Vad är en räntesats?
Med termen räntesats avses en ränta som anses vara överdriven jämfört med rådande marknadsräntor. De är ofta förknippade med osäkrade konsumentlån, särskilt de som gäller subprime-låntagare.
Key Takeaways
- Hyresräntor är för höga räntor. De är förknippade med rovdrivna utlåningspraxis, som är olagliga i många länder. I vissa fall kan gränsen mellan räntesatser och bara höga räntor vara svår att urskilja.
Förståelse av rikspriser
Historiskt användes termen oury för att beskriva alla former av utlåning som omfattar betalning av ränta från låntagaren. På senare tid används dock termen generellt för att bara beskriva de lån som har särskilt höga räntor. Dessa höga räntor har därför blivit kända som räntor.
I USA förknippar Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) räntor med rovdrivna utlåning, vilket den beskriver som praxis att "införa oskäliga eller missbrukande lånevillkor för låntagare." Predatoriska långivare kommer i allmänhet att rikta demografiska grupper med mindre tillgång till eller förståelse för mer prisvärda finansieringsformer.
Gränsen mellan en otrolig ränta och en bara hög ränta är föremål för en del kontroverser. Till exempel anklagas lönegivare - som ger lån med hög ränta till subprime-låntagare - ofta för rovdrivande långivare. Deras försvarare kommer dock att hävda att deras höga räntor är motiverade av det faktum att lånen de ger är av ovanligt hög risk. Utan att tillåta höga räntor som kompensation för denna risk kan de som förlitar sig på avlöningsdagslån befinna sig utan finansieringsalternativ alls.
För att hjälpa konsumenterna själv att avgöra om en viss ränta är rimlig finns det flera källor som publicerar aktuella räntor på olika marknader. Exempelvis tillhandahåller organisationer som TreasuryDirect och The Wall Street Journal i realtid eller periodiska uppdateringar av räntor på marknader som personliga kreditlinjer, autolån, studielån, bostadslån och många andra. Genom att granska dessa källor kan konsumenterna bättre förstå om de priser som erbjuds av en viss långivare är rimliga.
Religiösa svar på oury
Övningen av utlåning har funnits i tusentals år. Under århundradena har kristendomen, judendomen och islam alla fördömt rovdjurslån och har bedrivit olika strategier för att reglera praxis.
Exempel på verklig värld med en räntesats
James är en första gången homebuyer som letar efter finansiering av inteckning. Även om James för närvarande har ett välbetalande jobb hade han mött problem med personlig skuld tidigare och har som sådan ett mycket lågt kreditbetyg. På grund av hans dåliga kredithistoria är de vanliga bankerna ovilliga att förlänga honom en inteckning. Därför tvingas James leta efter alternativa medel för att finansiera sitt hemköp.
Ett av alternativen för honom är en privat långivare med namnet Diane, som erbjuder att låna honom 80% av inköpspriset för hemmet under en 25-årig amorteringsperiod, med en ränta på 40% per år. Diane hävdar att även om räntan på 40% är avsevärt högre än bankernas erbjudande, är den inte orimlig på grund av att James kreditpoäng indikerar att han är en låntagare med hög risk.
Efter att ha gjort mer forskning om de rådande räntorna på olika marknader, avvisar James Dianes förslag. Han hävdar att även om han betraktas som en subprime-låntagare, är räntesatsen på 40% orimligt hög och ett exempel på rovdjursutlåning.
