, ägare och grundare av Comprehensive Wealth Management Group i Staten Island, NY. "Det blir ofta en nödvändighet eftersom pensionsinkomster kanske inte upprätthålla utgifterna. Det skulle också vara meningsfullt om det innebär att minska utgifterna, som nu kan användas för andra saker, som familjesemestrar, ta hand om barnbarn osv. ”Att sälja hemmet kan vara det perfekta sättet att sänka kostnaderna, men det är inte alltid fall.
Hemminskning: säljkostnader
Att sälja ditt hem kommer med några betydande utgifter. Du kanske måste uppdatera ditt hem för att få bästa pris, och du kan ha 6% eller mer i fastighetsprovisioner. Om du tjänar tillräckligt med pengar i försäljningen kan skatt på kapitalvinster ta en stor bit av dina intäkter.
Hemminskning: Rörelsens kostnader
Då måste du köpa eller hyra något nytt att bo. Om det nya boendet är mycket mindre kan du behöva mindre eller mindre möbler. Det finns också alla kostnader som följer med flyttning: stängningskostnader, flyttare (den här gången kan du behöva hjälp med packning för att skona din rygg) och andra tillfällen som du kanske inte förutser.
Hemminskning: immateriella tillgångar
Att flytta till ett soligt klimat kan verka attraktivt, men det kan betyda att du måste lämna livslånga vänner, familj, samhälle och läkare som du har byggt relationer med tiden. ”Relationer är viktiga, och de är inte så lätta att utveckla som vi skulle vilja anta. På grund av detta faktum, behandla inte den här frågan för lätt. Du kanske inte får nya vänskap i ditt nya hem lika lätt som du gjorde i ditt gamla… med tanke på att du nu befinner dig i ett annat livsfas, säger Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, grundare av Strategic Wealth, LLC i Alpharetta, Ga.
När det gäller att sälja ett familjhem, delvis på grund av känslomässig anknytning, tycker många att deras hus är värt mer än det faktiskt är. Innan du engagerar dig i att sälja, få en realistisk bild av det troliga försäljningspriset med några få fastighetsmäklare och överväga att få bedömt huset.
Beslutet att sälja kräver sammanlagt alla kostnader för att flytta för att se om det är vettigt. ”Att utarbeta en jämförelse av de gamla huskostnaderna och den nya hemkostnaden är också viktigt. Kommer det nya hemmet till exempel att ha högre eller lägre verktyg? Kommer det nya hemmet att ha mer eller mindre pendlings- eller resekostnader för att besöka nära och kära, köra ärenden eller komma på jobbet? Tänk på försäkringskostnader, fastighetsskatter, HOA-avgifter och utgifter innan du flyttar. Skillnaderna kan vara enorma och överraskande baserade på region, säger Elyse Foster, CFP®, grundare, Harbor Wealth Management i Denver, Colo.
50%
Ökningen ett par kunde se i köpkraften för deras pensionsinkomst genom att minska och flytta till ett område med en lägre levnadskostnad, enligt en uppskattning av Fidelity.
Hälsoproblem
När du åldras kommer din hälsa att bli en avgörande faktor i alla beslut. Om du (eller din make) har rörelseproblem är ett tvåvåningshus förmodligen inte det bästa stället att bo på. Du kan skapa tillgänglighetsrum, men kostnaderna kan vara höga.
Å andra sidan, om din nuvarande layout har färre trappor eller ligger på en våning, är det inte så mycket att bredda några dörrar för vandrare jämfört med kostnaderna för att sälja och flytta. Om du är yngre och funderar på åldrande föräldrar (eller ser fram emot att vara en), kan du överväga en uppgradering av hemmet med hjälp av vad som kallas universella designstandarder - designade för människor i alla livsfaser. Detta gör att du kan stanna i ditt hem så länge du vill utan att behöva göra ändringar för dina senare år.
Allvarliga hälsoproblem kan naturligtvis vara en anledning till att flytta till någon form av äldreboende, men det är inte en nedskärningsproblem.
The Middle Ground
Du kan också hyra ut ett rum eller en del av ditt hem, men detta bör göras med försiktighet, särskilt om du hyr ut till någon du inte känner. Undersök lokala förordningar om rumskamrater, inte bara om du kan ha en i ditt grannskap, men vad du ska göra om du inte kan släppa en.
Andra skäl att sälja
Poängen
Som pensionär hoppas du kunna göra några val om hur du lever som inte centrerar på pengar. Om du älskar ditt hem och alla minnen som det rymmer, kan du välja att stanna även när det inte är ekonomiskt vettigt.
Beslutet är ett personligt beslut. Krossa siffrorna. Beräkna förkostnaderna för att flytta och jämföra dem med de årliga besparingar du kommer att inse. En liten vinst är förmodligen inte värt besväret, men betydande besparingar kan göra att sälja det bästa alternativet.
