Innehållsförteckning
- Målsättning
- Pensionering planering
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- Minsta insättning
- portföljer
- Skattefördelad investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
Stash och Betterment delar en nyckelstyrka som robo-rådgivare - båda gör det otroligt enkelt för dig att börja investera dina pengar. Dessa banbrytande mäklare underlättar dig för långsiktiga investeringar utan att ge dig flera timmars forskning och de båda genererar ett varierat sortiment av portföljalternativ. Utöver den delade betoningen på att göra onboarding smärtfritt skiljer sig Stash och Betterment i många viktiga avseenden. Vi tittar på några av dessa viktiga skillnader för att hjälpa dig bestämma vilken som passar dig bäst.
- Kontominimum: $ 5
- Avgifter: $ 1 per månad för ett skattskyldigt konto för nybörjare, $ 3 för ett tillväxtkonto som inkluderar IRA, 9 $ per månad för ett Stash + -konto med UTMA-alternativ
- Tjänsten passar bäst för unga investerare med liten erfarenhet som behöver vägledning med långsiktig och kortvarig ekonomisk planering. Stock-Back-funktionen erbjuder investerare som letar efter nya sätt att spara pengar och en innovativ väg till aktieägande. Det låga $ 1, 00-kontot minimi ger en enkel väg till förmögenhetsuppbyggnad för investerare med begränsade tillgångar.
- Kontominimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årligen) för digital plan, 0, 40% (årligt) för premieplanen
- Tjänsten passar bäst för investerare som behöver en fullständig målbaserad ekonomisk planeringsplattform. Investerare med tillgångar på flera platser kommer att dra nytta av Betterments externa kontokonsolidering. Omfattande coaching och finansiella planeringsverktyg erbjuder stort värde för yngre investerare.
Målsättning
Stash och Betterment gjorde båda höga målvärden i våra recensioner, men Betterment var bland de bästa av de bästa.
Förbättring ger enkla att följa steg för att sätta mål och plattformen gör att varje typ kan övervakas separat. Du kan när som helst lägga till nya mål och spåra dina framsteg med relativt enkelhet. Du kan också synkronisera dina externa konton till Betterment för en mer fullständig målplaneringsupplevelse. Om du tappar efter att uppnå mål uppmuntrar plattformen dig att öka automatiserade insättningar. Detta kan vara en bra anmälan, särskilt för unga investerare som kanske inte känner brådska att spara för långsiktiga mål.
Stash tar en något annorlunda inställning till målplanering. Den innovativa Stash Coach-funktionen leder dig till ett brett sortiment av utbildnings- och ”hur man” -artiklar genom avsnittet Stash Learn. Den digitala tränaren är organiserad som ett spel där du tjänar poäng och nivåer efter att ha slutfört investeringar och lärande utmaningar. Spelet reagerar på din riskprofil och skräddarsyr inlärningsplanen och investeringsuppgifterna i enlighet därmed. Äldre investerare kanske inte gillar gränssnittet, särskilt när de letar efter svar på mer komplexa ekonomiska frågor.
Pensionering planering
Betterment Resource Center innehåller dussintals välskrivna artiklar om pensionsplanering. Avsnittet innehåller också informativa handledning för investerare att förstå portföljkompositioner och negativa marknadskatalysatorer. Varje mål kan investeras i en annan strategi så att pensionsfonder kan fördelas till en av de högre riskportföljerna medan kortare mål, liksom finansiering av en utbetalning, kan fördelas till portföljer med lägre risk.
Stash erbjuder inga pensions- eller datuminriktade portföljer, pensionsverktyg eller kalkylatorer för att mäta framtida ekonomiska behov. Som sagt är avsnittet Stash Learn imponerande, med dussintals poster uppdelade i logiska investeringar och planeringsämnen som innehåller många pensionsartiklar. Det här avsnittet innehåller också många podcast.
Kontotyper
Förbättring erbjuder ett större utbud av konton, men Stash har Uniform Gift to Minors Act (UGMA) och Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) -konton som Betterment inte erbjuder. När det gäller kontotyper spelar det emellertid bara en roll att en robo-rådgivare erbjuder den / de du vill använda. Ur det perspektivet erbjuder Betterment och Stash båda de mest använda IRA-kontotyperna och individuella skattepliktiga konton. Only Betterment erbjuder ett gemensamt beskattningsbart konto.
Typer för förbättringskonton:
- Enskilda skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRAs Roth IRAsSEP-IRAs Arvade IRAsTrustkontonKonton med hög ränta
Stash-kontotyper:
- Individuella skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth-IRA-kontonUGMA / UTMA depåkonton
Funktioner och tillgänglighet
Funktioner är ett annat område som främst hänger på vad du faktiskt kommer att använda snarare än vad robo-rådgivaren erbjuder. Betterments gratis analys av dina externa konton och nuvarande investeringar är en utmärkt funktion som de flesta investerare får mycket värde på. Den konsoliderade bilden och analysen av dina tillgångar är väl värt det även om du inte är redo att förbinda dig till förbättring - så länge du kan hantera att du uppmanas regelbundet att registrera dig. Stash har för sin del Stock-Back-systemet där dina debiteringsköp lägger till bråkdelar till din portfölj. Detta är ett bra sätt att smyga lite investeringar i din vardagliga shopping.
Förbättring:
- Gratis ekonomiska planeringsverktyg: Den blivande kunden kan få en kostnadsfri och omfattande analys av alla sina nuvarande investeringar innan de finansierar ett konto. Portfölj- och målflexibilitet: En mogen plattform ger coachning och andra målplaneringsresurser medan kontogränssnittet stöder imponerande portföljflexibilitet. Premiumplan: Klienten kan prata med en finansiell rådgivare när som helst gratis på premiumplanen, som tar ut en förvaltningsavgift på 0, 40% snarare än en standardavgift på 0, 25%.
Gömma:
- Debitkonton: Kunder måste öppna debiteringskonton genom ett partnerskap med Green Dot Bank, vilket ger kontant tillgång till tusentals bankomater utan avgift. Back-back: Debitköp hos deltagande detaljhandlare bygger poäng som lägger till bråkdelar av återförsäljarens lager, eller Vanguard Total World Stock ETF, om inte börsnoteras. Utbildningsresurser: Avsnittet Stash Learn innehåller dussintals artiklar uppdelade i logiska investeringar och planeringsämnen som inkluderar pension, semester, föräldraskap, karriär och inkomst.
avgifter
Stash debiterar $ 1, 00, $ 3, 00 eller $ 9, 00 per månad i ett tre-nivå-program som skalar från grundläggande till premiumtjänster, men avgifterna överstiger inte 0, 25% årlig förvaltningsavgift när konton finansieras till högre nivåer. Det finns inga handelsavgifter, men högre ETF-utgiftskvoter kan underminera kundens avkastning och lägga till dolda kostnader. Det viktiga att tänka på med Stash är att avgiften är högre än genomsnittet när dina kontoinnehav är små. Till exempel är $ 12 per år på 1 000 $ 1, 2% - mycket högt för en robotrådgivare.
Däremot betalar Betterments kunder en platt förvaltningsavgift på 0, 25% per år, vilket ökar till 0, 40% för Premium-planen med tillgång till finansiella planerare. Förbättring erbjuder en rabatterad avgift på tillgångar över $ 2 miljoner, sjunker till 0, 15% per år (Digital) och 0, 30% per år (Premium) för den del som överstiger $ 2 miljoner. ETF: er som används för att fylla portföljer har låga årliga avgifter som i genomsnitt ligger mellan 0, 07 och 0, 15%.
Minsta insättning
När det gäller minsta insättningar matchas Stash och Betterment för alla praktiska ändamål. Stash har en minsta insättning på $ 1 och Betterment öppnar ditt konto med noll, men båda måste se några inflöden innan din portfölj faktiskt finansieras. Trots det faktum vill båda robotrådgivarna uppenbarligen inte att en brist på färdigt kapital ska stå i vägen för dig.
- Stash: $ 1.00Beddelning: $ 0.00
portföljer
Förbättringar har en tydlig fördel jämfört med Stash när det gäller att fylla och hantera din portfölj. Betterment erbjuder fem portföljtyper baserade på klassiska Modern Portfolio Theory (MPT) -principer och / eller specifika investeringsteman:
- Standardportfölj av globalt diversifierade aktie- och obligationer ETFsSocialt ansvarig portfölj bestående av innehav som poängterar bra på miljömässiga och sociala effekter (not: investeringar kanske inte uppfyller standardkraven för detta tema) Goldman Sachs Smart Beta-portfölj som försöker överträffa marknadenInkommande fokuserade all-obligationer portfölj bestående av BlackRock ETF: s "Flexibla portfölj" konstruerad från standardportföljens tillgångsklasser men viktad enligt användarens preferenser
Förbättringskonton balanseras dynamiskt när de avviker från sin avsedda målallokering. Dessutom blir din portfölj mer konservativ när måldatumet närmar sig, med målet att låsa in vinster och undvika stora förluster. Kunder kommer att uppskatta denna automatiska omfördelning eftersom de flesta investerare inte har tid eller hängivenhet att implementera dessa tekniker på egen hand.
Stash använder en egenutvecklad process för att generera portföljrekommendationer som kombinerar delar av MPT och socialt medvetna investeringar i en sammanställd lista över aktier, ETF: er och investeringsteman anpassade efter din riskprofil. Trots detta har många ETF: er på sin lista högre förvaltningskostnader än genomsnittet. Stash återbalanserar inte portföljer eller hanterar kundkonton på en diskretionär basis, vilket lämnar efterföljande köp- och försäljningsbeslut till en mestadels oerfaren kundbas.
Mäklare tillgångar
Stash-portföljer är byggda med lager på en tvättlista över välkända blue chips som inkluderar Amazon.Com, Apple och McDonalds. De tar också ETF-kapital och ränteexponering genom iShares, Vanguard, SPDR och andra populära leverantörer. Förbättringsportföljer innehåller ETF: er från iShares, Vanguard och andra välkända fondbolag, men inga enskilda aktier.
Skattefördelad investering
Medan båda robotrådgivarna tar hänsyn till skatter, erbjuder Stash endast skatteeffektiv investering som ett premiumalternativ för skattepliktiga konton. Skattepliktiga konton på förbättringar på alla finansieringsnivåer drar nytta av skatteförluster, där effekterna av kapitalförluster och regler för tvättförsäljning beaktas innan försäljningen av värdepapper.
säkerhet
Både Stash och Betterment har tillräcklig säkerhet. Båda använder kraftig 256-bitars SSL-kryptering och Apex Clearing Corp hanterar klientfonder vid båda mäklarna, vilket ger tillgång till Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -försäkring och privat överskottsförsäkring. Likvida medel hos Stash är försäkrade genom FDIC. Fingeravtryck, ansiktsigenkänning och tvåfaktorautentisering är tillgängliga för båda plattformarna på mobila enheter.
Kundservice
Förbättring har en bred ledning på Stash när det gäller kundservice.
Livechatt är inbyggt i Betterments mobilappar och webbplats för klienter att komma åt när som helst. Kundtjänst är tillgängligt via e-post och telefon från 9 till 18 måndag till fredag, och via e-post från 11 till 18 på helgerna. Telefonsamtal till kundtjänst under marknadstid var i genomsnitt relativt långsamma 2:21 minuter för att prata med en kunnig representant.
Stashs kundtjänstsida leder kunder till ett low-tech-formulär, men e-post och ett telefonnummer visas längst ner på de flesta webbsidor och i vanliga frågor. Flera telefonsamtal till kundsupport under marknadstider uppnådde kontakt med kunniga representanter inom två minuter. Tyvärr finns det ingen livechatt, vanliga frågor utelämnar nyckelinformation och kundtjänsttimmarna visas inte.
Vår ta
När det gäller siffror finns det mycket få kategorier där Stash överträffar bättre. Detta kan förväntas eftersom förbättring är en av de bästa robo-rådgivarna vi granskade. Förbättring har utmärkt målplanering, portföljhantering och kundservice i kombination med en mycket konkurrenskraftig avgift som Stash bara närmar sig vid högre tillgångsnivåer. Valet mellan Stash och Betterment bör vara relativt snabbt till förmån för Betterment för nästan alla investerare, men det är kanske orättvist att avsluta Stash helt. Stock-Back-fraktionella aktieköp genom debitering är ett onekligen innovativt sätt att få yngre investerare att engagera sig i aktieägande. En innovation gör dock inte en komplett robotrådgivare. Som robotrådgivare kan Stash för närvarande inte tävla med Betterment.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa metod i branschen för att rangordna robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
