En vanlig myt om investeringar är att ett stort fett bankkonto krävs bara för att komma igång. I verkligheten kan processen att bygga en solid portfölj börja med några tusen - eller till och med några hundra - dollar.
Den här berättelsen erbjuder specifika råd, organiserade efter det belopp du kan ha för att påbörja dina investeringar. Först täcker det dock några smarta drag som lågvalsar kan göra för att starta ett besparings- och investeringsprogram.
Strategier att starta
Oavsett om du planerar att investera lite eller ganska mycket, i säkra spel eller högriskspel, bör dessa steg hjälpa till att få dina planer på rätt spår.
Automatisera besparingar
Försiktigheten att tillförlitligt avsätta ett visst belopp i besparingar varje månad kommer att skörda fördelar i det långa loppet. Om du saknar viljestyrka eller organisation för att göra det ensam, finns teknisk hjälp via olika smartphone- och datorprogram.
De appar som gör att du sparar minst smärtfritt är de som helt enkelt avrundar dina köp och andra transaktioner till närmaste dollar och lägger åt sidan "besparingarna." Ekollon, Qapital och Chime all round up transaktioner från dina kredit- och / eller betalkort och returnera pengarna till dig i sparvänliga fordon.
Key Takeaways
- Sätt åt ett visst belopp för att spara regelbundet. Titta på besparingsappar som avrundar dina inköp och sparar den lilla förändringen. Betala först av höga räntor. Dra fördel av pensionsplanerna. Tänk på risknivån du är bekväm med och hur som förändras över tid. Bedöm upp till bättre val när din investeringspotten växer.
Ekollon lägger pengarna i en av flera lågkostnadsfonder för ETF; detta är bra fordon för små sparare, som vi täcker nedan. Qapital lägger till alternativet att automatiskt överföra pengar, baserat på regler du väljer, till ett FDIC-försäkrat Wells Fargo-konto. Chime, som är en online-bank och en app, erbjuder ett sparkonto som automatiskt avsätter 10% av varje lönecheck som du sätter in, bland andra funktioner.
Om du inte använder dessa appar, kolla med din bank om sina egna appar och andra sätt du automatiskt kan överföra pengar från icke-sparande konton till de som är bäst lämpade för besparingar och investeringar.
Hantera dina skulder
Innan du börjar spara, analysera vad det kostar dig att bära skulder du redan har och överväga hur snabbt du kan tappa dessa. När allt kommer omkring kan krediträntor med hög ränta ha en ränta på 20% eller mer, och vissa studielån har en ränta på över 10%. Dessa kurser förmörkar långt det genomsnittliga årliga resultatet på 7% eller så att den amerikanska aktiemarknaden har återvänt över tid.
Om du bär mycket högränteskuld är det mer vettigt att betala åtminstone en del av det innan du gör investeringar. Även om du inte kan förutsäga den exakta avkastningen på de flesta av dina investeringar, kan du vara säker på att pensionering av skuld med 20% ränta ett år tidigt är lika bra som att tjäna 20% avkastning på dina pengar.
Bidra alltid tillräckligt med pengar till din 401 (k) för att kvalificera dig för din arbetsgivares matchande bidrag - det är gratis pengar.
Tänk på din pension
Ett viktigt mål att spara och investera, även i en tidig ålder, bör vara att hjälpa till att säkerställa att du har tillräckligt med pengar efter att du slutat arbeta. En prioritering i din planering bör vara att dra full nytta av de stimulanser som regeringar och arbetsgivare har dinglat för att uppmuntra pensionsskyddet. Om ditt företag erbjuder en 401 (k) pensionsplan ska du inte bortse från den. Det är dubbelt så om ditt företag matchar en del av eller hela ditt bidrag till planen.
Om du till exempel har en inkomst på 50 000 USD och bidrar med 3 000 $ eller 6% av din inkomst till din 401 (k) -plan kan din arbetsgivare matcha den genom att bidra med ytterligare 3 000 USD. En mindre generös arbetsgivare kan bidra med bara 3% och lägga till $ 1500 till ditt bidrag på $ 3000. Du vill alltid investera tillräckligt för att få hela din arbetsgivares match. Att inte göra det är i huvudsak att kasta bort pengar.
401 (k) och vissa andra pensionsbilar är också kraftfulla investeringar på grund av deras gynnsamma skattebehandling. Många gör att du kan bidra med förskottsdollar, vilket minskar din skattebörda under året du bidrar med. Med andra, till exempel Roth 401 (k) s och IRAs, bidrar du med inkomst efter skatt men drar in pengarna utan skatt, vilket kan minska din skattetreff vid året för uttag. Och kom ihåg att om dina pengar har vuxit i många år kommer det att finnas mycket mer än du ursprungligen bidragit med, så att dessa skattefria uttag är värda det.
I båda scenarierna samlar inkomsterna på det du investerar skattefria på kontot. Även om din arbetsgivare inte erbjuder någon match på dina 401 (k) bidrag, är en plan fortfarande en bra affär..
Investera din skattebidrag
Oavsett vilken typ av produkt du investerar i är det viktigt att du förstår (och gör ditt bästa för att minimera) de avgifter som är förknippade med den.
Rekommendationer från investeringsbelopp
Innan detaljerna är några generella punkter värda att understryka. Oavsett ditt nettovärde är det viktigt att minimera dina investeringsavgifter, oavsett om det är på ett checkkonto, en fond eller någon annan finansiell produkt.
Det är särskilt fallet när du investerar i en budget, eftersom fasta avgifter tar en större del av dina besparingar. En årsavgift på $ 100 på ett konto på 1 miljon dollar är trivial, men en avgift på $ 100 på ett konto på $ 5000 är en rejäl ekonomisk hit. Om du investerar i en budget väljer du noggrant de kostnader som är förknippade med var du placerar dina pengar.
Du måste också väga sannolikt avkastning på dina investeringar mot den risknivå du är bekväm med att ta och som passar din ålder. I allmänhet bör din portfölj bli allt mindre riskfylld när du närmar dig pension.
Hur man investerar 500 dollar
Det kan verka som ett litet belopp att arbeta med, men $ 500 kan gå längre än du kanske tror när du startar en investeringsportfölj. Om du föredrar att spela det säkert, parkera ditt belopp i ett insättningsintyg (CD) från en bank eller annan långivare eller använda den för att köpa kortfristiga statsskuldväxlar, som kan köpas via en online mäklare. Tillväxtpotentialen med båda alternativen är begränsad, men riskerna är i stort sett noll. Det är ett sätt att tjäna lite på dina pengar tills ditt boägg växer till den punkt där andra alternativ finns tillgängliga.
För dig som är bekväm med lite mer risk finns ett antal val tillgängliga, även för små investerare, som lovar större avkastning än CD-skivor eller räkningar. Den ena är en plan för återinvestering av utdelning (DRIP). Du köper aktier av aktier, och din utdelning används automatiskt för att köpa ytterligare aktier eller till och med fraktionella aktier. Detta är ett utmärkt val för små investerare, eftersom aktierna köps till en rabatt och utan att betala en försäljningsprovision till en mäklare. Att köpa en enda andel av ett företags aktie kommer att komma igång.
Ett annat alternativ för att starta små är en börshandlad fond (ETF), varav de flesta kräver inga minimiinvesteringar. Till skillnad från de flesta fonder har ETF: er vanligtvis en passiv förvaltningsstruktur, vilket innebär lägre löpande kostnader. Men bland andra nackdelar med ETF: er måste du betala avgifter för deras transaktioner. För att minska dessa avgifter, överväg att använda en rabattmäklare som inte tar ut en provision eller planerar att investera mindre ofta, kanske investerar större belopp kvartalsvis snarare än att göra små månadsköp.
Mot toppen av riskkontinuumet investerar det i peer-to-peer-utlåning. Crowdfunders förbinder investerare med pengar att låna ut och företagare som försöker finansiera nya företag. När lånen återbetalas får investerare en andel av räntan i förhållande till det belopp de har investerat. Vissa crowdfunding-plattformar har höga minimikrav för att öppna ett konto, till exempel $ 1 000 för Lending Club, men du kan komma igång med andra, till exempel Prosper, för så lite som $ 25. Crowdfunding erbjuder hög risk, eftersom många nya företag misslyckas, men också utsikterna till högre intäkter. I allmänhet faller den årliga avkastningen inom intervallet 5% till 8%, men de kan klättra till 30% eller mer för investerare som är villiga att ta en stor risk eller helt enkelt har turen att stödja en särskilt lönsam nykomling.
Hur man investerar 1 000 dollar
Om du sparar för pensionering eller ett hemköp som är några år bort kan du kanske leta efter en fonden med låg avgift i måldatum med en relativt låg minimiinvestering, vanligtvis $ 1000 eller så. Med denna typ av fond väljer du måldatum. Investeringarna i fonden justeras automatiskt över tiden, där den övergripande blandningen går från mer riskfullt till säkrare när ditt måldatum blir närmare.
Varför är detta viktigt? När du precis börjar har du tid. Du kan göra mer riskfyllda investeringar som kan få högre avkastning. Men när du är nära ditt måldatum, särskilt om det är ditt pensionsdatum, vill du skydda dig mot plötsliga förluster som kan spåra dina planer.
Med de 1 000 dollar kan du också överväga att köpa enskilda aktieaktier, som har högre risk men kan generera högre avkastning. Att investera i enskilda aktier som betalar utdelning är en smart strategi. Du har möjlighet att få utdelningen som kontantutbetalning eller återinvestera dem i ytterligare aktier.
Hur man investerar 3 000 dollar
Denna investeringsnivå ger tillgång till ytterligare alternativ, inklusive fler fonder. Medan vissa fonder kräver en lägsta investering på $ 1 000 eller mindre, är en större summa vanligare, till exempel de 3 000 $ som Vanguard kräver för de flesta av sina fonder.
Bland de många fondtyperna överväger att titta först på en indexfond, en typ av fonder som följer ett specifikt marknadsindex, till exempel Standard & Poor 500 eller Dow Jones Industrials, och erbjuder relativt låga avgifter. Liksom ETF: er förvaltas indexfonder passivt, vilket innebär en lägre utgiftskvot, vilket i sin tur modererar avgifterna.
Målet för en indexfond är att åtminstone matcha indexets resultat. Det ger dig också bred exponering för ett antal tillgångsslag.
Hur man investerar 5 000 dollar
Möjligheterna blir bredare på 5 000 $ nivå, inklusive fler alternativ för investeringar i fastigheter. Medan 5 000 dollar inte räcker för att köpa fastigheter, eller till och med för att göra en utbetalning, räcker det för att få en andel i fastigheter på flera andra sätt.
Den första är att investera i ett fastighetsinvesteringsförtroende (REIT). Detta är ett företag som äger en grupp fastigheter eller inteckningar som ger en kontinuerlig inkomstström. Som REIT-investerare har du rätt till en andel av inkomsten genererad av de underliggande fastigheterna. REIT måste enligt lag betala 90% av sina inkomster till investerare som utdelning varje år. REITs kan handlas eller ej handläggas, där de senare har mycket högre förskottsavgifter.
Crowdfunding för fastigheter är ett andra alternativ. Plattformar för crowdfunding för fastigheter får nu acceptera investeringar från både ackrediterade och icke-ackrediterade investerare. Många plattformar sätter minsta investering för att få tillgång till privata fastighetsaffärer till 5 000 dollar.
Investerare kan också välja mellan skuld- och aktieinvesteringar i kommersiella och bostadsfastigheter, beroende på plattformen. Avkastningen för skuldinvesteringar varierar från 8% till 12% per år. Aktieinvesteringar kan se högre avkastning om värdet på fastigheten ökar. Tänk på att denna typ av investeringar kan bära fler risker än mer traditionella investeringar.
Poängen
Investeringar kan bli komplicerade, men grunderna är enkla. Maximera det belopp du sparar och din arbetsgivares bidrag. Minimera skatter och avgifter. Gör smarta val med dina begränsade resurser.
Som sagt kan bygga en portfölj också höja sådana komplexiteter som hur man bäst balanserar risken för vissa investeringar mot deras potentiella avkastning. Överväg att få hjälp. Med tanke på teknologi och den hårda konkurrensen om dina investeringar finns fler resurser än någonsin tillgängliga. Dessa alternativ inkluderar robo-rådgivare, virtuella assistenter som kan hjälpa dig att skapa en balanserad portfölj till ett lågt pris, och endast avgiftsbelagda finansiella rådgivare, som inte är beroende av inkomst från provisioner på de produkter de säljer dig.
Den svåraste delen av att investera är att komma igång, men ju tidigare du gör det, desto mer bör du göra. Så enkelt är det.
