Vad är ett udda dagar intresse?
Ojämna dagar ränta är termen som används för att beskriva räntor på en inteckning för att täcka en första, delvis månaders betalning innan regelbundna planerade betalningar börjar. Situationen uppstår eftersom de flesta inteckningar har betalningar som planeras förfallna den första varje månad. Emellertid kan stängning av inteckningar ske varje veckodag under månaden. Dessutom kan stängningar försenas av alla orsaker, vilket påverkar det berörda räntan. Som ett resultat inkluderar nästan alla inteckningar en räntebetalning på udda dagar, som kallas interimsränta.
Förstå Odd-Days intresse
Udda dagar ränta är nödvändigt eftersom det inte finns några fria av intresse dagar i ett avbetalningslån. Avskrivningen av det huvudsakliga lånebeloppet är över de schemalagda månatliga betalningarna för sedelperioden. Ränteklockan börjar kryssa så snart pengarna överförs till låntagaren. Beräkningarna för räntor på udda dagar inkluderar således ingen huvudbetalning.
Den långa och korta av udda-dagars räntebetalning
De medel som samlats under räntetiden för udda dagar, mellan lånets avveckling och början av den första hela betalningsmånaden, kallas ränteunderskott. Bearbetning av dessa medel sker på ett av tre sätt.
- Med ursprung innebär att underskottet förfaller vid stängningenMed första medel förfaller underskottet med den första ordinarie månatliga betalningenAmortiserat innebär att underskottet kommer att spridas över lånets längd, vilket gör alla betalningar något högre
Delbetalningen av räntebortfallet kan vara antingen en långperiod eller kortperiod. Typen kommer att bero på kontraktsspråket och när stängningen sker.
- Under en lång första period sker stängningen före den första ordinarie månaden på lånet. Till exempel hade Smith-familjen en uppgörelse som stängdes den 20 september, med den första hela månaden, oktoberbetalningen, som skulle betalas den 1 november. Smiths kommer att vara skyldig ett ränteunderskott de senaste tio dagarna i september (21-30). kort-första-perioden, stängningen kommer efter den första i månaden som anges på kontraktet som den första ordinarie betalningsperioden. I detta fall försenar titelbolaget Smiths stängning till 11 oktober. Nu har låntagaren rätt till återbetalning av ränta under de första tio dagarna i oktober. Här kan långivaren minska den första månatliga betalningen, amortera reduktionen över alla lånbetalningar eller tillämpa den på huvudbalansen. Om den dras från huvudsaldot kommer det att minska de månatliga betalningarna något.
Överraskningsbetalningar vid avslutningen
Ett problem för låntagarna är att det ofta inte är möjligt att förutsäga det exakta datumet för en stängning. Flera faktorer kan tvinga bosättningsdatumet att flytta. Att exakt veta hur mycket udda dagar intresse kommer att betalas vid stängning är alltså svårt att fastställa med noggrannhet. Emellertid kommer långivare att kunna berätta för låntagarna hur de planerar att beräkna och justera för den tillfälliga räntebetalningen.
