Vad är ett självavskrivande lån?
Ett självavskrivningslån är ett lån för vilket de periodiska betalningarna, som består av både kapital och ränta, görs enligt ett förutbestämt schema, vilket säkerställer att lånet betalas ut i slutet av en överenskommen period. Betalningar av den här typen kallas fullständigt amorterande betalningar. Denna typ av inteckning är standardstrukturen för hypotekslån om inte annat anges. Ett självavskrivningslån kallas också ett amorteringslån.
Hur fungerar ett självavskrivande lån
Ett självavskrivande lån är typiskt för hypotekslån i allmänhet. Med dessa hypotekslån placeras betalningarna mot både räntan på det lånade beloppet och saldot, eller kapitalet, på lånet. Beloppet och andelen som betalas till ränta och saldo varierar mycket, även inom samma inteckning. Dessa skillnader beror på räntor och strukturer för de olika typerna av lån, vilket kan få räntor och betalningar att variera.
Förutsatt att lånet är ett fast räntelån, kommer månatliga betalningsbelopp att förbli fasta och de medel som tilldelas ränta och kapital är kända. Låntagare kan titta på ett amorteringsschema som visar periodiska lånbetalningar och beloppet på kapital och ränta som utgör varje betalning tills lånet har betalats ut i slutet av sin löptid.
Detsamma gäller inte för en justerbar ränta (ARM). En ARM kan fortfarande avskrivas själv, men eftersom räntan kan ändras kan det exakta beloppet och uppdelningen av varje betalning inte förutsägas i förväg.
Självavskrivande lån är strukturerade för att hjälpa långivaren och låntagaren att hantera risk och skapa konsistens och stabilitet för båda parter.
Självavskrivande lån mot andra lån
De flesta traditionella inteckningar är självavskrivande lån. Emellertid är inteckning endast för ränta och inteckning med justerbar ränta med betalningsalternativ (ARM) exempel på inteckningar som inte helt avskrivs själv. I en ränta som endast är ränta består betalningarna för ett visst antal år endast av ränta, varefter inteckningen blir självavskrivning under återstående löptid.
Med hjälp av ett betalningsalternativ ARM kan betalningsalternativ eller negativt avskrivning av betalningar göras i början. Vid någon tidpunkt måste emellertid hypotekslån börja självavskrivas. ARM för betalningsalternativ har triggers som återställer minimibetalningsalternativet regelbundet till en självavskrivande betalning för att säkerställa att inteckning betalas ut i slutet av den planerade löptiden.
Ett kullån är ett lån där - även om låntagaren betalar antingen bara ränta eller ränta och kapital är det ändå en betydande engångsutbetalning av den återstående kapitalen, kallad en "ballongbetalning", som den sista betalningen av lånet. Kreditgivare tar ut en högre ränta på kortsiktiga lån eftersom de är mycket mer riskfyllda för långivaren än självavskrivande lån, som är strukturerade för att hjälpa långivaren och låntagaren att hantera risk och skapa konsistens och stabilitet för båda parter.
