Vad är ett Super NOW-konto?
Ett Super NU-konto, kort för "superförhandlingsbart beställning av uttagskonto", är en typ av bankkonto där ägaren kan skriva bankutkast mot de pengar som finns på insättningen.
Super NOW-konton skiljer sig från vanliga förhandlingsbara order för uttag (NOW) genom att de betalar en högre räntesats. De betalar vanligtvis ränta som ligger mellan det för ett vanligt kontrollkonto och ett pengemarknadskonto.
Idag används Super NOW-konton och NOW-konton i allmänhet mindre utbrett än tidigare. Detta beror på att en serie reglerande ändringar har minskat skillnaderna mellan NOW-konton och andra kontotyper.
Key Takeaways
- Ett Super NOW-konto är en typ av bankkonto där ägaren kan skriva bankkonton mot de pengar som finns på insättningen. De skiljer sig från vanliga NU-konton eftersom de betalar högre ränta, vanligtvis erbjuder räntor som ligger mellan ett kontrollkonto och ett penningmarknadskonto. Super NU-konton är produkten från historien om amerikanska bankregler. De senaste regeländringarna har gjort Super NOW-konton mindre relevanta än tidigare.
Hur Super NU-konton fungerar
Super NOW-konton är en produkt av en lång rad ändringar av amerikanska bankbestämmelser, med början med banklagen från 1933. Denna lag förbjöd bankerna att betala ränta på insättningar som skulle betalas på begäran. Detta gjordes för att skydda de dåliga bräckliga bankerna från att tävla med varandra för att erbjuda allt högre räntor i ett försök att locka kunder och därmed potentiellt undergräva deras finansiella styrka.
Då räntorna steg ökade bankerna emellertid under växande press från kunderna att börja betala ränta på efterfrågan. För att tillgodose denna kundefterfrågan införde banker en rad förändringar som syftar till att lösa begränsningarna i banklagen. Detta började med icke-ekonomiska belöningar, som att erbjuda mer praktiska funktioner inklusive ytterligare filialer, tillsammans med giveaways av konsumentvaror för att locka nya kunder. Andra incitament, som föredragna räntor på lån och avgifter under check-clearing och andra vanliga tjänster, blev också vanliga.
1974 lossade kongressen begränsningarna i banklagen, vilket tillät NOW-konton i Massachusetts och New Hampshire och sedan i hela New England två år senare. Denna förlust av regler var emellertid underlagt två viktiga villkor: dessa konton förbjöds att betala ränta över 5% och var också skyldiga att erhålla en uppsägningstid från sju dagar från kunder innan de tog ut medel. Med förbehåll för dessa villkor rullades NOW-konton över hela USA 1980. Sex år senare togs räntetaket bort, och även om uppsägningstiden på sju dagar kvarstår till denna dag, verkställs det sällan.
Idag är det liten skillnad mellan ett räntebärande chequing-konto och ett NOW- eller Super NOW-konto. Men i det förflutna när banker var förbjudna att betala ränta på efterfrågan, var NU-konton en kompromisslösning som gjorde det möjligt för kunderna att få betalt ränta. De var därför mer relevanta tidigare än de är i dag.
2011 återkallade kongressen lagen som förbjuder betalning av ränta på efterfrågan. Av denna anledning finns det inte längre någon signifikant skillnad mellan NU-konton, Super NOW-konton och räntekontrollkonton. Faktum är att dessa konton ofta har olika betydelser beroende på vilken institution som erbjuder dem.
Ändå används dessa kontotyper, en arv från USA: s bankregler efter efterdepressionen.
