Vad är ett undantag från undantag
Ett undantag från undantag var en bestämmelse i ett konsumentkreditavtal eller låneavtal som gjorde det möjligt för borgenärer att gripa eller hota beslag av specifika personliga ägodelar eller egendom. Den fastighet som bifogas lånet kan innehålla en låntagares främsta bostad. Långivare kan anta denna klausul, även om statlig lag hade fastigheten befriad från beslag.
Federal Trade Commission (FTC) förbjöd denna praxis enligt reglerna om kreditpraxis från 1985.
BREAKING NOWN Avvikelse från undantag
Före 1985 var undantag från undantag vanliga i kreditavtal. Deras användning var ett sätt för borgenärer att säkra ett lån som kanske inte hade varit tillgängligt utan undantagsklausulen. Vid fallissemang gav bestämmelsen långivaren en möjlighet att hämta utgifter genom försäljning av fastigheten som är listad som säkerställande av lånet.
Varje amerikansk stat undantar viss personlig egendom från beslag i en civil dom. I allmänhet är fastigheter som anses vara livsnödvändiga, såsom en individs primära hem, bil och nödvändiga hushållsartiklar som kylskåp eller kläder undantagna från beslag. Ett undantag från förbudet mot beslag av fastigheter är en bostadslån. Statliga lagar om personlig fastighet gäller inte för hypotekslån där en borgenär alltid förbehåller sig rätten att avskärma fastigheten i händelse av ett fall.
Istället är lagarna avsedda att förbjuda mindre långivare som möbler, apparater, bilhandlare eller varuhus att fästa en pantlån mot gäldenärens hem. Varje låntagare som undertecknade undantag från undantag ställde sådan befriad egendom till en borgenär som erhöll en dom för att uppfylla en skuld.
FTC reglerar Wavier för undantagspraxis
Federal Trade Commission (FTC) erbjuder följande exempel på en typisk undantagsklausul:
”Var och en av oss härmed avstår både individuellt och separat från någon eller alla förmåner eller befrielse från hemstedsundantaget och alla andra undantag eller moratorier som undertecknarna eller någon av dem kan ha rätt till enligt lagar i denna eller någon annan stat, nu i kraft eller hädanefter ska godkännas, mot denna skuld eller förnyelse av denna. ”
FTC ansåg sådana undantag från undantag orättvisa för konsumenterna såväl som dåligt förstått. Förbudet från 1985 förbjöd inte specifikt någon form av säkerheter utan endast föreskrev att borgenärer inte får överträda eller strida mot den statliga lagstiftningen som reglerar undantag för egendom.
Vidare förbjöd kreditpraxisregeln från 1985 separat kreditgivare att fästa ut pantelån till hushållsvaror som ansågs nödvändiga, inklusive apparater, kläder och sängkläder, och föremål som anses vara mer personliga än ett monetärt värde såsom familjefoton och vigselringar. Regeln inkluderar inte hushållsvaror som köpt uttryckligen med ett lån, i vilket fall borgenären som har gjort lånet har rätt att återta tillbaka efter ett fall.
Föreställ dig som exempel att du köpte en ny sovrumssäng med möbler från en lokal möbelbutik med alternativet butiksfinansiering. Butiken kan ta tillbaka möblerna som köpts med lånet. Men butiken kanske inte kommer efter din bil eller kläder om du skulle sluta betala lånet.
