Vad är en ålderspensionsfond (RIF)?
En pensionsinkomstfond - RIF är en investeringsprodukt som är tillgänglig för alla som ett konservativt sparande medel för pensionering. En RIF är i allmänhet en fonder som är väl diversifierad i stora och medelhöga aktier och obligationer. En RIF balanserar sin portfölj för att möjliggöra måttliga vinster med hjälp av en konservativ strategi för att försöka behålla värdet och samtidigt ge inkomst till investerare.
Key Takeaways
- En pensionsinkomstfond är utformad för att producera stabil avkastning, men ger högre än traditionella konservativa investeringsfordon som CD-skivor och pengemarknadskonton. Att hitta en RIF med en konsekvent utdelning kan lindra fondens tendens att följa marknadsriktningen, vilket ibland kan resultera i kortvariga förluster.Var medveten om att vissa medel tillåter fondförvaltaren att "doppa" i huvudbeloppet för att uppfylla utbetalningsscheman. Även om RIF är konstruerade för att vara konservativa finns det inga garantier för prestanda.
Förstå pensioneringsfond (RIF)
Pensioneringsinkomstfonder är aktivt förvaltade fonder som är avsedda att ge en konservativ, måttlig tillväxt för tillgångar som är undangömda för pensionsändamål, till exempel IRA. Trots deras namn finns det ingen särskild skattebehandling för dessa fonder. de behandlas som vanliga investeringsfonder.
Som en fond är de utsatta för marknadsrisk och är därför inte en garanterad pensionsinkomst. Vissa typer av pensionsinkomster betalar ut regelbundna utdelningar, till exempel månadsvis eller kvartalsvis. Denna typ av fond har vanligtvis en nödvändig minimiinvestering och kommer att medföra avgifter som liknar andra värdepappersprodukter.
Tillgängliga produkter
Investeringsföretag som Vanguard, Schwab, Fidelity och John Hancock erbjuder dessa aktivt förvaltade fonder. Vanguards Managed Payout Investor Fund (VPGDX) är enligt företaget "utformat för att ge dig regelbundna månatliga utbetalningar som kan hjälpa dig att hantera en del av dina pensionskostnader. Fonden är avsedd att komplettera dina andra pensionskällor.
Den förvaltade utbetalningsfonden riktar sig till en årlig fördelningsgrad på 4%. För att uppnå detta syftar fondens portföljförvaltare att justera fondens totala tillgångsfördelning över tid med tonvikt på att upprätthålla sina månatliga utbetalningar, hålla jämna steg med inflationen och bevara kapital på lång sikt. Fonden investerar i ett brett sortiment av tillgångsklasser och andra investeringar och syftar till att balansera risk och avkastning."
Kanske inte slumpmässigt är 4% den maximala uttagssatsen som många rådgivare rekommenderar för pensionärer att undvika att överleva sina tillgångar. Dessa fonder kanske inte är ett bra alternativ för yngre människor eftersom de syftar till att kasta bort kontanter och kan vara bäst för personer som redan är i eller närmar sig pension.
Pengar i Vanguards fond är spridda över många andra Vanguard-aktie- och obligationsfonder med blandningen ändrad efter fondförvaltarens bedömning. Tänk på att fonden också har möjlighet att doppa i kapitalet för att uppnå sitt riktade utbetalningsbelopp. Det betyder att en del av de investerade pengarna återlämnas till investeraren och att det finns mindre i fonden att göra framtida vinster med.
