VAD är försvinnande premiumpolicy
En försvinnande premiepolicy är en form av permanent livförsäkring där en konsument kan använda utdelningen från en sådan försäkring för att betala premien. Med tiden ökar kontantvärdet på försäkringen till den punkt där utdelningen som intjänats av försäkringstagaren är lika med premieutbetalningen. Vid denna tidpunkt sägs premien försvinna eller försvinna.
BREAKING NOWN Försvinner Premium Policy
Försvinnande premiepolicyn kan vara lämplig för konsumenter som är oroliga för längre löptidsförändringar i inkomst, såsom egenföretagare, personer som vill starta ett företag eller personer som vill gå i pension tidigt.
Vissa kommer med en hög årlig premie under de första åren, då policyn erbjuder blygsamma fördelar. premien kan därefter sjunka och fördelarna ökar sedan. Andra försäkringar kan ha en ganska stabil premie och en viss nivå av fördelar fram till försvarspunkten. I båda fallen ökar kontantvärdet i allmänhet över tiden.
En försvinnande premiepolicy kan vara lämplig för vissa konsumenter som planerar att använda försäkringsförmånerna som tilläggsinkomst vid pensionering. Under tiden tillhandahåller policyn dessa försäkringstagare skatter uppskjutna fördelar medan kontantvärde ackumuleras. I vissa fall använder en person en försvinnande premiepolicy i samband med fastighetsplanering.
En kritik av att försvinna premiumpolicyer är att vissa försäkringsrepresentanter som tidigare har sålt dessa produkter inför anklagelser om att de vilselett konsumenterna angående antalet år för vilka de skulle behöva betala premier innan policyn kunde försörja sig.
Konsumenter kan också vilja vara försiktiga med att inte huvudsakligen lita på den maximala förmånen i förhållande till minimipremierna, eftersom det intjänade beloppet kan falla under detta scenario.
Slutligen är det viktigt för potentiella köpare att förstå att det belopp som krediteras till kontantvärde är lägre när räntorna är lägre än förväntningarna som beskrivs i policyn. Om detta händer kan försäkringstagarna sluta betala premier i fler år än de först trodde. Detta är också anledningen till att det kan vara en dålig idé att köpa en försvinnande premiepolicy under en period med historiskt höga räntor.
En kort historia om den försvinnande premiumpolicyn
Försvinnande premiumpolicyer började i slutet av 1970-talet och början av 1980-talet, en period med mycket höga nominella räntesatser i USA Många såldes som en form av hela livförsäkring. När utdelningsräntorna så småningom minskade ökade detta antalet år som många försäkringstagare i hela livet var tvungna att betala sina premier tills avgifterna slutligen försvann.
