Vad är ett överförbart kreditbrev?
Ett överlåtbart kreditbrev är en typ av finansiell garanti, känd som en kreditbrev, som dessutom tillåter den första mottagaren att överföra en del av eller hela kredit till en annan part, vilket skapar en sekundär mottagare. Den part som ursprungligen accepterar det överlåtbara kreditbrevet från banken kallas den första eller primära mottagaren.
Ett överförbart kreditbrev används ofta i affärsavtal för att säkerställa betalning till leverantören eller tillverkaren. Ett överlåtbart kreditbrev är ett alternativ till förskottsbetalningar.
Key Takeaways
- Ett överlåtbart kreditbrev tillåter en initial mottagare att överföra en del av eller hela den kredit de förfaller till en annan part. Kreditbrev visas i vissa affärsavtal för att säkerställa att betalning sker till en leverantör eller tillverkare. Parterna som är involverade i ett överlåtbart kreditbrev är den sökande (köparen), den första mottagaren (mellanhand) och den andra mottagaren (säljaren).
Förstå överlåtbara kreditbrev
Ett överlåtbart kreditbrev är ett kreditbrev som innehåller en överförbar avsättning. Säljare av tillverkade varor kräver ofta ett kreditbrev - ett brev från en bank som garanterar att en köpares betalning till en säljare kommer att mottas i tid och för rätt belopp innan de fortsätter med en kunds beställning. Om en säljare kräver ett kreditbrev måste köparen samarbeta med en bank för ett godkännandebrev.
I ett överlåtbart kreditbrev kommer banken att innehålla bestämmelser för överföring av förlängningen av kredit - hela eller delar av den kredit som köparen godkändes till en sekundärmottagare. Den sekundära stödmottagaren får rätt till betalningen om ett lån behövs vid betalningstillfället. Den första stödmottagaren är dock fortfarande ansvarig för betalningar på lånet om det betalas ut av banken.
Tillsammans med rättigheterna till betalningen får den andra mottagaren också alla skyldigheter som är förknippade med transaktionen.
De parter som är inblandade i ett överlåtbart kreditbrev är den sökande, den första mottagaren och den andra mottagaren. Den sökande är köparen i transaktionen, medan den första mottagaren är mellanhand. Den andra mottagaren är säljaren.
Överförbart brev om kreditgodkännande
Processen för kreditgodkännande liknar processen för att få ett banklån. Köparen måste lämna in en kreditansökan med information om sin kreditprofil. En bank kommer att analysera en köpares kreditpoäng och finansiell stabilitet i försäkringsprocessen. Om det godkänns, visar kreditbrevet att banken är villig att utfärda ett lån för ett specificerat belopp till låntagaren om ett lån behövs för att täcka betalningen av kundens order med säljaren.
Överförbara kreditbrev i handelsavtal
Ett överlåtbart kreditbrev är en form av kreditstöd som används i både inhemska och internationella handelsavtal. Anta att en köpare har avtalat en värde av 45 000 dollar med en säljare. I affären kräver säljaren specifikt ett överförbart kreditbrev innan han fortsätter med produktionen.
En köpare måste samarbeta med en bank för att få godkännande av en kreditbrev på $ 45 000 med en överförbar bestämmelse som möjliggör utbetalning till säljaren som sekundärmottagare. Om banken samtycker till en överförbar avsättning på 45 000 USD, kan den ursprungliga stödmottagaren begära en betalning på 45 000 USD från banken direkt till säljaren vid försäljningstillfället.
Överförbart kreditbrev kontra bekräftat kreditbrev
Ett överförbart kreditbrev kan vara ett bekvämare alternativ för en köpare än ett bekräftat kreditbrev. Det beror på att köparen endast är skyldig att handla med en bank för ett överförbart kreditbrev.
I en bekräftad kreditbrev måste köparen emellertid erhålla två kreditbrev för att bekräfta det första kreditbrevet. De erhålls från två olika banker, och den andra banken garanterar brevet från den första banken. Bekräftade kreditbrev krävs av en säljare i händelse av att den första banken inte betalar tillbaka.
