Innehållsförteckning
- Målsättning
- Pensionering planering
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- Minsta insättningar
- portföljer
- Skattefördelad investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
Både Vanguard Personal Advisor Services och E * TRADE Core Portfolios drar nytta av namnigenkänning som fondfondsjätten och rabattmäklaren är redan välkända för de flesta investerare. Vanguard och E * TRADE har skapat solida robo-rådgivningsalternativ för sina kunder, men det finns olika fördelar med var och en. Vi ska titta på hur du väljer den bästa för att hantera din investeringsportfölj.
- Kontominimum: $ 50 000
- Avgift: 0, 30% av förvaltade tillgångar (exklusive kontanter)
- Inte bra för personer som letar efter en snabb inträdesplats för att investera eftersom kontoinställningen är en besvärlig process och kräver att man pratar med en rådgivareBäst för de med mer pengar tillgängliga att öppna ett konto med, eftersom den minsta kontostorleken är $ 50 000. Enkla målplaneringsresurser för de som vill spara för stora mål som att köpa ett hem eller betala för barnens utbildning. Fantastiskt för personer som vill ha lite input från en mänsklig rådgivare - portföljer granskas av en rådgivare minst en gång om året
- Kontominimum: 500 $
- Avgift: 0, 30%
- Rikta mot investerare som vill ha ett enkelt sätt att få sina kontanter att arbeta på marknaderna Lätt för de som var kunder på standard E * TRADE-plattformen för att skapa ett Core Portfolios-konto. Fantastiskt för investerare med begränsade medel att startaHanter tillgångar under förvaltning ökar till 25 000 USD eller mer, kunder kan välja ett konto med ytterligare rådgivarkontakt
Målsättning
På Vanguard Personal Advisor Services erbjuder webbplatsen gott om målplaneringsresurser som inkluderar checklistor, artiklar om hur man gör och kalkylatorer. Kunder kan tillämpa dessa verktyg för att uppskatta sina totala kostnader för pensionering, genomföra en översiktlig granskning av tillgångar och planera stora livsmål som inkluderar högskolesparande, husägare eller en regnig dagsfond. Långsiktiga prognoser och rekommendationer i kontogränssnittet coachar dig för hur du bättre kan uppfylla investeringsmål, baserat på livssituationer och mål som beskrivs under den långa ombordprocessen. Naturligtvis begränsar alternativet att diskutera dina mål och portföljer med en rådgivare nödvändigtvis hur mycket som görs automatiskt via plattformen.
På baksidan är E * TRADE: s robotrådgivningstjänst inte lika drivet av målplanering som andra robotrådgivningar. Kunder skapar en enda potten pengar för att finansiera alla sina mål, snarare än en separat portfölj för varje distinkt mål. Att rapportera om framstegen du gör mot ditt enda mål är väl utformat, men plattformen föreslår inte strategier för att få upp kontot om du faller bakom. Denna brist på målplaneringsstöd kan vara negativt för en yngre investerare som behöver lite hjälp för att hålla sig på rätt spår.
Pensionering planering
Både Vanguard Personal Advisor Services och E * TRADE Core Portfolios erbjuder några alternativ för pensionskonton, inklusive traditionella och Roth IRA, SEP IRA och 401 (k) rollovers.
Som nämnts innehåller Vanguards webbplats en mängd olika verktyg och miniräknare för att hjälpa kunderna att avgöra hur mycket pengar som måste avsättas för att nå mål (till exempel pension) inom realistiska tidsramar. Vanguard erbjuder också en ögonblicksbild av dina externa investeringar som en del av din totala portfölj och erbjuder mätvärden om sannolikheten för att uppnå ditt mål. Ännu viktigare är att alla Vanguard PAS-kunder har tillgång till certifierade ekonomiska planerare för alla sina pensioneringsfrågor, och en rådgivare granskar din portfölj regelbundet.
Däremot tillåter E * TRADE Core Portfolios endast det nämnda målet per konto, helt enkelt baserat på hur länge du planerar att investera pengarna och din risktolerans. Kunder har tillgång till alla E * TRADE: s forsknings- och utbildningserbjudanden, som inkluderar pensionsräknare och andra planeringsverktyg, men dessa funktioner är inte inbyggda i Core Portfolios-upplevelsen.
Kontotyper
Vanguard Personal Advisor Services och E * TRADE Core Portfolios har mycket liknande kontoerbjudanden. Den viktigaste skillnaden är att E * TRADE hanterar depåkonton och Vanguard PAS inte.
Vanguard Personal Advisory Services- kontotyper:
- Skattepliktiga konton (individuella, gemensamma och förtroende) Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP IRA-konton (för egenföretagare och småföretag) IRA-överföringar401 (k) rollovers
E * TRADE Core Portfolios kontotyper:
- Skattepliktiga konton (individuella, gemensamma, depå) Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP IRA-konton (för egenföretagare och småföretag) IRA-överföringar401 (k) rollovers
Funktioner och tillgänglighet
Vanguard Personal Advisor Services har fördelen med E * TRADE-kärnportföljer när det gäller funktioner, men det finns alltid den hotande tillgänglighetsfrågan på minst 50 000 USD. E * TRADE Core Portfolios är inte lika funktionsrika, men det låter dig in för bara $ 500.
Vanguard Personal Advisor Services:
- Dedikerad rådgivare för stora konton: Medan konton upp till $ 500 000 tilldelas en grupp rådgivare, får konton över den nivån en dedikerad rådgivare. Övergripande ansökan: Cirka 80% till 90% av de sökande till denna rådgivare har andra Vanguard-konton, och investeringsminimumet på 50 000 USD kan tillämpas på alla Vanguard-tillgångar. Hela bildens råd: Även om Vanguard Personal Advisor Services inte kan inkludera dina andra konton (arbetsgivarsponserade pensionsplaner, högskolesparplaner) under detta rådgivningsparaply, kommer planerare att ta hänsyn till dessa innehav när de utformar din portfölj och erbjuder råd. Tillgång till rådgivare: Även om rampen är långsam designas varje klients portfölj av en certifierad ekonomisk planerare (snarare än automatiskt genererad av dina svar på ett frågeformulär), och det är möjligt att nå en planerare - under arbetstid - som kan svara på alla frågor du har. På denna punkt anser Vanguard sig som en ”hybrid” rådgivningstjänst som gifter sig med robo-rådgivning med löpande vägledning från en mänsklig rådgivare.
E * HANDEL Kärnportföljer:
- Enkel finansiering för E * TRADE-klienter: Om du är en befintlig E * TRADE-klient kan du använda det interna företagets överföringsverktyg för att enkelt flytta pengar från ett annat konto till ditt Core Portfolios-konto. Låg minimal investering: Kunder kan komma igång med E * TRADE Core Portfolios med bara $ 500. Kontoanpassning: Kunder har möjlighet att anpassa en del av sin portfölj genom att välja antingen en socialt ansvarsfull ETF eller en smart beta ETF.
avgifter
Vanguard Personal Advisor Services tar ut en konkurrenskraftig rådgivningsavgift på 0, 30%, som betalas kvartalsvis, men dolda kostnader kan lägga till eftersom kunder också betalar transaktionsavgifter. Mäklaren har också ingått betalning för orderflödesavtal med tredje parts fonder, och klienten tar också upp fakturan för dessa avgifter. Den genomsnittliga utgiftskvoten för underliggande investeringar är 0, 11%.
E * TRADE Core Portfolios debiterar också 0, 30% per år för tillgångar som förvaltas, och de underliggande ETF: erna har förvaltningsavgifter som i genomsnitt är 0, 07% till 0, 08%.
Minsta insättningar
Minsta insättningar är ett av huvudområden som påverkar Vanguard PAS. Vi har berört det flera gånger, men en investerare måste ha 100 gånger kontanter för att öppna ett Vanguard PAS-konto jämfört med ett E * TRADE Core Portfolios-konto.
- E * HANDEL Kärnportföljer: $ 500Vanguard Personal Advisor Services: $ 50 000
portföljer
Hos Vanguard Personal Advisor Services är det främsta arbetet enkelt, men tidslinjen är lång. Kunderna svarar på frågor om ålder, tillgångar, pensionsdatum, risktolerans och marknadsupplevelse, och plattformen genererar en föreslagen portfölj fylld med Vanguard-fonder och andra värdepapper. De flesta av portföljdesignen görs med algoritm, men du måste prata med en finansiell rådgivare för att slutföra din anpassade plan, och med fintrycket anges att den slutliga investeringsplanen kommer att skapas inom "några veckor" efter konsultationen. Klienten måste godkänna den nya planen via en annan konsult innan implementering.
På E * TRADE fyller du i ett snabbt frågeformulär för investerprofil, och programmet använder en algoritm för att bestämma din rekommenderade portfölj, med tanke på svar på tidshorisonten och risken som mest. Algoritmen beaktar inte externa tillgångar, dina innehav i andra konton eller flera investeringsmål. Provportföljer inkluderar konservativ, konservativ tillväxt, måttlig tillväxt, tillväxt och aggressiv tillväxt. Om du gillar den rekommenderade portföljen kan du anpassa den ytterligare med antingen socialt ansvarsfulla ETF: er eller smarta beta-ETF: er.
Vanguard Personal Advisor Services Assets
Vanguard Personal Advisor Services erbjuder en personlig portfölj av billiga Vanguard-indexfonder från olika marknadssektorer och tillgångsslag. Programmet har flexibilitet att arbeta med tillgångar som inte är Vanguard, men om en klient håller dessa tillgångar på ett annat konto på Vanguard.
Vanguard granskar konton kvartalsvis och rebalanser vid behov. Vanguards metod följer traditionella moderna portföljteoriprinciper, som betonar fördelarna med lågkostnadsinstrument, diversifiering och indexering, driven av långsiktiga finansiella mål. Aktie- och obligationsmetodik ökar diversifieringen genom att inkludera aktiefonder vid olika aktiverings- och volatilitetsnivåer samt obligationsfonder med olika geografiska, timing- och kapitalrisker.
E * HANDEL Kärnportföljtillgångar
E * TRADE erbjuder icke-egenutvecklade ETF: er från iShares, Vanguard och JP Morgan. Den rådgivande erbjuder också socialt ansvarsfulla portföljer som inkluderar ETF: er från iShares, samt smarta betaportföljer som är utformade för att överträffa indexfondernas investeringar. E * TRADE erbjuder också en portfölj av skattekänsliga ETF: er till kunder med skattepliktiga konton.
E * HANDEL Core Portfolios balanserar halvårsvis och när materiella insättningar eller uttag görs. Vägningarna i E * TRADE: s provportföljer är i linje med Modern Portfolio Theory, som borde erbjuda investerare lämplig mängd diversifiering, och risker och avkastning anpassad till deras angivna tolerans.
Skattefördelad investering
Det finns olika sätt att effektivt investera pengar för att undvika överdrivna skatter. Ett sådant sätt, skördeminskning, används av många robo-rådgivare. Skördeminskning är försäljning av värdepapper med en förlust för att kompensera en skatteskuld på kapitalvinster.
Vanguard Personal Advisor Services bedriver skatteförluster genom MinTax-kostnadsbasmetoden, som identifierar selektiva enheter eller kvantiteter - kallas massor - av värdepapper att sälja i varje försäljningstransaktion baserat på specifika beställningsregler. MinTax-kostnadsbasmetoden minimerar skatteeffekten av transaktioner i många fall, men inte nödvändigtvis i alla fall. Kunder måste välja MinTax.
E * TRADE Core Portfolios erbjuder inte skatteförluster men säger att de tillhandahåller en "skattekänslig investeringsstrategi" som använder ETF: er för att minska skatter på ränta och utdelning.
säkerhet
Vanguard har kundfonder i Vanguard Marketing Group, som ger tillgång till SIPC och överskottsförsäkring. Kontanter sopas emellertid till pengemarknadsfonder som inte är FDIC-försäkrade. Webbplatsen använder 256-bitars SSL-kryptering och ger också tvåfaktorsautentisering.
E * TRADE- webbplatsen och mobilappar har en hög krypteringsnivå, och mobilappar tillåter ansiktsigenkänning eller upplåsning av fingeravtrycksteknologi. Värdepapper på konton är försäkrade av SIPC, med en överskottsförsäkring upp till $ 600 miljoner.
Kundservice
På Vanguard kan klienter prata med en finansiell rådgivare när som helst genom att schemalägga ett möte under kundtjänsttimmarna, som är från 08.00 till 20.00, måndag till fredag. Oplanerade kontaktförsök producerade en mängd långa väntetider, från över fem minuter till mer än 13 minuter. Det finns ingen livechatt för blivande eller nuvarande kunder, och registrering krävs för att skicka ett e-postmeddelande via företagets säkra meddelandeansökan.
På E * TRADE Core Portfolios är onlinechatt tillgängligt dygnet runt på webbplatsen och i mobilappen, och webbplatsen säger att "interaktion med E * TRADE Capital management i allmänhet kommer att begränsas till det webbaserade gränssnittet." Telefonstöd är dock tillgänglig på vardagar från 8:30 till 20:30 östlig tid, eller klienter kan gå in i en mur- och murbrukplats för hjälp. Även om telefonrepresentanter var kunniga och hjälpsamma tog det i genomsnitt nästan sju minuter i väntetid innan en människa var tillgänglig.
Vår ta
Att välja mellan Vanguard Personal Advisor Services och E * TRADE Core Portfolios bör vara mycket enklare än det är. I vår ranking överträffade Vanguard E * TRADE inom viktiga områden som portföljinnehåll och hantering, men föll efter i mjukare områden som kundservice. Sammantaget är Vanguard den starkare robo-rådgivaren, men den hämmas i detta head-to-head av dess höga minsta insättning. Enkelt uttryckt, om du väljer mellan de två och du har $ 50 000, så är valet av Vanguard klart. Om du inte har $ 50 000 och du väljer mellan de två vill du förmodligen bredda din sökning.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
