Innehållsförteckning
- Steg 1: Utvärdera den aktuella situationen
- Steg 2: Fastställa investeringsmål
- Steg 3: Bestäm tillgångsfördelning
- Steg 4: Välj investeringsalternativ
- Steg 5: Mät och återbalansera
Det finns få saker som är viktigare och mer skrämmande än att skapa en långsiktig investeringsstrategi som kan göra det möjligt för en individ att investera med förtroende och med tydlighet om sin framtid. Att konstruera en investeringsportfölj kräver en avsiktlig och exakt portföljplaneringsprocess som följer fem väsentliga steg.
Key Takeaways
- För att planera för framtiden ska du först titta en kall, hård titt på nuet och siktas genom alla omsättningstillgångar, investeringar och eventuella skulder. definiera sedan dina ekonomiska mål på kort och lång sikt. Ta reda på hur mycket risk och volatilitet du är villig att ta på dig och vilken avkastning du vill generera; med en risk-avkastningsprofil etablerad kan benchmarks ställas in för att spåra portföljprestanda. Med en risk-avkastningsprofil på plats skapar du sedan en tillgångsallokeringsstrategi som är både diversifierad och strukturerad för maximal avkastning; anpassa strategin för att redovisa stora förändringar i livet, som att köpa ett hem eller gå i pension.Välj om du vill ha aktiv förvaltning, som kan inkludera professionellt förvaltade fonder, eller passiv förvaltning, som kan inkludera ETF: er som spårar specifika index.När en portfölj är på plats är det viktigt att övervaka investeringen och ompröva målen årligen och göra ändringar efter behov.
Steg 1: Utvärdera den aktuella situationen
Att planera för framtiden kräver en tydlig förståelse för en investerares nuvarande situation i förhållande till var de vill vara. Det kräver en grundlig bedömning av omsättningstillgångar, skulder, kassaflöde och investeringar mot bakgrund av investerarens viktigaste mål. Mål måste tydligt definieras och kvantifieras så att bedömningen kan identifiera eventuella luckor mellan den nuvarande investeringsstrategin och de angivna målen. Detta steg måste inkludera en uppriktig diskussion om investerarens värderingar, övertygelser och prioriteringar, som alla sätter kursen för att utveckla en investeringsstrategi.
Portföljplanering är inte en enskild uppgift - den kräver löpande utvärderingar och justeringar när du går igenom olika livsfaser.
Steg 2: Upprätta investeringsmål
Att fastställa investeringsmål fokuserar på att identifiera investerarens risk-avkastningsprofil. Att avgöra hur mycket risk en investerare är villig och kan ta, och hur mycket volatilitet investeraren kan motstå är nyckeln till att formulera en portföljstrategi som kan leverera den erforderliga avkastningen med en acceptabel risknivå. När en acceptabel risk-avkastningsprofil har utvecklats kan riktmärken fastställas för att följa portföljens resultat. Genom att spåra portföljens resultat mot riktmärken kan mindre justeringar göras på vägen.
Steg 3: Bestäm tillgångsfördelning
Med hjälp av risk-avkastningsprofilen kan en investerare utveckla en tillgångsallokeringsstrategi. Välj mellan olika tillgångsklasser och investeringsalternativ, och investeraren kan allokera tillgångar på ett sätt som uppnår optimal diversifiering samtidigt som den riktar sig mot förväntad avkastning. Investeraren kan också tilldela procentsatser till olika tillgångsklasser, inklusive aktier, obligationer, kontanter och alternativa investeringar, baserat på ett acceptabelt volatilitetsintervall för portföljen. Tilldelningsallokeringsstrategin är baserad på en ögonblicksbild av investerarens nuvarande situation och mål och anpassas vanligtvis när livsförändringar inträffar. Till exempel, ju närmare en investerare kommer sitt datum för pensioneringens mål, desto mer kan fördelningen ändras för att spegla mindre tolerans för volatilitet och risk.
Din risk-belöningsprofil kommer att förändras med åren och lutas längre bort från risk ju närmare pensioneringen kommer.
Steg 4: Välj investeringsalternativ
Enskilda investeringar väljs utifrån parametrarna i tillgångsallokeringsstrategin. Den valda specifika investeringstypen beror till stor del på investerarens preferens för aktiv eller passiv förvaltning. En aktivt förvaltad portfölj kan omfatta enskilda aktier och obligationer om det finns tillräckliga tillgångar för att uppnå optimal diversifiering, vilket vanligtvis är över 1 miljon dollar i tillgångar. Mindre portföljer kan uppnå korrekt diversifiering genom professionellt förvaltade fonder, såsom fonder eller med börshandlade fonder. En investerare kan konstruera en passivt förvaltad portfölj med indexfonder valda från olika tillgångsslag och ekonomiska sektorer.
Steg 5: Övervaka, mäta och återbalansera
Efter implementering av en portföljplan börjar hanteringsprocessen. Detta inkluderar övervakning av investeringarna och mätning av portföljens resultat relativt riktmärkena. Det är nödvändigt att rapportera investeringar med regelbundna intervaller, vanligtvis kvartalsvis, och att granska portföljplanen årligen. En gång per år får investerarnas situation och mål en granskning för att avgöra om det har skett några väsentliga förändringar. Portföljgranskningen avgör sedan om fördelningen fortfarande är i mål för att spåra investerarens risk-belöningsprofil. Om det inte är det, kan portföljen rebalanseras, sälja investeringar som har nått sina mål och köpa investeringar som erbjuder större potential uppåt.
När du investerar för livslånga mål upphör aldrig portföljplaneringsprocessen. När investerare går igenom sina livsfaser, kan förändringar förekomma, till exempel jobbförändringar, födelser, skilsmässa, dödsfall eller krympande tidshorisonter, vilket kan kräva justeringar av deras mål, riskbelöningsprofiler eller tillgångsfördelning. När förändringar inträffar, eller som marknads- eller ekonomiska förhållanden föreskriver, börjar portföljplaneringsprocessen på nytt, följ varje av de fem stegen för att säkerställa att rätt investeringsstrategi är på plats.
