Investeringslandskapet kan vara extremt dynamiskt och ständigt utvecklande. Men de som tar sig tid att förstå de grundläggande principerna och de olika tillgångsklasserna kommer att vinna betydligt på lång sikt. Det första steget är att lära sig att skilja olika typer av investeringar och vad som ringer var och en upptar på "riskstegen."
Key Takeaways
- Investeringar kan vara en skrämmande möjlighet för nybörjare, med en enorm mängd möjliga tillgångar att lägga till en portfölj. Investerings "riskstegen" identifierar tillgångsklasser baserat på deras relativa riskfylldhet, med kontanter som de mest stabila och alternativa investeringar ofta är de mest volatile.Sicking med indexfonder eller börshandlade fonder som speglar marknaden är ofta den bästa vägen för en ny investerare.
Förstå investeringsriskstegen
Här är de viktigaste tillgångsklasserna, i stigande ordning på risken, på investeringsriskstegen.
Kontanter
En kontant bankinsättning är den enklaste, lättast begripliga investeringstillgången - och den säkraste. Inte bara ger investerarna exakt kunskap om det intresse de kommer att tjäna, utan garanterar också att de får tillbaka sitt kapital.
På nackdelen slår sällan inflationen ränta från kontanter som sockas bort i ett sparkonto. Insättningscertifikat (CD) är mycket likvida instrument, mycket lik kontanter som är instrument som vanligtvis ger högre räntesatser än i sparkonton. Pengar är emellertid inlåsta under en tid och det finns potentiella tidiga straffrättsliga påföljder.
obligationer
En obligation är ett skuldinstrument som representerar ett lån som görs av en investerare till en låntagare. En typisk obligation kommer att involvera antingen ett företag eller en myndighet, där låntagaren emitterar en fast ränta till långivaren i utbyte mot att använda sitt kapital. Obligationer är vanliga i organisationer som använder dem för att finansiera operationer, inköp eller andra projekt.
Obligationsräntorna bestäms i huvudsak av räntorna. På grund av detta handlas de kraftigt under perioder med kvantitativ lättnad eller när Federal Reserve - eller andra centralbanker - höjer räntorna.
Lager
Aktieandelar låter investerare delta i företagets framgång via höjningar i aktiens pris och genom utdelning. Aktieägare har ett fordran på bolagets tillgångar i händelse av likvidation (det vill säga att företaget går i konkurs) men äger inte tillgångarna.
Innehavare av gemensamt aktie åtnjuter rösträtt vid bolagsstämma. Innehavare av företrädesaktie har inte rösträtt men får företräde framför vanliga aktieägare när det gäller utdelning.
Fonder
En fonder är en typ av investering där mer än en investerare slår samman sina pengar för att köpa värdepapper. Fonder är inte nödvändigtvis passiva, eftersom de förvaltas av portföljförvaltare som fördelar och fördelar den sammanslagna investeringen till aktier, obligationer och andra värdepapper. Individer kan investera i fonder för så lite som $ 1 000 per aktie, vilket låter dem diversifiera till så många som 100 olika aktier i en given portfölj.
Fonder är ibland utformade för att efterlikna underliggande index som S&P 500 eller DOW Industrial Index. Det finns också många fonder som förvaltas aktivt, vilket innebär att de uppdateras av portföljförvaltare som noggrant spårar och justerar sina anslag inom fonden. Men dessa fonder har i allmänhet högre kostnader - såsom årliga förvaltningsavgifter och front-end-avgifter - som kan skära till en investerares avkastning.
Fonder värderas i slutet av handelsdagen och alla köp och säljtransaktioner genomförs på samma sätt efter att marknaden stängts.
Exchange Traded Funds (ETF)
Börshandlade fonder (ETF) har blivit ganska populära sedan deras introduktion redan i mitten av 1990-talet. ETF: er liknar fonder, men de handlar hela dagen på en börs. På detta sätt speglar de köp och sälj beteende hos aktier. Detta innebär också att deras värde kan förändras drastiskt under en handelsdag.
ETF: er kan spåra ett underliggande index som S&P 500 eller någon annan "korg" med aktier som ETF: s emittent vill understryka en specifik ETF med. Detta kan omfatta allt från tillväxtmarknader, råvaror, enskilda affärssektorer som bioteknik eller jordbruk och mer. På grund av enkel handel och bred täckning är ETF: er extremt populära bland investerare.
Alternativa investeringar
Det finns ett stort universum av alternativa investeringar, inklusive följande sektorer:
- Fastigheter: Investerare kan förvärva fastigheter genom att direkt köpa kommersiella eller bostadsfastigheter. Alternativt kan de köpa aktier i fastighetsinvesteringar (REIT). REIT fungerar som fonder där en grupp investerare samlar sina pengar tillsammans för att köpa fastigheter. De handlar som aktier på samma börs. Hedgefonder och private equity-fonder: Hedgefonder som kan investera i ett spektrum av tillgångar som är utformade för att leverera bortom marknadsavkastningen, kallad "alfa". Prestandan är dock inte garanterad och hedgefonder kan se otroliga avkastningsförändringar, ibland underpresterar marknaden med en betydande marginal. Dessa fordon är vanligtvis endast tillgängliga för ackrediterade investerare och kräver ofta höga initiala investeringar på 1 miljon dollar eller mer. De tenderar också att ställa krav på nettovärde. Båda investeringstyperna kan binda en investerares pengar under betydande tidsperioder. Varor: Varor avser materiella resurser som guld, silver, råolja samt jordbruksprodukter.
Hur man investerar förnuftigt, lämpligt och enkelt
Många veteraninvesterare diversifierar sina portföljer med hjälp av de tillgångsklasser som anges ovan, och blandningen återspeglar deras tolerans för risk. Ett bra råd till investerare är att börja med enkla investeringar och sedan stegvis utöka sina portföljer. Specifikt är fonder eller ETF: er ett bra första steg innan man går vidare till enskilda aktier, fastigheter och andra alternativa investeringar.
Men de flesta människor är för upptagna med att oroa sig för att övervaka sina portföljer dagligen. Därför är det en hållbar lösning att hålla fast vid indexfonder som speglar marknaden. Steven Goldberg, en rektor vid företaget Tweddell Goldberg Investment Management och långvarig fondförvaltare på Kiplinger.com hävdar vidare att de flesta individer bara behöver tre indexfonder: en som täcker den amerikanska aktiemarknaden, en annan med internationella aktier och den tredje som följer ett obligationsindex.
Poängen
Investeringsutbildning är viktigt - liksom att undvika investeringar som du inte helt förstår. Lita på sunda rekommendationer från erfarna investerare, samtidigt som du avvisar "heta tips" från opålitliga källor. När du konsulterar professionella, se till oberoende finansiella rådgivare som bara får betalt för sin tid istället för dem som samlar in provisioner. Och framför allt diversifiera dina innehav över ett stort antal tillgångar.
