Ett försäkringsbolags kreditbetyg är en oberoende byrås åsikt om ett försäkringsbolags ekonomiska styrka. Ett försäkringsbolags kreditbetyg anger dess förmåga att betala försäkringstagares fordringar. Det indikerar inte hur bra försäkringsbolagets värdepapper presterar för investerare. Dessutom betraktas ett försäkringsbolags kreditbetyg som ett yttrande, inte ett faktum, och betyg av samma försäkringsbolag kan skilja sig mellan kreditvärderingsinstitut.
Key Takeaways
- Ett försäkringsbolags kreditvärdighet indikerar ett försäkringsbolags solvens, finansiella styrka och förmåga att betala försäkringstagares fordringar. Ett försäkringsbolags kreditbetyg betraktas som ett yttrande (inte ett faktum) utfärdat av ett oberoende organ. Eftersom varje oberoende kreditvärderingsinstitut har sitt eget betyg skala kan samma försäkringsbolag få olika betyg bland de olika byråerna. De fyra stora kreditföretagens försäkringsbolag är AM Best, Moody's, Standard & Poor's och Fitch.
Förstå försäkringsbolagets kreditvärdighet
Det finns fyra stora försäkringsbolags ratingbyråer: Moody's, AM Best, Fitch och Standard & Poor's (de två sista företagen ger också kreditbetyg för investerare). Varje byrå har sin egen betygsskala som inte nödvändigtvis motsvarar ett annat företags betygsskala, även om betygsättningarna verkar liknande.
Till exempel är AM Bests högsta kreditförsäkringsbolag A ++, vilket betyder överlägsen, medan Fitch är AAA för exceptionellt stark, Moody's är Aaa för högsta kvalitet, och Standard & Poor's är AAA för extremt stark. Det är viktigt att inte blanda bland annat AM Bests näst bästa betyg av A + (för överlägsen) med Fitchs femte bästa betyg på A + (för stark), eller AM Bästa C-betyg (för svag) med Moody's C (för lägsta) rated).
Särskilda överväganden
En enhet som verkar vara ett enda större försäkringsbolag kan bestå av flera mindre försäkringsbolag, vart och ett med sitt eget kreditförsäkringsföretag. Till exempel har MetLife, Inc., ett antal dotterbolag, inklusive American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company och Delaware American Life Insurance Company. Varje dotterbolag kommer att ha sitt eget kreditförsäkringsföretag baserat på hur värderingsinstitutet i fråga ser på företagets finansiella styrka.
Dessutom skiljer sig dessa betyg från moderföretagets kreditvärderingar i företaget, som kan innehålla separata betyg för föredragen aktie och äldre osäkrade skulder.
Fördelarna med försäkringsbolagets kreditbetyg
Försäkringsbolagets kreditbetyg är viktiga eftersom många människor och företag är beroende av att försäkringsbolag betalar skadestånd när de lider av en försäkrad förlust. Försäkrade risker är vanligtvis de som kan orsaka en stor ekonomisk förlust om de inte är försäkrade. Försäkringsbolag kan dock endast betala om de har pengarna. Liksom andra företag kan försäkringsbolag bli insolvent.
Dessutom är många människor och företag beroende av att försäkringsbolag betalar för juridiska tjänster, till exempel att försvara mot en stämning. Få människor har råd med de orimliga kostnaderna för dagens rättstvister. Utan pengar för försvar kan de hållas orättvist ansvariga för en händelse. För att förhindra dessa tragedier köper människor och företag försäkringar. Försäkringsföretagens kreditvärderingsinstitut försöker förhindra försäkringsföretagens insolvens genom att utfärda försäkringsbolagets finansiella styrka-betyg (IFS-betyg) som är fritt tillgängliga för offentlig kontroll.
