Vad är en gemensam och överlevande livränta?
En gemensam livränta är en försäkringsprodukt för par som fortsätter att göra regelbundna betalningar så länge en make lever. Livränta används vanligtvis för att ge en stadig inkomstström under pensionen. När det gäller en gemensam livränta och efterlevandena garanteras båda makarna täckning.
Sådana planer inkluderar ibland en tredje livränta som kan få återstoden av ett förutbestämt minimiantal betalningar om båda makarna dör tidigt. Detta är ofta ett barn till paret som köpte livränta.
Förstå Joint and Survivor Annuity
Med en gemensam livränta, försäkringsgivare brukar minska månatliga betalningar med en tredjedel eller hälften för den överlevande livränta. Dessa och andra villkor för livräntautbetalningen beror på källan till fonderna och de alternativ som valts innan betalningarna börjar.
Till exempel betalar Sarah och Pauls gemensamma livränta livränta 6000 $ varje månad. När Sarah dör, kan Paul få $ 3, 000 till $ 4, 000 varje månad.
När man köper en livränta från ett försäkringsbolag bestämmer företaget vilka inkomstbetalningsalternativ det kommer att ge, inklusive enskilda eller gemensamma och efterlevande optioner. Arbetsgivarsponserade kvalificerade planer måste emellertid göra den gemensamma och överlevande livränta till det automatiska alternativet för par som gifter sig vid pensioneringen. En individ får endast en livränta endast med skriftligt godkännande från den nuvarande eller tidigare makeens primära livränta.
Den tredje mottagaren
Om en livränta som köpts genom ett försäkringsbolag har en bestämmelse om återbetalning av avbetalning, måste företaget betala ut ett belopp som är lika med det ursprungliga värdet på livränta. Om båda livförmånerna dör innan månatliga betalningar har överskridit kapitalet, fortsätter de månatliga betalningarna till livränta eller till en utsedd mottagare.
Om en livränta har en bestämmelse om återbetalning av kontanter och båda livförsäkringsgivarna dör innan månatliga betalningar har överskridit kapitalet, går kapitalbeloppet till annuitanternas egendom eller till en utsedd mottagare i ett engångsbelopp.
