Vad är Medicare kompletterande medicinsk försäkring (SMI)?
Termen Medicare kompletterande medicinsk försäkring (SMI) används för att beskriva en typ av sjukförsäkring som säljs av privata försäkringsbolag för att komplettera Medicare-försäkringar. Även känd som Medigap, täcker denna typ av försäkringar kostnaderna för hälsovårdstjänster som ligger utanför ramen för Medicare Parts A och B-försäkringsplaner. De sträcker sig till de luckor som inte täcks av Original Medicare inklusive co-pays, coinsurance och avdragsgilla.
Key Takeaways
- Medicare kompletterande medicinsk försäkring är en typ av sjukförsäkringspolicy som säljs av privata försäkringsbolag för att komplettera Medicare-försäkringar. Det täcker vanliga luckor i Medicares standardförsäkringsplaner. Försäkrade betalar månatliga premier för SMI eller Medigap-försäkringar direkt till försäkringsleverantören. SMI-täckning skiljer sig från Medicare del C, som också kallas en Medicare Advantage-plan.
Hur Medicare kompletterande medicinsk försäkring (SMI) fungerar
Medicare kompletterande sjukförsäkring (SMI) täcker vanliga luckor i Medicares standardförsäkringsplaner. Personer som ansöker om Medigap-täckning måste delta i både Medicares del A-täckning och del B-täckning. SMI planerar att komplettera, men ersätter inte, primär Medicare-täckning.
Medigap Open Enrollment Period (OEP) är sex månader från den första dagen i individens 65-årsdag. Dessa planer kan också ha öppna anmälningar i sex månader efter att du registrerat dig för del B-täckning.
Försäkrade betalar månatliga premier för dessa privata SMI- eller Medigap-försäkringar direkt till försäkringsleverantören. Dessa premier finns utöver de premier som betalas för Medicare Parts A. B och D. Det innebär att någon med Medigap kommer att betala två premier - den för del B såväl som den plan som erbjuds av det privata företaget. Även om privata försäkringsbolag erbjuder SMI-planer kräver den federala regeringen att företagen ska standardisera försäkringstäckningen. Denna standardisering innebär att Medigap Plan C från leverantör Z ger samma täckning som Plan C från leverantör Y.
Alla SMI-planer måste täcka befintliga förhållanden efter en sexmånaders väntetid. De som har kontinuerlig medicinsk täckning under sex månader innan de registrerar sig kan emellertid kunna undvika detta och få omedelbar täckning.
Särskilda överväganden
De flesta medigap-policyer får Medicare del B-ansökan om information direkt från Medicare-programmet. Den privata försäkringsgivaren betalar sedan skillnaden direkt till vårdgivaren. Vissa planer skickar in betalningar till sjukhus baserat på Medicare del A-information, men det är mindre vanligt. Medicare kräver att policyn betalar läkare som deltar i Medicare direkt om en patient begär att försäkringsbolaget gör det.
Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) varnar potentiella köpare av Medigap-policyer för att vara på jakt efter bedrägliga metoder. Vanliga bedrägerier inkluderar högtrycksförsäljningstaktik, försäljning av duplikatpolicyer eller försäljningspolicyer när försäkringsbolagen är medvetna om att individer har täckning från ett inkompatibelt regeringsprogram som Medicaid eller Medicare Advantage.
Vissa stater reglerar också vilka typer av Medigap-policyer som säljs inom sina gränser. Även om Medigap-policyn är relaterade till Medicare, kommer de endast från privata försäkringsbolag. De som handlar efter kompletterande planer bör komma ihåg att det är olagligt för privata försäkringsbolag att förmedla Medigap-policy som federala program.
Medicare kompletterande medicinsk försäkring (SMI) kontra del C
SMI- eller Medigap Plan C-täckning skiljer sig från Medicare del C, som också är känd som en Medicare Advantage-plan. Liksom för små och medelstora företag kommer fördelningsplaner från privata leverantörer. Dessa planer inkluderar och ersätter Medicare del A, B och D täckning, med undantag av hospice-vård. Täckningen inkluderar generellt:
- Avdrag för del A och del B täckning Försäkringsersättningar till sjukhus och sjukhusvårdHospitalkostnader i upp till ytterligare 365 dagar efter Original Medicare — Del A och B — täckning är uttömd Samförsäkring och betalar tillsammans för del B-täckning Samförsäkring för skickliga omvårdnadsanläggningar Tre blodtryck för medicinska procedurer80% av den godkända kostnaden för utlandsresor akut täckning
Medicare betalar del C-premier för deltagarna. Planer har en struktur av hälsounderhållsorganisation (HMO), föredragna leverantörsorganisationer (PPO) -planer, privata planer för service (PFFS) -planer och särskilda behovsplaner (SNP). Den federala regeringen förbjuder privata försäkringsbolag att sälja Medigap-försäkringar till personer som är inskrivna i Medicare Advantage. För att vara berättigad måste individen bo i planens serviceområde, ha Medicare delar A och B och inte ha en njursjukdom i slutstadiet. Dessa planer kommer från privata leverantörer som har regeringens godkännande.
SMI-planer täcker inte läkarkostnader över acceptabla avgifter för Medicare och måste betalas av patienten. Tilläggsförsäkringsskydd för tand-, syn- och glasögon, hörapparater och privata vård varierar i allmänhet beroende på leverantör. Vissa leverantörer kan också erbjuda ytterligare fördelar för långtidsvård och receptbelagda läkemedel.
Läkarkostnader som ligger över Medicare godtagbara avgifter täcks inte av SMI och måste betalas av patienten.
Typer av Medicare-planer
Del A
Medicare del A omfattar sjukhusvård, skicklig vårdanläggning eller vårdhem, sjukvård och hälsovårdstjänster. Denna plan täcker dock inte alla vårdtjänster, till exempel enkel vårdnad om det är allt som patienten behöver.
Del A-täckning för de flesta är gratis eftersom de bidrog till Medicare genom sina löneskatter. Men alla som lämnade mindre än 30 fjärdedelar av Medicare-skatter måste betala en årlig premie. Premien uppdateras årligen och sträcker sig från $ 252 till 458 $ för 2020, beroende på deras bidragsberättigande kvartalsvis. SMI-planer kommer att hjälpa till med att täcka dessa utgifter.
Även om premier kan vara gratis för de flesta Medicare-anmälare, finns det vissa utgifter som de måste täcka. För 2020 är avdragsgilla för sjukhusvistelser 1 408 $. Detta täcker de första 60 dagarna för ett sjukhus. Co-betalar kick in efter den 61: e dagen, varefter patienterna ansvarar för $ 352 varje dag för den 61 till 90: e dagen de tillbringar på sjukhuset.
Del B
Del B tillsammans med del A kallas Original Medicare. Del B är valfri i de flesta fall. Det hjälper till att betala för rutinmässig medicinsk vård som läkarbesök, hållbar medicinsk utrustning, hemsjukvård, polikliniska tjänster, ambulanstjänster, sjukgymnastik och många andra medicinska behov. Årliga premier har en bas på den inkomst som intjänats under åren före inskrivningen.
Liksom del A-täckning justerar Medicare premier och avdragsgilla priser varje år. Den månatliga standardpremien för del B för 2020 är $ 144, 60 och den årliga avdragsgillan är $ 198. Premien ökar för dem som anses ligga i en högre inkomstgrupp. SMI-planer kommer att hjälpa till med att täcka dessa utgifter.
Del D
Del D-täckning ger receptbelagda läkemedelsförmåner till personer som är inskrivna. En enskild deltagares faktiska kostnader tenderar att variera beroende på flera faktorer inklusive:
- Typ av planMedicinerna de använderPoteket de väljer
Dessa planer kommer från regeringsgodkända privata leverantörer. Den som är registrerad i Medicare del D kan inte få receptbelagd läkemedel från en Medigap-plan. Medicare uppdaterar maximalt avdragsgilla belopp varje år. Från och med 2020 är den förväntade genomsnittliga månatliga premien för del D-täckning $ 30. SMI-planer kommer att hjälpa till med att täcka dessa utgifter.
