MoneyLion är ett fem år gammalt privat fintech-företag som erbjuder utlåning, finansiell rådgivning och investeringstjänster till konsumenter. MoneyLions målmarknad grundades 2013 och är 70% av amerikanska konsumenter, en grupp som i genomsnitt har mindre än 2 000 dollar i besparingar. Företagets mål är att optimera konsumenternas pengehantering och besparingar och samtidigt öka deras kredit. Över 93% av MoneyLion Plus-medlemmarna är första gången investerare, enligt en företagsrapport som publicerades i mars 2018.
Företaget tjänar huvuddelen av sina pengar genom sin låneföretag, blygenerering från användare på sin webbplats och nyligen lanserade månadsabonnemangstjänst. Personer som använder MoneyLions tjänster börjar som besökare och väljer att antingen använda plattformen gratis eller köpa sina premiumkonsumenttjänster via premiummedlemskap och låneapplikationer.
MoneyLions grundande
Företaget bildades i New York av ett team av teknikspecialister och finansiärer, som utvecklade företagets analys- och maskininlärningsteknik för att erbjuda skräddarsydda råd till individer baserat på deras utgiftsmönster. MoneyLion erbjuder också konsumenter tillgång till små lån för att hjälpa dem att hantera fluktuerande månatliga inkomster och utgifter. Kunderna får poäng genom ett belöningsprogram för att göra saker som att ansluta ett bankkonto eller hålla kreditutnyttjandet lågt. MoneyLions system efterliknar poängförtjänta kreditkortsprogram som Chase Ultimate Rewards eller Amex Membership Rewards.
Grundare och stödjare
MoneyLion är chef för medgrundare och VD Diwakar Choubey, som tidigare arbetat på Wall Street, där han hade ledande befattningar på företag inklusive Goldman Sachs, Citadel och Barclays Capital. Chief Information Officer Pratyush Tiwari och Chief Technology Officer Chee Mun Foong är också grundare. I ett press för att utöka konsumentbanktjänster via mobiltelefon anställde MoneyLion nyligen veteran Jon Stevenson, tidigare chef för alternativa investeringar i Stifel Financial, som chef för bank- och förmögenhetsavdelningen, enligt ett nyligen tillkännagivande.
Företaget har verksamhet på fyra kontor världen över, inklusive huvudkontoret i Manhattan, San Francisco, Salt Lake City och Kuala Lumpur, Malaysia.
Företaget har samlat in fyra finansieringsrundor på totalt 67, 5 miljoner dollar, med den senaste serie B-omgången som samlade in $ 42 miljoner den 4 januari 2018 per TechCrunch. Edison Partners var den främsta investeraren, vilket gav sin totala investering till 27 miljoner dollar. Andra stödjare inkluderar Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates och Sanhua Capital.
Dessa medel har varit avgörande för att hjälpa MoneyLion att tävla inför en växande armé av stora och små fintech-konkurrenter. Det är oklart om företaget tjänar vinst eller vad det uppskattade marknadsvärdet är.
MoneyLions kritiker
För att vara säker är inte alla konsumenter nöjda med MoneyLion. Plattformen har ett 4-stjärnigt betyg på TrustPilot, en populär webbplats för konsumentrecensioner, sidor med negativa recensioner kritiserar företaget för dålig kundservice, långsammare än utlovade fondöverföringar och andra kontouppgifter.
Plattformens tillväxt hade varit snabb trots dessa klagomål.
Lån är huvudinkomstföraren
De flesta av MoneyLions intäkter genereras genom dess låneföretag, som hittills har uppkommit till över 200 000 lån, per företagets webbplats. I mitten av februari 2018 nådde sin mobilplattform 2 miljoner kunder, säger företaget. I en intervju med LendAcademy i mars indikerade VD Choubey att 2, 2 miljoner människor laddade ner MobileLions app och 1, 3 miljoner hade anslutit den till sitt bankkonto. Enligt ett bolagsmeddelande i oktober hade företaget samlat 3 miljoner medlemmar.
Snabblån
Förutom att tillhandahålla verktyg för att spåra utgifter, besparingar och hantera kredit, utvidgar företaget sin fintech-franchise genom att tillhandahålla låga kostnader och investeringstjänster genom sitt MoneyLion Plus-abonnemang. Denna tjänst erbjuder lån upp till $ 500 till en procentuell räntesats på 5, 99% eller lägre utan en kreditkontroll, som ska betalas över 12 månader. Företaget kan erbjuda låga räntor genom att använda mäklarkonton som säkerhet och lånen kan finansieras inom 15 sekunder efter en ansökan, enligt MoneyLion.
MoneyLion Plus prenumerationstjänst
MoneyLion Plus, som startades i december 2017, ger investeringar, lån och kontroller av konton till ett enda prenumerationsbaserat medlemskap. MoneyLion drar automatiskt ut $ 79 från en konsumentkonto per månad, och sätter in $ 50 på sina investeringskonton och tar $ 29 som en månadsavgift. Användare får $ 1 cashback för varje daglig inloggning, vilket innebär att användare som kommer ihåg att logga in varje dag och bläddra igenom några få skärmar i princip får tjänsten gratis. Dess hanterade investeringskonto flyttar sparade pengar till en portfölj av ETF: er och debiterar inte förvaltningsavgifter.
Lead Generation Service
Startup får också intäkter från sin ledningsgenerationsverksamhet, genom vilken den rekommenderar andra finansiella tjänsteerbjudanden till konsumenter som kan dra nytta av dem per TechCrunch. Partners inkluderar relaterade företag som kreditövervakningsföretag. MoneyLion har också sponsringsavtal med organisationer som NASCAR.
konkurrenter
MoneyLion går mot ett växande antal fintech-plattformar som serverar konsumenter, inklusive digitala finansföretag LearnVest, Betterment och Intuit. Samtidigt som nya tekniska startups skakar upp den traditionella bankindustrin, går äldre spelare på defensiven. I augusti lanserade till exempel JPMorgan Chase en app utan avgift med namnet "You Invest", riktad mot Millennial-kunder som handlar med sina mobila enheter. Andra etablerade branschledare har följt liknande mode, med företag som Fidelity Investments och Vanguard Group som sänkte några av sina avgifter till noll per Biz-tidskrifter.
