En finansiell rådgivare tillhandahåller ekonomisk rådgivning eller vägledning till kunder för kompensation. Detta inkluderar ett antal tjänster som investeringshantering, skatteplanering och fastighetsplanering. Eftersom det finns olika sätt finansiella rådgivare kan betala för sina tjänster, är nya kunder ofta förvirrade av hur mycket de borde förvänta sig att betala. Här förklarar vi de fem vanligaste sätten finansiella rådgivare tar ut för sina tjänster.
Key Takeaways
- Finansiella rådgivare tar ut avgifter för att ge sina kunder vägledning om ett antal tjänster som investeringshantering, fastighetsplanering och pensionsplanering. Kommunikationsbaserade rådgivare får avgifter när deras kunder köper finansiella produkter som rådgivaren rekommenderar. Några finansiella rådgivare tar ut av timme eller av projektet för sina tjänster. Finansiella rådgivare vars avgifter är baserade på förvaltade tillgångar (AUM) kommer att debitera en procentsats baserad på klientens nettotillgångar som de förvaltar. Finansiella rådgivare som endast betalar accepterar inte provisioner för sålda produkter; istället tar de ut timmar, projektet, tillgångar som förvaltas eller någon kombination av dessa.
Avgifter under förvaltning (AUM)
Ekonomiska rådgivare som tar ut baserat på en AUM-avgiftsstruktur (AMS) kommer att debitera sina kunder en procentsats baserat på det totala dollarbeloppet för de tillgångar de förvaltar. Denna andel är vanligtvis 1% till 2% av kundens nettotillgångar. För en typisk 1% -ränta på en miljoner dollarportfölj tar finansiella rådgivare hem 10 000 dollar per år i avgifter. Men ju fler tillgångar kunder har, desto lägre andel betalar de för rådgivningstjänster.
Att anställa en AUM-finansiell rådgivare är vanligtvis den dyraste vägen för kunder. Fördelen för kunderna är emellertid att denna avgiftsstruktur ger rådgivare ett incitament att inte ta stora risker eller de de inte skulle ta med sina egna pengar. Eftersom rådgivare får en procentandel av klienternas tillgångar har de intresse av att hantera sina kunders portföljer mycket bra.
Provisionsbaserade avgifter
Finansiella rådgivare som är kommissionsbaserade får en avgift eller ersättning baserad på produktförsäljning. De får avgifter när deras kunder gör en specifik finansiell transaktion som de rekommenderar, till exempel att köpa en aktie eller annan tillgång.
För vissa kommissionsbaserade rådgivare kan tillhandahållande av ekonomisk planeringstjänster eller rådgivning till sina kunder vara sekundärt till att sälja finansiella produkter. En vanlig kritik av kommissionsbaserade rådgivare är att de har en intressekonflikt som leder till att de rekommenderar finansiella produkter som inte alltid är i deras kunders bästa.
Priser per timme
Rådgivare kan också debitera kunder per timme snarare än provisioner eller en viss procentsats av förvaltade tillgångar. Det beror på vilken typ av rådgivningstjänster en klient behöver. Den vanliga timpriset för finansiella rådgivare sträcker sig från $ 150 till $ 400 per timme.
Priserna kan variera beroende på rådgivarens erfarenhet och om rådgivaren har ett högt uppskattat kompetensområde. Den totala avgiften kan variera från $ 2, 000 till $ 5, 000 för olika projekt, till exempel att generera en fastighetsplan för en klient.
Plana avgifter
Finansiella rådgivare som tar ut en schablonavgift kommer ofta att ge sina kunder en lista över tjänster och de avgifter de tar ut per tjänst. Självriktade investerare tenderar att betala rådgivare schablonavgifter eller gå med betalningsplaner per timme. De söker ofta bara förslag från rådgivare eller alternativet att använda komplicerade tilldelningsmodeller.
En annan uppsättning investerare kanske vill att rådgivare ska ta kontroll över sina portföljer och fatta alla beslut för dem. Dessa investerare tenderar att ha mindre kunskap om finansiella frågor. Plana avgifter varierar mellan 1 000 och 2 000 dollar för en rådgivare som tittar över en klients portfölj och ger enkla förslag.
Fee-Only
Finansiella rådgivare som endast är avgiftsbelagda accepterar inte provision eller ersättning baserat på produktförsäljning. Rådgivare med endast avgift kan strukturera sina avgifter på många andra sätt. De kan ladda efter timme, per projekt, av tillgångar under förvaltning eller någon kombination av dessa. Eftersom deras inkomst inte kommer från att sälja finansiella produkter, ses rådgivare som endast är avgiftsbelagda som mindre partiska och mer fokuserade på att ge kunderna personliga råd baserade på kundens ekonomiska mål och bästa intressen.
Poängen
En bra tumregel för investerare att tänka på när man granskar avgiftsstrukturerna för olika finansiella rådgivare är att först överväga exakt vad du vill att din rådgivare ska göra för dig och hur mycket involvering du förväntar dig att ha i processen.
