Vad är tidsbegränsad skuld?
Tidsspärrad skuld är pengar som en konsument har lånat och inte återbetalat men som inte längre är lagligt att samla in eftersom ett visst antal år har gått. Tidsspärrad skuld är också känd som skuld som ligger utanför begränsningsförordningen. Varje stat har olika regler om hur lång tid en skuld förblir samlarobjekt. I vissa stater är det så kort som tre år, och i andra är det så länge som 10 år. Kreditgivare och skuldinvånare kan fortfarande försöka stämma konsumenterna för att samla in tidsfördrivna skulder, men de borde inte kunna vinna i domstol eftersom begränsningsförordningen har slut.
Key Takeaways
- Tidsspärrad skuld är vanligtvis skuld som har passerat begränsningsförordningen och som inte kan samlas in. Förteckningen om begränsningar för att samla in kreditkortsskuld kan variera från tre till tio år. Morgonarna kan ha en moralisk skyldighet att betala tillbaka förhindrad skuld, men inte en laglig skyldighet.
Hur tidsbegränsad skuld fungerar
Tidsspärrad skuld uppkommer vanligtvis när en samlare tar kontakt med en låntagare om återbetalning av en gammal skuld. Eftersom en låntagare inte är lagligt skyldig att betala tillbaka förhindrad skuld, bör de hantera skuldsamlare noggrant när det gäller gamla skulder. Om en låntagare erkänner att de är skyldig eller betalar till och med en liten betalning på den kommer den inte längre att bli förhindrad och låntagaren måste återbetala den. I själva verket är en särskild ras av inkassörer, kallad zombieskuldtagare, specialiserade på att försöka samla in tidsskulderade skulder. Dessa inkasso köper mycket gamla skulder för så lite som 2 cent på dollarn. Sedan får de hålla 100% av vad de lyckas samla in.
Regler för tidsbegränsad skuld
Föreskrifterna för begränsningar för återbetalning av kreditkort styrs av de enskilda staterna. Det kan variera från tre till tio år beroende på låntagarens tillstånd. Låntagarna kan kontrollera sin statliga lagstiftning här för att förstå tidsramen för tidsskulderade skulder. Det är viktigt att en låntagare är medveten om stadgan för begränsningar för kreditkortsskuld i deras stat för att på lämpligt sätt svara på inkasso.
Många kreditkortsamlare kanske inte har aggressiva skuldinvesteringspolicyer som gör att obetalda skulder kan passera utan återbetalning utöver en statlig begränsning. Om en inkasso kontaktar en låntagare om en skuld som de tror kan vara tidsbegränsad, bör låntagaren begära skriftlig verifiering av skulden för att göra ytterligare due diligence. Låntagaren kan sedan bestämma om de vill bestrida skulden eftersom begränsningsförordningen har löpt ut, återbetala skulden för att de känner sig skyldiga eller vill förbättra sin kreditpoäng eller kompromissa med samlaren genom att reglera skulden för mindre än de är skyldiga.
Om en låntagare är skyldig en tidsbegränsad skuld kan de känna en moralisk skyldighet att återbetala den även om de inte längre har den lagliga skyldigheten att återbetala den. Men om de betalar den inkasso som kontaktar dem om pengarna, kommer betalningen inte att gå till den borgenär som ursprungligen är skyldig utan till en tredje part som har köpt skulden. Eftersom dåliga skulder kvarstår på en kreditrapport i sju år kan en tidsfördömd skuld fortsätta att skada en kreditpoäng, så det kan finnas praktiska skäl att återbetala det även om en låntagare inte har moraliska eller juridiska skäl att göra så.
