Privata bankirer arbetar i privata bankavdelningar i stora detaljhandelsbanker, i investeringsbanker och i förmögenhetsföretag. De tillhandahåller personliga finansiella tjänster främst till individer med högt nettovärde (HNWI). I huvudsak är privata bankirer personliga finansiella rådgivare för de mycket rika.
Nedan följer en titt på fältet, vad arbetet innebär och vad kvalifikationerna är för att bli en privat bankir.
Key Takeaways
- Privata bankirer arbetar i stora detaljhandels- eller investeringsbanker, eller förmögenhetsföretag och tillhandahåller specialiserade tjänster till de ultramarkade. Privata bankirer definierar finansiella mål med kunderna, utvecklar en plan för att genomföra målen med företagets andra experter och sedan bygga och hantera kundens portfölj för att försöka nå de målen. Många privata bankirer börjar som finansiell analytiker eller finansiell rådgivare på intresset innan de går vidare till privata bankirer.
Vad privata bankirer gör
Privata bankirer träffas med kunder för att definiera investeringsmål och arbetar sedan med finansanalytiker och andra yrkesverksamma i företaget för att skapa individuella investeringsstrategier för att uppfylla dessa mål.
Efter att ha definierat en strategi genomför privata bankirer strategierna genom att välja lämpliga blandningar av värdepapper och investeringsprodukter för kundportföljerna, som de sedan hanterar och justerar kontinuerligt.
Förutom investeringsrådgivning och portföljhanteringstjänster, övervakar många privata bankirer insättnings- och kontanthanteringstjänster, kredit- och utlåningstjänster, skatteplaneringstjänster, förtroendetjänster, pensionsprodukter och livränta och försäkringsprodukter.
Många privata bankavdelningar i stora banker hanterar praktiskt taget alla aspekter av kundernas ekonomi. En privat bankir arbetar ofta med relativt få kunder för att tillhandahålla den fokus och personlig service som privata bankkunder ofta kräver. I vissa företag fokuserar privata bankirer på att hantera kundportföljer medan relationschefer hanterar andra kundbehov.
De största privata bankerna i USA är Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup och Goldman Sachs.
Karriärsbana
Många privata bankirer börjar arbeta i intresseanalyser i finansförvaltningsföretag, banker, mäklare eller andra organisationer i värdepappersindustrin. Många finansanalytiker studerar aktier, obligationer och andra värdepapper för att producera finansiella planer, analytiska rapporter och rekommendationer för privata bankirer, portföljförvaltare och andra seniorinvesterare i företaget. Med erfarenhet och rekord med hög prestanda kan en finansiell analytiker som specialiserat sig på investeringar stiga till en privat bankposition.
Andra yrkespersoner på området börjar arbeta som personliga finansiella rådgivare som betjänar detaljhandelskunder i banker och andra finansiella tjänsteföretag. Personliga finansiella rådgivare gör mycket av samma arbete som privata bankirer gör, men de handlar vanligtvis med kunder som inte har förmögenhet för att motivera kostnaden för de mycket personifierade tjänster som privata bankirer vanligtvis erbjuder. En framgångsrik rekord som rådgivare på detaljistnivå kan leda till en position som privat bankir.
$ 102.000
Enligt Glassdoor är $ 102 000 den genomsnittliga årliga baslönen plus avgifter, bonusar och provisioner för en privat bankir.
Utbildningskvalifikationer
En kandidatexamen i en affärsdisciplin eller ett annat relevant ämne är en grundläggande kvalifikation för att arbeta som privat bankir. Men i de flesta fall måste en kandidatexamen kombineras med betydande arbetslivserfarenhet för att kvalificera sig till en position inom detta område.
De flesta arbetsgivare föredrar att anställa erfarna kandidater med magisterexamen inom affärsdiscipliner som ekonomi, redovisning eller företagsadministration. Många arbetsgivare letar också efter erfarna arbetskandidater som har examen i matematik, statistik eller lag. Kurser i ämnen som skatter, riskhantering, investeringar och ekonomisk planering är särskilt värdefulla för blivande privata bankirer.
andra kvalifikationer
Många arbetsgivare söker privata bankirer med en eller flera professionella certifieringar som är relevanta för området. Den charterade finansanalytiker (CFA) -beteckningen, tilldelad av CFA-institutet, är en av de mest respekterade professionella certifieringarna för investerare. Det är tillgängligt för kandidater som har minst fyra års kvalificerad erfarenhet.
Den certifierade finansiella planeraren (CFP) -beteckningen, tilldelad av CFP-styrelsen, är en annan högt ansedd certifiering som är vanlig bland privata bankirer. Utnämningen av den gemensamma fiskeripolitiken kräver två års erfarenhet av ekonomisk planering eller tre års yrkeserfarenhet.
Den certifierade förtroende- och ekonomirådgivaren (CTFA) -beteckningen, tilldelad av American Bankers Association, är utformad för förtroendeförsörjare. Det finns flera vägar till CTFA-beteckningen; den kortaste vägen kräver tre års erfarenhetsförvaltning och genomförande av ett godkänt utbildningsprogram. Var och en av dessa certifieringar kräver att kandidater ska genomgå en eller flera undersökningar.
Privata bankirer måste vanligtvis erhålla lämpliga licenser från Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), som ansvarar för övervakningen av värdepappersföretag i USA. Många privata bankirer kräver serie 7 och serie 63-licenser. Andra licenser kan krävas beroende på position. Privata bankirer som avser att hantera livförsäkring, rörliga livränta och relaterade produkter kan också kräva lämpliga licenser från sina lokala statliga försäkringsnämnder.
