Merrill guidade investeringar jämfört med e * handelens kärnportföljer: vilket är bäst för dig?

Innehållsförteckning

• Målsättning
• Pensionering planering
• Kontotyper
• Funktioner och tillgänglighet
• avgifter
• portföljer
• Skattefördelad investering
• säkerhet
• Kundservice
• Vår ta

Merrill Guided Investing och E * TRADE Core Portfolios är båda relativt nya inom robo-rådgivarutrymmet. De två tjänsterna kommer via leverantörer som är kända i finansiella kretsar för andra saker. E * TRADE är naturligtvis en stor mäklare online med en mängd erfarenhet av digital finansiering. Merrill Guided Investing har tekniskt en längre historia med namnet kopplat till Merrill Lynch, men robo-rådgivningen växte ut från Bank of America's 2008 förvärv av Merrill Lynch och efterföljande skapandet av Merrill Edge som en rabattmäklareenhet. Likheterna mellan Merrill Guided Investing och E * TRADE Core Portfolios är betydande, men vi ska titta på några viktiga skillnader som hjälper dig att avgöra vilken som passar bäst för dina pengar.

ÖPPNA ETT KONTO

• Kontominimum: 5 000 dollar
• Avgift: 0, 45% per år, av tillgångar som förvaltas, bedöms varje månad

Läs hela recensionen ÖPPEN KONTO

• Bästa allround för investerare med högre tillgångsnivåer och mer komplexa ekonomiska behov, inklusive äldre investerare som sparar för pensionering Konkurrenskraft för nuvarande Merrill-kunder eftersom tjänsten är bäst lämpad för investerare som vill att portföljhantering inkluderar Merrills interna forskningInvestorer som behöver vägledning kan uppgradera till en plan som inkluderar tillgång till finansiella rådgivare

ÖPPNA ETT KONTO

• Kontominimum: 500 $
• Avgift: 0, 30%

Läs hela recensionen ÖPPEN KONTO

• Bästa allround för nyare och yngre investerare som inte behöver hjälp med långsiktig målplanering. Minsta saldot på 500 $ erbjuder en attraktiv åtagandesnivå i kombination med förvaltningsavgiften på 0, 30%.

Målsättning

Merrill Guided Investing har en bekväm fördel över E * TRADE Core Portfolios när det gäller målsättning.

Merrill Guided Investing kräver att du svarar på några frågor och väljer ett mål medan portföljen anpassas ytterligare efter att du har angett ett födelsedatum, målbelopp och målets tidshorisont. Nya kunder frågas också om de har konton utanför Merrill som också kommer att användas för att uppnå målet. Även om Merrill Guided Investing huvudsakligen är inriktad på din pension, kan du definiera mål för icke-pension som inkluderar högskolesparande, stora inköp och allmän förmögenhetsuppbyggnad. Det finns dock ingen vägledning för att ta reda på lämpliga mål eller tidshorisonter för dessa mål.

E * TRADE Core Portfolios är inte lika målinriktade som de stora konkurrenterna, med den nya klienten som fördelar en enda potten pengar för att finansiera alla mål. E * TRADE: s ståndpunkt är att kunderna tror att målspridning bara lerar av vattnet och gör den ekonomiska upplevelsen mer förvirrande. E * TRADE Core Portfolios har tillgång till E * TRADE: s omfattande forsknings- och utbildningsresurser, inklusive pensionskalkylatorer och andra planeringsverktyg, men funktionerna är inte inbyggda i Core Portfolios-upplevelsen. Med tanke på dessa utelämnanden gör Merrill Guided Investing ett bättre jobb med att integrera målplanering, spårning och finansieringsinstruktioner för att hjälpa investerare att hålla sig på rätt spår.

Pensionering planering

Merrill Edge uppger att 75% eller så av Guided Investing-kunder sparar för pensionering så det är vettigt att målplanering kan inkludera tillgångar som innehas i andra finansiella konton, inklusive 401 000 kronor och uppskattade socialförsäkringsintäkter. Merrill Edge-webbplatsen har också utmärkta livs- och målplaneringsverktyg som alla kunder kan komma åt.

Guidad investeringsprocess för pensionsportföljer frågar om löpande årsinkomst och föreslår att minst 85% ska ersättas av andra källor efter pensioneringen. Nya kunder kan finjustera mål och lägga till andra konton för att säkerställa att de är realistiska och på rätt spår. Ett engångskassaflöde som inkluderar arv eller bonus kan också byggas in i planen.

Däremot erbjuder E * TRADE: s Core Portfolios- program några speciella planeringsverktyg för pensionsplaner, kalkylatorer eller ”hur man” -artiklar. Som nämnts har dock alla kunder tillgång till huvudwebbplatsens omfattande forsknings- och utbildningserbjudanden, inklusive pensionsräknare och andra planeringsverktyg.

Kontotyper

E * TRADE Core Portfolios erbjuder ett bredare urval av konton än Merrill Guided Investing gör med sitt pensionsfokus.

E * TRADE Core Portfolios kontotyper:

• Individuella skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP-pensionskonton Tullkonton

Merrill Guided Investing- kontotyper:

• Individuella skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton

Funktioner och tillgänglighet

E * TRADE Core Portfolios och Merrill Guided Investing är jämnt matchade när det gäller funktioner och tillgänglighet, så det beror mest på vad du faktiskt tänker använda.

Merrill Guided Investing:

• Tillgång till finansiella rådgivare: Kunder kan prata med finansiella rådgivare om de betalar en stor 0, 85% förvaltningsavgift och upprätthåller en saldo på 20 000 USD. Premium belöningar: Program kunder kvalificerar sig snabbare för Merrill premium-belöningar som inkluderar rabatter på hanteringsavgifter, frihandel och lägre räntor på lån. Inga gemensamma konton: Det finns inget stöd för gemensamma konton, vilket tvingar gifta och samarbetsvilliga sökande att söka alternativ.

E * HANDEL Kärnportföljer:

• Tillgång till finansiella rådgivare: Kunder måste ha minst 25 000 $ i förvaltade tillgångar och betala avgifter mellan 0, 65% och 0, 90% för att prata med finansrådgivare per telefon eller på kontor. Socialt ansvarsfulla portföljer: Kunder kan välja portföljer filtrerade genom filter för hållbarhet och företagsstyrning. Lågt minimibalans: Minimalt 500 $ låter mindre och yngre investerare granska programmet med begränsad risk.

Båda mäklarna erbjuder dedikerade och fullständiga mobilappar för iOS och Android.

avgifter

E * TRADE Core Portfolios har fördelen vad gäller avgifter totalt sett, men Merrill Guided Investing blir mer överkomligt när dina tillgångar som hålls hos dem växer.

E * TRADE Core Portfolios tar ut en konkurrenskraftig 0, 30% årlig förvaltningsavgift med en minsta insättning på $ 500, som ökar till ett minimum av 25 000 USD och förvaltningsavgifterna mellan 0, 65% och 0, 90% för att prata med finansiella rådgivare. Programmet genererar ETF-avgifter som i genomsnitt ligger mellan 0, 07% och 0, 08% medan socialt ansvarsfulla och smarta beta-ETF-avgifter i genomsnitt 0, 25%.

Merrill Guided Investing debiterar 0, 45% av förvaltade tillgångar och en minsta insättning på $ 5 000, stiger till 0, 85% och ett minimum av 20 000 $ för att prata med finansiella rådgivare. Belöningsprogrammet för kunder som innehar minst 20 000 till 50 000 dollar i tillgångar i mäklaren får åtkomst till en grundläggande 0, 05% rabatt som stiger till 0, 15% i större konton, vilket ger årsavgiften ner till en mer konkurrenskraftig 0, 30%. Merrill uppger inte genomsnittliga ETF-kostnader. ETF: s försäljning är föremål för en transaktionsavgift på mellan $ 0, 01 och 0, 03 $ per 1 000 dollar av huvudstaden.

Minsta insättning

E * HANDEL Kärnportföljer kräver mindre kapital för att komma igång än Merrill Guided Investing. E * TRADE Core Portfolios mycket rimliga lägsta insättning på $ 500 är tio gånger mindre än en Merrill Guided Investing-klient behöver för att komma igång.

• E * HANDEL: $ 500Merrill Edge: $ 5 000

portföljer

E * TRADE Core Portfolios följer modern portföljteori (MPT) -principer som erbjuder diversifiering samtidigt som risker och avkastning balanseras. Algoritmer tar över det tunga lyftet efter att strategiteamet fyller de initiala portföljerna och växlar till mer konservativa tillgångar när investeringshorisonten närmar sig. Konton ombalanseras halvårsvis eller när fria kontanter överskrider målgränsen på 4%, högre än de flesta konkurrenter. Gratis kontanter utnyttjas först när uttag begärs, följt av andra investeringar i en process som upprätthåller riktade tillgångsfördelningar.

Merrill Guided Investing erbjuder 15 investeringsstrategier som överensstämmer med företagets forskning och insikter. Strategier täcker många marknadsmetoder, med majoriteten efter klassiska MPT-principer. Det finns inget fast schema för återbalansering, vilket utlöses av ospecificerade förhållanden på kapitalmarknaderna samt aktuella risker och möjligheter. Ombalansering kan också utlösas på grund av bidrag, uttag eller andra tillgångar som flyter in eller ut ur kontot.

Mäklare tillgångar:

E * TRADE Core Portfolios innehåller portföljer med ETF: er från iShares, Vanguard och JPMorgan. Merrill Guided Investing köper ETF: er från Vanguard, Schwab, iShares och State Street Global Advisors, medan TIAA CREF-fonder köps för ”social impact” ränteexponering.

Skattefördelad investering

Varken Merrill Edge Guided Investing eller E * TRADE Core Portfolios tillhandahåller skatteförluster, till skillnad från stora konkurrenter. Core Portfolios-programmet visar en uppskattning av potentiell skatteskuld när klienten begär ett uttag.

säkerhet

Säkerheten som används av E * TRADE Core Portfolios och Merrill Guided Investing är effektiv och nästan identisk. Båda företagen använder kraftig 256-bitars SSL-kryptering. Dessutom hålls kundfonder internt vid båda mäklarna, vilket tillhandahåller Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och privat överskottsförsäkring. Avancerad fingeravtryck, ansiktsigenkänning och tvåfaktors autentiseringsfunktioner finns i mobilappar på båda rådgivningarna.

Kundservice

E * TRADE Core Portfolios har en liten fördel över Merrill Guided Investing när det gäller kundservice.

E * TRADE Core Portfolios- kunder kan kontakta kundservice dygnet runt genom livechatt. Telefontjänster öppnade från 8:30 till 20:30 östlig tid, måndag till fredag. Kundservicerepresentanter var kunniga men det tog i genomsnitt nästan sju minuter att vänta för att prata med en representant. Kvalificerade kunder kan prata med ekonomiska rådgivare per telefon eller gå in i en mur- och murbrukplats. Vanliga frågor är ofullständiga och skulle vara till stor fördel om frågor organiserades efter ämne.

Merrill Guided Investing erbjuder onlinechatt till blivande men inte befintliga kunder i en udda underlåtenhet. Telefonsupport är tillgängligt dygnet runt men varierar mycket i kvalitet. Ett morgonsamtal fick till exempel kunnig hjälp snabbt medan ett kvällssamtal besvarades efter en lång försening av en agent som inte var till hjälp.

Vår ta

Merrill Guided Investing och E * TRADE Core Portfolios är båda solida robotrådgivare när det gäller att fylla och hantera en portfölj. Faktum är att de matchades jämnt över våra rankningar, med båda poäng bland de bästa inom användarupplevelse, utbildning och säkerhet. Merrill Guided Investing gjorde högre vad gäller portföljhantering och målplanering, men E * TRADE Core Portfolios hade en liknande ledning när det gäller uppsättning av konton och kundservice. Även om Merrill Guided Investing totalt sett fick något högre resultat är valet mellan dessa två så nära att det kommer att behöva komma till dina exakta preferenser inom områden som målsättning, kontoinställning och minsta insättningsbelopp.

Med två nära matchade erbjudanden är det inte förvånande att de delar en liknande svaghet. Både Merrill Guided Investing och E * TRADE Core Portfolios är förlängningar av de befintliga företagens erbjudanden, och de lider lite av att de inte är det enda fokusområdet. Detta kan ses i bristen på vissa kärnfunktioner som skörd av skatteförluster och beroende av resurser från andra delar av verksamheten (även om dessa är riktigt bra). Investerare som redan är anslutna till det ena eller det andra kommer utan tvekan att bortse från saknade funktioner för bekvämligheten av en automatiskt hanterad portfölj med en tjänst som de redan litar på. Om du inte är ansluten kan det dock vara värt att bredda din sökning så att den innehåller några av de rena robo-rådgivningsplattformarna för jämförelse.

Metodik

Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.

Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.

Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.