Vad är tilläggsförsäkring?
Betalad tilläggsförsäkring är en extra livförsäkringsskydd som en försäkringstagare köper med försäkringens utdelning istället för premier. Tilläggsförsäkring finns som ryttare på en hel livspolicy. Det låter försäkringstagaren öka sin levnadsförmån och dödsförmån genom att öka försäkringens kontantvärde.
Själva utbetalda tillägg tjänar sedan utdelning, och värdet fortsätter att sammansättas på obestämd tid. Försäkringstagaren kan också överlämna inbetalda tillägg för sitt kontantvärde eller ta ett lån mot dem.
Hur fungerar tilläggsförsäkring
Kontantvärdet på inbetald tilläggsförsäkring kan öka över tid och dessa höjningar skjuts upp. En annan fördel är att försäkringstagaren kan använda dem för att öka täckningen utan att genomgå medicinsk försäkring. Detta är inte bara bekvämt utan också extra värde för en försäkringstagare, vars hälsa har minskat sedan polisen ursprungligen utfärdades och som inte kan öka försäkringstäckningen på andra sätt.
Även utan medicinsk försäkring kan betalad tilläggsförsäkring ha en högre premie än baspolicyn eftersom priset beror på en försäkringstagares ålder vid den tidpunkt då han eller hon köper den extra försäkringen. Vissa policyer, som de som utfärdats av Veterans Administration, har inga premier för inbetalda tillägg.
Endast medlemsägda ömsesidiga försäkringsbolag ger utdelning. Utdelning garanteras inte men ges i allmänhet årligen när företaget har det bra ekonomiskt. Vissa försäkringsbolag har så lång historia av årliga utdelningar att utdelningar är praktiskt taget garanterade. Om en försäkringstagare inte vill använda sina utdelningar för att köpa inbetalad extra försäkring, kan de istället använda dem för att sänka premien.
En betald tilläggsförsäkringsförare måste struktureras i försäkringen när du köper den. Vissa företag kan tillåta dig att lägga till det senare, men hälsa, ålder och andra faktorer kan göra det svårare. Politik för inbetalad ytterligare försäkring kan variera mellan försäkringsbolag. För vissa ger den betalda tilläggsrytaren dig möjlighet att bidra så mycket eller så lite du vill från år till år. Andra företag anger att bidrag förblir på jämna nivåer, annars kan du riskera att förlora ryttaren och tvingas ansöka om det i framtiden.
Key Takeaways
- Betalad tilläggsförsäkring är en extra livförsäkringsskydd som en försäkringstagare köper med försäkringens utdelning istället för premier. Själva utbetalda tillägg tjänar sedan utdelning, och värdet fortsätter att sammansättas på obestämd tid. Försäkringstagaren kan också överlämna inbetalda tillägg för sitt kontantvärde eller ta ett lån mot dem som ett icke-förverkande alternativ.
Nedsatt betalningsförsäkring
Nedsatt betalningsförsäkring är ett alternativ som inte förverkar som gör det möjligt för försäkringsägaren att få ett lägre belopp för helt betalt hela livförsäkring, exklusive provisioner och kostnader. Den försäkrades ålder kommer att bestämma det nya försäkringens nominella värde. Som ett resultat är dödsförmånen mindre än den förfallna politiken.
En försäkringstagare kan välja att rulla kontantvärdet på hela sin livförsäkring till inbetalad försäkring. I ett sådant scenario betalas inte nödvändigtvis policyn i den strikta definitionen av termen, men den kan göra sina egna premiebetalningar. Beroende på typ av försäkring och hur väl den har presterat kan en försäkringstagare behöva återuppta premiebetalningar i framtiden, eller så kan den nå en punkt där premierna täcks under resten av försäkringens livslängd.
Exempel på tilläggsförsäkring
Tänk på en 45-årig man som köper en helt livspolicy med en årlig baspremie på $ 2 000 dollar för en dödsförmån på $ 100 000. Under det första året av policyn bestämmer han sig för att bidra med ytterligare $ 3 000 till en återbetalad tilläggsrytare. De inbetalda tilläggen kommer att ge honom ett omedelbart kontantvärde på $ 3 000 medan han lägger till 15 000 $ till hans dödsförmån. Om han fortsätter att köpa inbetalda tillägg fortsätter han att öka sitt kontantvärde och dödsförmåner när tiden går.
