Vad är en uppskjuten livränta med en premium?
En uppskjuten livränta med en premie (SPDA) är en livränta som upprättas med en enda betalning med investeringstillväxt enbart under ackumuleringsfasen. Denna tillväxt sker på uppskjuten skatt fram till annuitisering, då regelbundna betalningar börjar.
Uppskjutna livränta med en premie kan vara antingen fast eller variabel, och distributioner beskattas endast när du tar dem. Det finns ingen investeringsgräns för hur mycket en individ kan investera i en SPDA.
Key Takeaways
- En uppskjuten livränta är ett avtal mellan en individ och ett försäkrings- eller finansföretag som garanterar inkomst vid mognad, ofta tills livränta dör. SPD: er med en premieutskott kräver endast en enda engångsbetalning för att finansiera produkten. passar för personer som planerar sin pension som är oroliga för att de får slut på pensionssparande och som har tillräckligt med kontanter till hands för att finansiera premiebetalningen.
Vad är uppskjutna livränta?
Förstå uppskjutna livräntor med en premie
Uppskjutna livränta med enpremie (SPDA) skiljer sig från omedelbara kontrakt genom att de växer upp skatteskatt under en period före annuitering. De skiljer sig också från flexibla uppskjutna livräntaavtal där investeraren gör flera betalningar till kontraktet efter den initiala premien under ackumuleringsfasen. Tillgångarna i livränta växer med tiden. Det finns två sätt för en köpare av en uppskjuten livränta med en premie att låsa upp värdet på en sådan produkt. Det enklaste och billigaste sättet är att helt enkelt annutera för att skapa en inkomstström. Den andra är att köpa en valfri ryttare, till exempel en garanterad uttagsförmån, i vilket fall den livränta kan få tillgång till kontantvärdet på livräntavtalet medan han fortfarande har en inkomstström som kommer att pågå tills döden.
Fördelar med uppskjutna livräntor med en enda premie
Uppskjutna livräntor med en premie är utformade för individer som har lång tid innan de behöver tillgång till de medel de lägger in dem. De är fördelaktiga för investerare som behöver stadiga inkomster och har ett engångsbelopp att investera, till exempel genom kontantbesparingar, en stor aktiesäljning, arv, lotterivinster, återbetalning av skatt, bonus eller någon annan stor kontantinfusion.
SPDA-produkter har fasta räntefunktioner som kan ge tillförlitliga pensionsinkomster och fungera som en motvikt till marknadsbaserade investeringar som en del av en diversifierad finansiell portfölj. Mer exakt kan SPDA innehålla antingen en garanterad ränta eller en ränta baserad på ett aktiemarknadsindex. För det sistnämnda har avkastningen ett golv på 0%, vilket innebär att den livränta inte kan förlora pengar på en nedmarknad. När marknaden stiger är den annuitants avkastning baserad på en förutbestämd formel baserad på indexets vinst. Enkelt uttryckt kan ägare av en uppskjuten livränta med en premie välja att begränsa sin nackdel genom att ge upp en del av deras uppåtsida.
Jämfört med sparekonton med låg ränta eller kontanter kan en uppskjuten livränta med en premie vara ett mycket bättre ställe att parkera tillgångar för många investerare under en lång tid. För det första uppskjuts skatt på ränteintäkter. Indexerade SPDA: er ger också nackskydd utan att offra för mycket uppåtsidan. Detta är ovanpå livränta för en pålitlig betalningsström som inte kan överlevas.
