Vad är en delad finansierad livränta?
En delad finansierad livränta är en typ av livränta som använder en del av huvudstaden för att finansiera omedelbara månatliga betalningar och sedan sparar den återstående delen för att finansiera en uppskjuten livränta. De två finansieringsmetoderna låter livränthållaren få pålitliga inkomster och samtidigt spara för framtida behov. Det är också känt som en kombination livränta.
Hur fungerar en delad finansierad livränta
Att använda en delad finansierad livränta innebär att individer inte behöver vänta på livränta för att nå utbetalningsfasen eftersom inkomstströmmen börjar omedelbart. Samtidigt uppskattas livräntans resterande balans skatt.
När delade finansierade livräntor gör mening
Denna typ av livränta kan vara mest tilltalande för personer som närmar sig pensionsåldern eller för dem som redan är pensionerade. Till exempel kan någon med ett boägg på 300 000 dollar dela upp beloppet mellan en omedelbar livränta med en tioårsperiod och en uppskjuten livränta med samma löptid. Om man antar en 5% årlig avkastning, kunde denna person samla in månatliga betalningar i 10 år och i slutet förvänta sig att kontot skulle vara värt vad det var när han eller hon startade. För att strukturera livränta så att den växer tillbaka till sitt ursprungliga huvud kan delningen vara ojämn, med mer riktad till den uppskjutna delen av livränta.
Dessa instrument kan också vara ett bra val för människor som inte är skickliga på att hantera pengar. Fonderna i livränta är låsta, så det är lättare att hålla sig till en budget och vet att den månatliga betalningsströmmen kommer att finnas där.
En kritik av livränta är att de är illikvida. Insättningar i livräntaavtal är vanligtvis inlåsta under en tid, känd som överlämningsperioden, där livränta skulle bli försenad om hela eller delar av dessa pengar rördes. Dessa överlämningsperioder kan pågå från två till mer än tio år, beroende på den specifika produkten. Avgiftsavgifter kan börja med 10% eller mer och straffet sjunker vanligtvis årligen under överlämningsperioden.
Livränta är lämpliga finansiella produkter för personer som söker stabila, garanterade pensionsinkomster. Eftersom det engångsbelopp som läggs in i livränta är illikvid och med förbehåll för återtagande, rekommenderas det inte för yngre individer eller för dem med likviditetsbehov. Livränteinnehavare kan inte överleva sin inkomstström, som säkrar livslängdsrisk. Så länge köparen förstår att han eller hon handlar med ett likvida engångsbelopp för en garanterad serie kassaflöden, kan produkten vara lämplig.
