Vad är ett separat konto?
Ett separat konto är en investeringsportfölj som ägs av en investerare och hanteras av ett professionellt investeringsföretag. Majoriteten av separata konton hanteras av registrerade investeringsrådgivare (RIA). Även om separata konton vanligtvis öppnas genom en mäklare eller finansiell rådgivare, kan de också hållas i en bank eller öppnas hos ett försäkringsbolag.
Ibland kallas dessa konton som separat hanterade konton (SMA) eller individuellt hanterade konton.
Key Takeaways
- Ett separat konto är en portfölj av tillgångar som förvaltas av ett professionellt investeringsföretag. Även känd som separat hanterade konton (SMA) är dessa alternativ alltmer inriktade på mer välmående detaljinvesterare, och kommer med en wrap-avgift på 1% –3% per år. av förvaltade tillgångar.SMA erbjuder mer anpassning i investeringsstrategi, tillvägagångssätt och förvaltningsstil än fonder gör, och ger också direkt ägande av värdepapper och skattemässiga fördelar jämfört med fonder.
Hur ett separat konto fungerar
Ett separat konto används vanligen av rika detaljhandelsinvesterare som har minst sex siffror att investera och vill samarbeta med en professionell penningförvaltare för att fokusera på ett enda anpassat investeringsmål. I allmänhet kan den minsta investering som krävs för att öppna ett separat konto vara 100 000 USD eller mer.
Pengarförvaltare erbjuder investerare riktade strategier för sina separata kontotillgångar. På ett separat konto sammanförs inte fonder med investeringar från andra investerare som de till exempel är i en fond. Investerare kan välja mellan en rad metoder för att skapa en portfölj som är inriktad på deras individuella investeringsmål.
En registrerad investeringsrådgivare (RIA) eller portföljförvaltare ansvarar för att fatta investeringsbeslut dagligen. De stöds vanligtvis av expertanalytiker. Ett hanterat konto är i stort sett ett investeringskonto som ägs av en enskild investerare, antingen av en institutionell investerare eller en individuell eller detaljinvestor. En professionell penningförvaltare, anställd av investeraren, övervakar kontot. Beväpnad med diskretionär myndighet över kontot, gör denna dedikerade chef aktivt investeringsbeslut som är relevanta för individen med tanke på kundens behov och mål, risktolerans och tillgångsstorlek. Hanterade konton som SMA: er har många fördelar för investeraren med högt nettovärde.
När man överväger om man ska öppna ett separat konto eller inte, bör investerare utbilda sig till avgifternas struktur för professionella pengarförvaltare. Medan deras avgiftsstrukturer varierar, kan de vara mycket dyra. RIA: s och portföljförvaltares avgifter varierar vanligtvis från 1% till 3% av förvaltade tillgångar.
Andra typer av separata konton
Försäkringsinvesteringar
Separata konton finns också tillgängliga för investerare genom försäkringsbolag. Försäkringsbolag erbjuder investeringsprodukter som kan hållas separat från alla allmänna försäkringsinvesteringar.
Ett exempel är en fast livränta. En fast livränta är ett kontrakt som ingås med ett livförsäkringsbolag. När du köper en fast livränta beslutar försäkringsbolaget hur du ska investera dina medel och ger dig en specifik, garanterad avkastning med regelbundna intervall. Eftersom försäkringstagaren garanteras en utbetalning för en viss period eller för livstid, används fasta livräntor oftast för att generera inkomst för pensionering.
Personliga separata konton
Enskilda investerare kan öppna olika typer av konton som kan öppnas och hanteras som ett separat konto. Många mäklare erbjuder självstyrda handelskonton som kan hanteras via en online-plattform. Individuella pensionskonton (IRA) är separat hanterade konton som används av individer för att spara för pensionering. Kontroll av konton och sparkonton som finns i banker betraktas också som separat hanterade konton.
