VAD ÄR Analys av domskredit
Bedömningskreditanalys är en metod för att godkänna eller förneka kredit baserat på långivarens bedömning snarare än på en viss kreditpoängmodell. Bedömningskreditanalys innebär att utvärdera låntagarens ansökan och använda tidigare erfarenhet av att hantera liknande sökande för att fastställa kreditgodkännande. Denna process undviker att använda algoritmer eller empiriska processer för att bestämma godkännanden.
BREAKING NOWN Domstolskreditanalys
Bedömningskreditanalys används mest av mindre banker. Medan stora banker ofta har mer automatiserade kreditprocesser, på grund av mängden ansökningar de får, kommer mindre banker att använda bedömningskreditanalys, eftersom det inte är ekonomiskt för dem att utveckla ett kreditpoängsystem eller anställa en tredje part för att upprätta kreditpoäng. Den bedömande kreditanalysen är unik i sin strategi och baseras på traditionella standarder för kreditanalys, såsom betalningshistorik, bankreferenser, ålder och andra element. Dessa värderas och vägs för att ge en övergripande kreditpoäng som kreditutgivaren använder.
Olika typer av kreditpoäng
Även om den bedömande kreditanalysen fungerar bra för mindre banker, är de flesta mer bekanta med begreppet kreditpoäng och kopplar det oftast till FICO eller Fair Isaac Corporation, som skapade den vanligaste kreditpoängmodellen. Banker och långivare i större skala använder en kreditpoängmodell som använder ett statistiskt nummer för att utvärdera en konsument kreditvärdighet. Långivare använder sedan kreditpoäng för att utvärdera sannolikheten för att en individ kommer att återbetala sina skulder. En persons kreditvärdering sträcker sig från 300 till 850. Ju högre poäng, desto mer ekonomiskt pålitlig anses en person vara. Även om det finns andra system för kreditpoäng är FICO-poängen det överlägset mest använda.
En kreditpoäng spelar en nyckelroll i en långivares beslut att erbjuda kredit. Till exempel anses de med kreditbetyg under 640 i allmänhet vara subprime-låntagare. Utlåningsinstitut debiterar ofta räntor på subprime-inteckningar till en ränta som är högre än en konventionell inteckning för att kompensera sig för att ha mer risk. De kan också kräva en kortare återbetalningstid eller medunderskrivare för låntagare med låg kreditpoäng. Omvänt anses en kreditpoäng på 700 eller högre i allmänhet vara bra och kan leda till att en låntagare får en lägre ränta, vilket resulterar i att de betalar mindre pengar i ränta under lånets livslängd.
Varje borgenär definierar sina egna intervall för kreditpoäng, men när man beräknar en kreditpoäng använder ett kreditbyrå fem huvudfaktorer: betalningshistorik, total skuld, kredithistorikens längd, kredittyper och ny kredit. Konsumenter kan ha hög poäng genom att ha en lång historia av att betala sina räkningar i tid och hålla sina skulder låg.
