Vad är en inlåningsränta?
En hypotekslån är en avgift som en hypotekslånare tar ut en låntagare för att låsa in en ränta under en viss tidsperiod, med förväntan att låntagarens inteckning kommer att finansiera inom den tidsperioden.
Ju längre låsperiod, desto större blir den nödvändiga låsfyndigheten. Låssättningen krediteras tillbaka till låntagaren när inteckningsfonderna. Om låntagaren går bort från lånet och låsavtalet tappar de sin låsavsättning.
Formeln för en insättningslånsperiod
Låneposition på inteckning = inteckningsbelopp ∗ Insättning%
Hur man beräknar en insättningslånsperiod
Att beräkna insättningsbeloppet innebär enkel multiplikation. Ta först reda på den procentuella avgiften för räntelånsinsättningen och multiplicera den sedan med inteckningsbeloppet. Avgiften för ett räntelås kan variera från 0, 25% till 0, 5% av beloppet på din inteckning. Till exempel på ett hypotekslån på $ 450 000 skulle en låsdeposition på 0, 25% vara 1, 125 $.
Vad gör inlåningsräntelåsen?
Ett hypotekslås skyddar låntagaren från att behöva betala en högre årlig procentuell ränta på sitt hypotekslån om räntorna skulle stiga under perioden mellan lånets godkännande och inteckning. Låntagare väntar ofta tills de har hittat ett hem att köpa innan de betalar en insättning för att låsa in sin ränta. De gör det eftersom tiden det tar att hitta ett hem och acceptera ett erbjudande är osäker.
Långivare använder inlåningsräntelån med inlåning med fast ränta vars räntor är bundna till avkastningen på amerikanska statsskuld. Femton-åriga inteckningar är bundna till avkastningen på den 10-åriga statsskuldebrev medan 30-åriga inteckningar motsvarar avkastningen på den 30-åriga statsobligationen.
Inteckningsräntorna kan påverkas när avkastningen på dessa värdepapper ökar, antingen på grund av att Federal Reserve höjer de korta räntorna eller trender som snabbare ekonomisk tillväxt eller stigande priser som får obligationsinvesterare att kräva högre avkastning i väntan på inflation.
Key Takeaways
- Genom att använda en inteckning på låsräntan kan du få trygghet. Ett räntelås låter dig veta vad dina inteckningsbetalningar kommer att hjälpa dig att budgetera i enlighet därmed för ett nytt hemköp. Om räntorna sjunker efter att du har betalat för att låsa in en viss ränta, kan din långivare debitera dig extra för att byta till en lägre ränta, eller så kan du fastna med den högre räntan och förlusten av din insättning om du går.
Exempel på hur en hypotekslån används
Inlåningsräntan låser in en viss ränta på ett lån, och de debiteras baserat på en ränta på ungefär 0, 25% till 0, 50% av inteckningsbeloppet. För en inteckning på 300 000 dollar, till exempel, krävs en insättning på $ 750 till $ 1 500.
Kurslås varar vanligtvis från 30 till 60 dagar, men vissa långivare kommer att förlänga ett taklås i 120 dagar eller mer. Vissa långivare kan erbjuda ett kostnadsfritt lås under en viss tid men tar sedan ut avgifter för att förlänga låset. Låntagare kan inte låsa in en ränta förrän efter deras första inteckningstillstånd.
Begränsningar av en insättningslån för inteckning
Att låna en inteckning på låsräntan kan spara låntagare hundratals om inte tusentals dollar i inteckning i perioder med snabbt stigande räntor, men processen medför också risker.
Att låsa in för tidigt kan få en låntagare att missa en bättre hastighet som kan finnas tillgänglig innan stängning. Dessutom kan en låntagare tvingas betala en extra insättning för att förlänga låset när det löper ut. Ett räntelås kan också avbrytas om låntagarens ekonomiska omständigheter förändras före stängning, till exempel en minskning av deras kreditpoäng eller en ökning av deras skuldsättningsgrad.
