Robo-Advisor Awards 2019
Merrill Edge Guided Investing vann ett pris i följande kategori:
Viktig
Förutom denna Merrill Edge Guided Investing-robo-rådgivareöversikt har vi också granskat Merrill Edges traditionella mäklartjänster.
Merrill Edge Guided Investing fyller en plats på investeringskontinuumet mellan självstyrda och helt hanterade konton. Tillgångar som innehas i Merrill Edge Guided Investing-konton hjälper kunder att kvalificera sig för belöningar som inkluderar gratis handel och rabatter på hanteringsavgiften. Det finns två guidade investeringskonton tillgängliga:
- Merrill Guided Investing: En helt digital tjänst som medför en årlig avgift på 0, 45% Merrill Guided Investing med en rådgivare: Detta konto lanserades våren 2019 och låter kunder när som helst prata med en finansiell rådgivare för en årlig avgift på 0, 85% och ett minimum kontostorlek på 20 000 dollar
Merrill erbjuder ytterligare rekommenderade investeringskonton för dem med fler tillgångar och ett större behov av hjälp. Den här översynen fokuserar på det digitala erbjudandet på ny nivå, Merrill Edge Guided Investing.
Merrill säger att cirka tre av fyra av sina Guided Investing-kunder sparar för pensionering, så processen att definiera ett mål kan inkludera tillgångar som innehas i andra finansiella konton samt en uppskattning av socialförsäkringsinkomsterna. Merrill Edge-webbplatsen har utmärkta livscykelplaneringsverktyg som är tillgängliga för Guided Investing-kunder. Portföljerna inkluderar icke-egenutvecklade ETF: er som valts ut av företagets huvudinvesterare.
Fördelar
-
Guidade investeringskonton hjälper kunder att kvalificera sig för premier från Merrill och moderbanken of America
-
Bra planeringsverktyg på Merrill Edge-webbplatsen
-
Om framstegen är utanför spåret finns det flera förslag som visas för att uppnå målet
Nackdelar
-
Hela aktier innehas i portföljer, så tillgångsallokering för mindre konton kommer inte att vara mål.
-
Portföljinnehållet syns inte förrän kontot är finansierat
-
Du kan inte redigera eller ändra den föreslagna portföljen
-
Den ordinarie avgiften på 0, 45% är på hög sida
Kontokonfiguration
2, 6Att komma igång med Merrill Edge Guided Investing är att svara på några frågor och namnge ett mål. Processen att definiera din portfölj innebär att du anger ditt födelsedatum, det måldollbelopp du vill ha och antalet år du ska investera för målet. Du frågas också om du har några konton utanför Merrill som du också använder för att uppnå detta mål - ange kontotyp, ett smeknamn och en ungefärlig saldo. Sedan får du flera frågor för att bedöma din inställning till risk. Din risktolerans - låg, medium eller hög - återspeglas sedan tillbaka till dig.
Det finns hjälp och ytterligare förklaringar på varje skärm om du vill veta mer om en viss fråga. En sista fråga ställer dig om du vill att en del av portföljen ska investeras i effektfokuserade fonder. Därefter informeras du om din måltilldelning och om du har planen för att uppnå ditt mål.
Du kan borta ner i tillgångsklasserna för att se listor över ETF: er och fonder som kan användas i din portfölj. Om du klickar på namnet på en ETF eller en fond tar du dig till ett prospekt. Du kan dock inte göra några ändringar i den föreslagna portföljen, och det kan vara frustrerande med tanke på att du faktiskt kan få specifika detaljer men inte göra något med informationen. Just nu uppmanas du att öppna ett konto och ställa in finansiering, men du kan också spara vad du hittills gjort och komma tillbaka till det senare.
Målsättning
3, 4Om du planerar att gå i pension frågar installationsprocessen om din nuvarande årliga inkomst och föreslår att du sparar tillräckligt för att ersätta 85% när du har gått i pension. Du kan finjustera det målet och lägga till andra konton och inkomstkällor, till exempel en 401 (k) och social trygghet, för att stödja det och se till att du är på rätt spår. Om du förväntar dig ett engångskassaflöde, till exempel en arv eller en bonus, kan du bygga in det i planen.
För mål som inte är pensionerade, som du kan definiera som ett stort köp eller en allmän förmögenhetsuppbyggnad, finns det ingen vägledning för att räkna ut vad som ska vara beloppet. Det finns heller ingen hjälp för att definiera ett universitetsbesparingsmål. Merrill har tydligt utformat denna plattform för pensionssparande, så det är lite orättvist att attackera dem för det fokuset. Det vore dock trevligt att se lite uppmärksamhet åt andra investeringsmål som människor har i livet.
Kontotjänster
3, 5Det övergripande Merrill-erbjudandet inkluderar banktjänster från Bank of America, såsom kontroll, sparande, lån och kreditkort. Automatiska insättningar är lätta att installera, särskilt om du redan bankar med Bank of America. Det finns ingen marginal tillgänglig och du kan inte heller ta ett lån mot ditt konto.
Portföljinnehåll
3, 5Merrill Guided Investing sammanställer sina portföljer med hjälp av ETF: er från Vanguard, Schwab, iShares och State Street Global Advisors, liksom ett fonder från TIAA CREF för social inverkan.
Portföljhantering
3, 9Utjämningsbalansutlösare innebär att regelbundet utvärdera kapitalmarknaderna och hantera risker och möjligheter på marknaden. Det finns inget fast schema; när marknaderna fluktuerar inträffar rebalanser oftare. Ombalansering kan också utlösas på grund av bidrag, uttag eller andra flöden av tillgångar till eller från kontot.
De medel som används för återbalansering är icke-äganderätt. Det finns 15 investeringsstrategier tillgängliga, varav några inkluderar ETF: er och fonder för dem som söker effektinvesteringar. Merrill-chefens investeringschef hanterar de strategiska och taktiska tillgångsfördelningarna i strategierna för att anpassa sig till företagets insikter.
Det är värt att tillägga att även om återbalansering sker automatiskt, gör Merrill Edge Guided Investing inga skatteförluster för kundens räkning.
Användarupplevelse
4, 5Mobilupplevelse
Allt på webbplatsen är inbyggt i de ursprungliga mobilapparna för iOS och Android, inklusive utbildnings- och planeringsfunktioner. Du slutar dock rulla förbi många stockfoton. Det finns ett mobiloptimerat Guidance and Retirement Center i de inbyggda mobilapparna, och utbildningsmöjligheterna inkluderar pensionsplanering, högskoleplanering, livsprioriteringar, ekonomisk utbildning och insikter från tankeledare. Sammantaget är det lätt att använda och har en trevlig design.
Skrivbordsupplevelse
På skrivbordet finns det en hel del ordpackade skärmar som du kan komma igång för att få ditt konto igång. Den övergripande webbplatsdesignen har strömlinjeformats lite så att funktioner är lättare att hitta.
Kundservice
3, 7Det finns en onlinechatt för potentiella kunder, men inte för befintliga kunder. Det finns telefonstöd dygnet runt, även om det varierar mycket i kvalitet. Vår forskningsassistent som ringde kundtjänst fick kunnig hjälp snabbt när vi ringde på morgonen, men samtal på kvällarna besvarades efter en lång försening av en agent som inte var till stor hjälp.
Utbildning och säkerhet
4, 8Merrill Edge Guided Investing var utmärkt både vad gäller utbildningsresurser och säkerhet. Du hittar en centraliserad Investor Education Hub på webbplatsen, som låter dig välja en väg baserad på din investeringsupplevelse och intressen. Huben anpassar innehållet i den finansiella utbildningen efter sofistikeringsnivå, ämne, produkt och leveranstyp (video, verktyg, handledning etc.). Avsnittet Life Stage Planning på webbplatsen har verktyg för alla, från de som just börjar till de som redan är pensionerade.
När du skapar ett konto uppmanas du att definiera säkerhetsfrågor mycket tidigt i processen. Det finns också en tvåfaktorsautentisering för att bifoga en e-postadress till ett konto. Merrill använder en SSL SHA2-256-bit hashalgoritm för att säkra sina webbplatser och mobila appar samt EV (Extended Validation) certifikat på plats för extra server / webbläsarsäkerhet. Konton är försäkrade av FDIC och SIPC, medan företaget försäkrar överskott av SIPC genom Lloyd's of London.
Provisioner och avgifter
3, 1Standard förvaltningsavgiften för Merrill Edge Guided Investing är 0, 45% av förvaltade tillgångar, debiteras varje månad i förväg. Merrill introducerade nyligen en ny belöningsnivå för kunder med $ 20.000-50.000 i deras bank- och mäklarförhållande som ger 0, 05% rabatt på hanteringsavgiften för alla rekommenderade konton. Större saldo kan kvalificera sig för upp till 0, 15% i rabatter på förvaltningsavgifterna, vilket får årsavgiften till 0, 30%, vilket är vad de flesta andra mäklarbaserade robo-rådgivningar tar ut. En fullständig lista över tillgängliga belöningar finns här
- Månadskostnad för att hantera en portfölj på 5 000 USD: $ 1, 88 Månadskostnad för att hantera en portfölj på 25 000 USD: 9, 38 $ Månadskostnad för att hantera en portfölj på 100 000 USD: 37, 50 $
Är Merrill Edge Guided Investing en bra passform för dig?
Om du redan är en Bank of America- eller Merrill Edge-klient och vill flytta lite pengar till ett hanterat konto är Merrill Edge Guided Investing definitivt värt att överväga. Det kan också vara meningsfullt för yngre investerare som vill starta en pensionsfond med god chans att ligga före marknaden snarare än att bara matcha den.
Den högre avgiften överskuggar dock några av de utmärkta resurserna och det faktum att Merrill Edge Guided Investing använder icke-egenutvecklade ETF: er. Dessutom köper den högre avgiften dig grundläggande ombalansering utan den skattehantering som några av de billigare robo-rådgivningarna erbjuder. När du pratar om kostnader, är du ofta fördömd att överväga ytterligare vägledning, till en högre kostnad, när ditt kontosaldo ökar.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
