Vad är ett popup-alternativ?
Ett pop-up-alternativ är ett gemensamt livpensions- eller pensionstillval, vanligtvis begränsat till gifta par, som utlöses om den livränta eller pensionsplanmedlemens make förutspår planmedlemmen. Pop-up-alternativet ökar sedan planmedlemmens pension efter makeens död.
Ökningen av pensionsbeloppet möjliggörs av det faktum att pensionsplanen inte längre behöver ge en äktenskapspension när planmedlemmen försvinner.
Key Takeaways
- Ett pop-up-alternativ är en klausul i en gemensam eller överlevnadspensionsplan eller livränta som ökar familjepensionärens utbetalningar om pensionsmedlem eller livränta dör innan deras make. Uppsättningsalternativ kommer med extra kostnad, vanligtvis i form av lägre betalningsförmåga pensionsutbetalningar medan de är i live. Nyttjande medel görs tillgängliga på grund av att medlemmen eller livränta inte längre kräver betalning av kombinerade spousalförmåner.
Hur popup-alternativ fungerar
Detta pop-up-alternativ är attraktivt för gifta pensionärer som är beroende av pensionsinkomster, men det här alternativet har en kostnad i samband med det. Allt annat lika kommer en planmedlem som väljer pop-up-alternativet att få en mindre pension än en medlem som inte väljer popup-alternativet. Eftersom planmedlemens make kommer att få detta lägre pensionsbelopp om planmedlemmen försvinner först, bör hänsyn tas till planmedlemmarnas och makens relativa hälsotillstånd, utöver vilken en kostnads-nyttoanalys på meriterna av popup-alternativet i sig kan vara nödvändigt.
Till exempel kan anställda i NYCERS (NYCERS) i New York välja 2018 popup-alternativet. Den pensionerade förmånen "dyker upp" till det maximala avgångspenget på 20 000 dollar om maken eller förmånstagaren försvinner för tidigt. Alla betalningar upphör då när pensionären dör. Om en NYCERS-pensionär väljer denna metod, kan hon eller han inte ändra henne eller hans stödmottagare efter att alternativet har verkställts.
Pop-up-alternativ och översikt över pensionsplaner
Pensionsplaner är komplexa finansiella fordon som har en rad funktioner, inklusive popup-alternativ. Genom att gå tillbaka något kräver alla pensionsplaner arbetsgivarna att bidra till en pool av medel avsatta för deras anställdas framtida förmån. Det finns pensionsplaner för företag, offentliga tjänster som Chicago Police and Fire Departments pensionsplan eller California State Teachers 'Pensionering System (CalSTRS) och regeringar som Norwegian Sovereign Wealth Fund. (2018 hade denna fond vuxit till 131 miljarder dollar i förvaltade tillgångar.)
Pensionens pool av medel placeras för den anställdes räkning, och intäkterna på dessa investeringar genererar inkomst för anställda vid pensionering. Vissa pensionsplaner har en frivillig investeringskomponent, förutom en arbetsgivares bidrag. Vissa arbetsgivare kan också välja att matcha en del av arbetstagarens årliga bidrag, upp till en viss procentandel eller dollarbelopp. Den förmånsbestämda pensionsplanen är en gemensam struktur där anställdas förmåner beräknas med en formel som tar hänsyn till flera faktorer, såsom anställningslängd och lönshistoria.
