Mer än 22 miljoner hushåll i USA har Roth individuella pensionskonton (IRA), som svarade för 810 miljarder dollar i pensionstillgångar i slutet av 2018, enligt Investment Company Institute. Pensionssparande fordon finansieras med dollar efter skatt, vilket innebär att utdelningar är skattefria.
Roth IRA vs. traditionell IRA
Roth IRA, som introducerades på 1990-talet, är den yngre syskon till traditionella individuella pensionskonton (IRA), som finansieras med dollar före skatt och utdelningar beskattas som vanliga inkomster. De är populära bland egenföretagare, och en del av de skatter som betalas vid distributionen kan vara avdragsgilla beroende på skattebetalarens inkomst.
Traditionella IRA är mer populära, men Roth IRA är de snabbast växande bland de olika typerna av IRA. Antalet hushåll som äger Roth IRA har i genomsnitt ökat 5, 3% årligen mellan 2000 och 2013 jämfört med en 1, 3% tillväxt för traditionella IRA.
Det finns några få undantag, men du kan ha nästan alla investeringar i detta allt populärare pensionskonto. Aktier, obligationer, fonder, penningmarknadsfonder, börshandlade fonder (ETF) och livränta är bland valen.
De vanligaste investeringarna
I Roth i Roth ingår i genomsnitt tre olika typer av investeringar per konto, visar Investment Company Institute-uppgifter. Det är inte förvånande att fonder är den vanligaste investeringen i Roth IRA med stor marginal. De står för 62% av investeringarna och inkluderar kapital, obligationer och balanserade fonder. Andelsfonder är de mest populära genom att utgöra mer än hälften (52%) av fonderna i Roth IRA, medan obligationsfonder och balanserade fonder följer 27% vardera.
Enskilda aktier är den näst vanligaste som representerar 31% av Roth IRA-investeringar, följt av livräntor, både fasta och rörliga, (22%) och penningmarknadsfonder (18%). Enskilda obligationer och amerikanska sparobligationer utgör under tiden 15% och ETF: er 9% av investeringarna i Roth IRAs.
Förbjudna investeringar
Det finns handfulla investeringar som du inte får ha i Roth IRAs. Samlarföremål, inklusive konst, mattor, metaller, antikviteter, ädelstenar, frimärken, mynt, alkoholhaltiga drycker, som fina viner, och vissa andra materiella personliga egendom som Internal Revenue Service anser vara en samlarobjekt är förbjudna. Det finns dock undantag för vissa mynt gjorda av ädelmetaller. Livförsäkringsavtal är också förbjudna som investeringar.
Marginalkonton
Vissa transaktioner och positioner är inte tillåtna i Roth IRAs. IRS tillåter inte att du investerar i din Roth IRA med lånade pengar. Som ett resultat är investeringar på marginaler förbjudna i Roth IRAs till skillnad från ett mäklarkonto utan pensionering där marginalkonton är tillåtna.
Marginalkonton är mäklarkonton som gör det möjligt för investerare att låna pengar från deras mäklare för att köpa värdepapper. Mäklaren debiterar investerarnas ränta och värdepapper används som säkerhet. Eftersom marginalen är hävstångseffekt ökas vinster eller förluster för värdepapper som köpts på marginalen.
Vissa handelsstrategier och kontrakt kräver marginalkonton. Detta inkluderar vissa optionskontrakt, till exempel som kräver upplåning på marginalen. Du kan inte heller korta lager i Roth IRA. Kortsäljning inträffar när en investerare lånar marginellt en aktie som satsar på att dess pris kommer att minska. En vinst görs när investeraren köper tillbaka aktien till ett lägre pris.
Roth och traditionella IRA är ett sätt för investerare att spara och investera långsiktigt mot pension med skatteförmåner, inte göra en snabb vinst. Att köpa och handla på marginalen är riskabelt och inte för nybörjare eller vardagliga investerare.
Poängen
Roth IRA: er är den snabbast växande bland de olika typerna av IRA: er, och vissa tror att betala skatten i förväg ger en fördel jämfört med att betala skatt på distributioner, till exempel i vanliga IRA. Roth IRA: er möjliggör investeringar i ett brett utbud av investeringsprodukter, även om det finns några få undantag. Kontakta din mäklare om du vill se vad det har att erbjuda.
