Vanguard-gruppen är välkänd inom hela fondbranschen för sin lågkostnadsinriktning för investeringar. Det har utökat sitt positiva rykte genom att erbjuda sina 529 sparplaner. Investerare som söker efter 529 besparingsplaner vill ha ett bekvämt sätt att spara för utbildning med minimal kostnad och lätt att öppna ett konto online. Vanguard 529 College Savings Plan erbjuder 19 individuella portföljer och tre åldersbaserade portföljmodeller som kan rymma olika investeringsstilar. Liksom med andra Vanguard-fonder är detta en direkt såld produkt. Läs vidare om du vill veta mer om dessa planer och vad Vanguard har att erbjuda.
Key Takeaways
- En 529 sparplan är ett billigt sätt för någon att spara för utbildning av ett barn eller barnbarn. Även om planen gjorde det möjligt för människor att spara för högre utbildning, utökade skattelättnaderna och lagen om täckning till K till 12. Vanguarden 529 College Savings Plan sponsras av delstaten Nevada och erbjuder sparare tre åldersbaserade modeller. Vanguards är bland de billigaste planerna som finns på marknaden och erbjuder en fantastisk sortiment i sin portfölj.
Vad är 529 planer?
En 529-plan är ett sparverktyg som är utformat för att hjälpa investerare att spara för sina barns eller barnbarns utbildningskostnader. Alla 529 planer, även kända som kvalificerade undervisningsplaner, är skatteförmånliga sparplaner - precis som enskilda pensionskonton (IRA) och sponsras av olika enheter inklusive skolor, stater och statliga myndigheter.
Varje 529 plan täckte tidigare kostnader för gymnasieskolan, men lagen om skattelättnader och arbetstillfällen utvidgade användningen av planer för att inkludera alla former av utbildning inklusive K till 12. Det finns två olika typer av 529 planer: Förutbetalda undervisningsplaner och utbildningsbesparingsplaner.
Förbetalda undervisningsplaner
Genom denna plan köper kontoinnehavare krediter som kan tillämpas på undervisning och andra avgifter på offentliga eller statliga högskolor eller universitet. Dessa köps till det aktuella priset. Bostadsavgifter och grund- och gymnasieutbildning ingår inte i denna plan. Dessa planer garanteras inte av den federala regeringen utan sponsras av vissa statliga myndigheter och myndigheter.
Utbildningsbesparingsplaner
Kontoinnehavare som öppnar denna typ av 529-plan kan använda medlen för alla typer av utgifter för utbildning inklusive undervisning, obligatoriska avgifter samt bostadskostnader. Stödmottagaren av planen kan också kunna använda planen för avgifter vid någon skola inklusive de utanför USA. Sparare kan också använda upp till maximalt 10 000 dollar för att betala för undervisning på offentliga, privata eller religiösa grundskolor eller gymnasier.
Hur 529 planer fungerar
Investeringsalternativ i alla 529 planer varierar, beroende på spararens mål. Portföljen kan bestå av olika fordon inklusive aktier, obligationer, fonder och börshandlade fonder (ETF).
Ägaren till en 529 sparplan skapar ett konto för en stödmottagare eller student. Kontoinkomsterna är fria från federala skatter så länge medlen används för kvalificerade utbildningskostnader, till exempel collegeundervisning, böcker och rum och styrelse. Kontots ägare bestämmer när medlen fördelas för högre utbildning.
Planen är uppskjuten av skatter, vilket innebär att intäkter skjuts upp från både statliga och statliga skatter. De flesta stater tillåter också spararen att dra av 529 bidrag från sparplanerna på sina statliga skattedeklarationer. Uttag för kvalificerade utbildningskostnader är skattefria.
529 planer är statligt sponsrade
Som nämnts ovan sponsras 529 besparingsplaner vanligtvis av varje stat inklusive Vanguard 529 College Savings Plan. Denna plan sponsras av delstaten Nevada och administreras av styrelsen för College Savings Plans of Nevada och ordförande av Nevada State Treasurer. Investerare behöver inte vara bosatta i Nevada, och inte heller måste stödmottagaren gå på en Nevada-skola.
Vanguard erbjuder också sitt val av fonder inom College Savings Iowa 529 Plan, vilket möjliggör en minimiinvestering på $ 25.
Vanguards planer
Åldersbaserade portföljmodeller är populära inom 529 planer. Det finns tre åldersbaserade portföljmodeller som erbjuds i Vanguard-sortimentet:
- Konservativ åldersbaseradModerat åldersbaserad Aggressiv åldersbaserad
Vanguard erbjuder tre åldersbaserade modeller som automatiskt flyttas när barnet åldras och närmar sig college.
Inom var och en av dessa tre kategorier finns det flera ålders parentes för barnet från 0 till 5 år, 6 till 10 år, 11 till 15 år, 16 till 18 år och över 19 år. Portföljhanteringen justerar automatiskt modellerna när barnet åldras, och flyttar till den mindre riskfyllda portföljen - som består av aktier, obligationer och kortfristiga reserver - när barnet närmar sig collegeåldern.
De enskilda portföljerna spänner från en konservativ penningmarknad till aktieportföljer som kan användas för att anpassa investerarens egen strategi.
Funktioner och Fördelar
Vanguard 529-planen är en lågkostnad, direkt såld investering med ett brett urval av välskötta portföljer. Bekvämligheten med att öppna och upprätthålla ett konto online utan att betala en försäljningsprovision håller en enkel process för gör-det-själv-investerare. Vanguard 529-planen är högt rankad bland sina konkurrenter.
Kosta
Lägre kostnadsplaner vädjar till investerare, och Vanguard använder sig av sina indexfonderbjudanden för att hålla kostnaderna nere. Det finns ingen registreringsavgift för att öppna en Vanguard 529 College Savings Plan, och det finns inga provisioner eller överföringsavgifter. Enligt Morningstar är Vanguards 529-plan ett högst rankat val, särskilt på grund av dess låga kostnad. Det är faktiskt det billigaste bland Morningstars val.
Kostnadsförhållandena för Vanguard-planen är bland de lägsta i branschen. De åldersbaserade portföljmodellerna har en utgiftskvot på 0, 19% och de enskilda portföljerna sträcker sig från 0, 19 till 0, 49%. Det finns en årlig underhållsavgift på $ 20 för konton som har saldo under $ 3 000.
Vanguard vs. Övriga 529 planer
Vanguard 529-planen har konsekvent rankat bland de bästa planerna som rankats av Morningstar, och fick guldrankning varje år sedan 2012. Gruppen släppte planen till silverrankning. Anledningen? Morningstar noterade att planens avgifter fortfarande är ganska billiga - under genomsnittet i själva verket - men det har inte kunnat hålla sig uppdaterad med branschen och dess konkurrenter, som konsekvent har försökt hålla investeringskostnaderna låga.
Fondens räddningsnåd är dess sortiment. Morningstar rekommenderar starkt planen för sin investeringsstrategi, som består av underliggande Vanguard-indexfonder. Det erkänner också fondens förmåga att överföra innehav från aktier till obligationer genom sin åldersbaserade konstruktion.
