Vad är en mogen RRSP?
En mognad RRSP är en kanadensisk registrerad pensionssparande plan som är registrerad hos den kanadensiska regeringen och för närvarande används för att producera pensionsinkomster för mottagaren.
Key Takeaways
- En mognad registrerad pensionssparplan (RRSP) är en kanadensisk pensionsplan som inte längre befinner sig i ackumuleringsfasen - dvs den har förfallit. mogna RRSP betalar inte automatiskt ut pensionsinkomster. Istället måste pensionärer göra periodiska uttag från kontot.
Grunderna i en mogen RRSP
En mognad RRSP liknar en registrerad pensionsinkomstfond (RRIF) eftersom de båda betalar pensionsinkomster till mottagaren. En RRIF har emellertid överförts till en transportör och omregistrerats hos regeringen som ett annat registrerat finansiellt instrument och gör regelbundna betalningar till annuitanten. En mognad RRSP betalar inte. För att stödmottagarna ska få pengar från en mognad RRSP måste de göra periodiska uttag.
Liksom med anställdsponsurerade 401 (k) pensionsplaner i Amerika växer tillgångarna i statligt sponsrade RRSP-konton skattefria och beskattas inte för kapitalvinster, utdelningar eller ränta. Båda försenar betalningen av skatter fram till pension, då marginalskattesatsen för de flesta deltagare sannolikt kommer att vara lägre än under pensionärens arbetsår.
RRSP-löptidsalternativ
En RRSP förfaller juridiskt den 31 december året då plandeltagaren når 71. Åldern kan en mognad RRSP omvandlas till vilken som helst, eller en kombination av tre löptidsalternativ:
- Skift en del av eller alla RRSP-tillgångar till en RRIF och börja ta emot minsta årliga betalningar från RRIF-kontot. Använd en del av eller hela RRSP-kontot för att köpa en livränta och börja ta emot skattepliktiga betalningar. dokumentera utträdet på det årets inkomstdeklaration och betala den resulterande inkomstskatten.
Observera att en RRSP-deltagare inte behöver vänta tills 71 års ålder för att börja ta emot betalningar från sina konton, så länge RRSP konverteras till en RRIF eller en livränte när som helst före planens löptid.
RRSP, TFSA och andra pensionskällor
Efter starten 1957 var RRSP den enda statliga sponsrade pensionsplanen som kanadensare hade i mer än ett halvt sekel. Det förändrades 2009, då det skattefria sparkontot (TFSA) trädde i kraft. Kanadas TFSA är något jämförbar med Roth IRA i USA. Båda är skattefri och finansieras med pengar efter skatt. Båda ger skattefri tillväxt och fonder, inklusive intäkter, är skattefria vid uttag. Även om målet för både RRSP och TFSA är detsamma, att hjälpa kanadensare att spara pengar, är var och en ett unikt sparande fordon med distinkta funktioner.
Enligt en enkätundersökning 2018 har 51% av kanadensarna haft eller förväntar sig att ha en RRSP som källa till pensionsinkomster, jämfört med 32% för den nyligen etablerade TFSA. Men 57% av kanadensarna, särskilt äldre respondenter, citerar fortfarande statens pension och statliga förmåner som den ledande källan till deras nuvarande eller framtida förväntade pensionsförmåner. Anställdas sponsrade pensionsplaner nämndes också ofta.
