Vad är en engångsbetalning?
En engångsbetalning är ofta ett stort belopp som betalas i en enda betalning istället för att delas upp i delbetalningar. Det är också känt som en återbetalning av kula när du hanterar ett lån. De är ibland förknippade med pensionsplaner och andra pensionsbilar, såsom 401 000 konton, där pensionärer accepterar en mindre förskottsbetalning i stället för ett större belopp som betalats ut över tid. Dessa betalas ofta ut vid skuldebrev.
Engångsbetalningar används också för att beskriva en bulkbetalning för att förvärva en grupp artiklar, till exempel ett företag som betalar ett belopp för inventeringen av en annan verksamhet. Lotterivinnarna har vanligtvis också möjlighet att ta ut en engångsutbetalning jämfört med årliga betalningar.
Key Takeaways
- En engångsbetalning är ett belopp som betalas på en gång, i motsats till ett belopp som delas upp och betalas i delbetalningar. En engångsbetalning är inte det bästa valet för varje mottagare; för vissa kan det vara mer meningsfullt att fonderna annuiteras som periodiska betalningar. Baserat på räntesatser, skattesituationer och påföljder kan en livränta hamna med ett högre nuvarande värde (NPV) än engångsbeloppet.
Engångsbelopp
Grunderna i en engångsbetalning
Det finns för- och nackdelar med att acceptera engångsbetalningar snarare än en livränta. Det rätta valet beror på engångsbeloppets värde jämfört med betalningarna och ens ekonomiska mål. Livränta ger en viss ekonomisk säkerhet, men en pensionär vid dålig hälsa kan få större nytta av en engångsbetalning om de tror att de inte kommer att leva tillräckligt länge för att få hela förmånen. Och genom att få en förskottsbetalning kan du skicka pengarna till dina arvingar.
Beroende på belopp kan en förskottsbetalning göra det möjligt för dig att köpa ett hus, en yacht eller ett annat stort köp som du annars inte skulle ha råd med livränta. På samma sätt kan du investera pengarna och potentiellt tjäna en högre avkastning än den effektiva avkastningskursen som är förknippad med de årliga betalningarna. Eller naturligtvis kan du förlora allt.
Det är inte alltid bäst att ta en engångsbetalning i stället för periodiska årliga betalningar. om det erbjuds valet, överväga skatter, investeringar och nuvärdet, som står för pengarnas tidsvärde.
Klumpsumman mot livränta
För att illustrera hur engångsbelopp och livränta betalningar fungerar, föreställ dig att du vann 10 miljoner dollar i lotteriet. Om du tog hela vinsterna som en engångsbetalning skulle alla vinster vara skattskyldiga under det året och du skulle vara i den högsta skatteklassen.
Om du väljer alternativet livränta kan betalningarna komma till dig under flera decennier. I stället för en inkomst på 10 miljoner dollar på ett år kan din livränta till exempel vara 300 000 dollar per år. Även om 300 000 $ skulle vara föremål för inkomstskatt, skulle det troligtvis hålla dig borta från de högsta statliga skattetäckarna. Du skulle också undvika den högsta federala inkomstskattgruppen på 37% (från och med 2020) för enskilda personer med inkomster som överstiger 518 400 dollar eller 622 050 dollar för gifta par som arkiverar gemensamt.
Sådana skattefrågor beror på storleken på lotterivinsten, nuvarande inkomstskattesatser, beräknade inkomstskattesatser, ditt hemviststillstånd när du vinner, i vilket stat du kommer att bo efter vinsten och investeringsavkastningen. Men om du kan tjäna en årlig avkastning på mer än 3% till 4%, är klumpsumman vanligtvis mer vettigt med en 30-årig livränta.
En annan stor fördel med att ta pengarna över tid är att det ger vinnarna ett "do-over" -kort. Genom att få en check varje år har vinnare en bättre chans att hantera sina pengar på rätt sätt, även om det går dåligt det första året.
