Vad är en personlig garanti?
En personlig garanti är en individs juridiska löfte att återbetala kredit som utfärdats till ett företag som de tjänar som verkställande direktör eller partner. Att tillhandahålla en personlig garanti innebär att om företaget inte kan återbetala skuld är personen individuellt ansvarig. Den personliga garantin ger en extra skyddsnivå för kreditgivare som vill se till att de återbetalas.
Förstå personlig garanti
En personlig garanti kan användas i ett kreditavtal för att säkra finansiering för ett företag. Grundare och chefer för småföretag använder ofta en personlig garanti eftersom de har ett intresse av att ett företag startar och utvecklas. Ofta kommer småföretagare och chefer att göra en betydande initial investering med sitt eget kapital. För att få ytterligare kapital chefer kan också söka finansiering med stöd av en personlig garanti. Detta kräver att företaget betalar kreditorer månatliga betalningar snarare än att generera avkastning för aktieinvesterare.
Med en personlig garanti kan en verkställande pantsätta sina egna tillgångar och gå med på att återbetala en skuld från personligt kapital i fallet med fallissemang. En personlig garanti ger en borgenär ett juridiskt krav på personens tillgångar som kan göra kredit mer tillgängligt för ett företag och också förbättra villkoren som kommer att baseras på både företagets och individens profil i försäkringsprocessen.
Finansieringsprocess
En person som vill ställa en personlig garanti för kredit måste inkludera sin egen kredithistoria och profil i kreditansökningsprocessen tillsammans med kreditinformationen för företaget. I vissa fall kan ett litet företag ha liten eller ingen kredithistoria för långivare att överväga. Således bildar den tillhörande verkställande profilen den primära grunden för underwriting.
För ett småföretagslån eller kreditkortsansökan krävs vanligtvis ett arbetsgivaridentifieringsnummer och detaljer i företagets finansiella rapporter. Om en personlig garanti används kommer den också att kräva personnummer för individen för en hård kreditförfrågan samt detaljer om individens personliga inkomst. Vissa långivare kan också kräva detaljerad information om personens tillgångar.
Företagare bör vara särskilt försiktiga när de ansöker om ett företagskreditkort eftersom villkor kan kräva en personlig garanti från den sökande. Sökande bör leta efter språk som "du, som en individ och företagets utanordnar… är överens om att vara solidariskt ansvariga med företaget för alla avgifter på kontot."
Pantsatta tillgångar
Väl etablerade företag som har en betydande kommersiell kreditprofil kan kunna få kredit utan personlig garanti. Men om en personlig garanti används för att erhålla kredit, är individen ansvarig om ett fall uppstår. Att använda en personlig garanti ger en borgenär juridiskt krav på en individs personliga tillgångar för ett specifikt lån eller kreditkort. Kredit med personlig garanti kan vara ett billigt sätt för ett företag att få pengar. Men om verksamheten inte lyckas generera intäkter och intäkter kan en individ drabbas av betydande förluster. En personlig garanti ger en borgenär rätt till alla personers personliga tillgångar. Detta kan inkludera kontrollkonton, sparkonton, bilar och fastigheter. Därför bör individer göra en grundlig due diligence på utsikterna för deras verksamhet och dess vinstpotential innan de pantsätter tillgångar till borgenärer i en personlig garanti.
