Vad är ett indexerat insättningsintyg?
Ett indexerat inlåningscertifikat (CD) är ett sparkonto med en avkastningskurs som fluktuerar med rörelserna i ett specifikt aktiemarknadsindex, till exempel Standard & Poor's 500 Index. Liksom med alla insättningsintyg deponeras pengarna under en överenskommen tidsperiod.
En indexerad cd vädjar till sparare som vill se till att deras besparingar följer avkastningen på aktierna samtidigt som de undviker risk för huvudstaden. Insättningscertifikat kallas ibland marknadsbundna eller aktierelaterade insättningsintyg. Ett aktierelaterat inlåningsintyg kan knytas till en korg med aktier snarare än till ett aktiemarknadsindex.
Grunderna i indexerade CD-skivor
Insättningscertifikat anses i allmänhet vara praktiskt taget riskfritt eftersom det investerade kapitalet garanteras av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Avkastningen på en indexerad CD är dock inte garanterad. Många investerare ser på dessa produkter som ett säkrare sätt att investera på aktiemarknaden eller en något mer riskfylld penningmarknadsprodukt.
Key Takeaways
- Indexerade CD-skivor har en avkastningskurs som förändras med rörelsen av ett specifikt aktiemarknadsindex. Detta gör det möjligt för en investerare att se till att deras investering håller i takt med aktiemarknadens avkastning utan extra risk.Indexerade CD-skivor kan ha en minimi garanterad avkastning, men de kan ha ett lock på returen också.
Hur räkning beräknas för CD-skivor
Indexerade CD-skivor erbjuds av banker och andra finansiella institutioner, och de exakta villkoren varierar. Vissa matchar 100% av avkastningen som genereras av det index som det baseras på, medan andra anger en mindre procentsats, ofta 90%. Detta kallas CD: s "deltagandegrad".
Vissa erbjuder en garanterad minimiavkastning även om det tillhörande indexet tar ett oväntat dyk. Det är viktigt att notera att vissa emittenter också har CD: s avkastning, vilket effektivt begränsar investerarens potentiella vinst (och det utgivande institutets förlust).
Emittenten har också rätten att "ringa" eller "lösa in" en indexerad CD före dess förfallodag. "Samtalspriset", eller det belopp som banken samtycker till att betala i ränta, kommer att anges i förväg i det finstilta. Hur som helst är investeraren garanterad att få den ursprungliga investeringen i slutet av CD: s löptid. FDIC garanterar insättningen upp till $ 250.000.
Indexerade CD-räntor beskattas som ränteintäkter och inte kapitalvinster.
Fördelar och nackdelar med CD-skivor
Förutom en hög grad av säkerhet, erbjuder en indexerad CD viss möjlighet att växa utöver de minimibelopp som finns i vanliga sparkonton.
Precis som på alla CD-skivor innebär det att investera i en indexerad CD-skiva att binda pengar under en längre tid. En treårs- eller femårsperiod är vanligt för dessa typer av insättningar, med påföljder för tidigt tillbakadragande. Det skiljer sig särskilt från andra CD-skivor, som finns i mycket kortare längder.
Vissa emittenter erbjuder ett kort årligt fönster under vilket rektor kan dras tillbaka utan straff. De är emellertid ett investeringsval som bäst passar en person som inte förväntar sig att behöva tillgång till de pengarna inom en snar framtid.
Till skillnad från traditionella CD-skivor som finns tillgängliga under korta varaktigheter, till exempel 21 dagar eller sex månader, har indexerade CD-skivor vanligtvis en tre- eller femårsperiod.
Skattimplikationer av indexerade CD-skivor
Räntan på en indexerad CD förfaller för det år då den tjänades, förutsatt att pengarna inte finns på ett pensionskonto som t.ex. 401 (k).
