Räntorna är historiskt låga i slutet av 2019. Detta inkluderar lån som tas ut för inteckningar, emissioner av företagsobligationer och verkligen alla typer av lån. Den 30-åriga fasta räntan på inteckningar svävar för närvarande runt 3, 75% medan företagen emitterar skuld för långt under 2%. Med så låga räntor finns det en god chans att inflationen så småningom kommer att överstiga dessa räntor.
Nedan finns fem strategier för att hålla priserna låga och teoretiskt låna gratis.
Var rik
Facebook-grundaren Mark Zuckerberg har enligt uppgift nyligen refinansierat till en justerbar ränta på sitt hem för drygt 1%. Det har sagts att upplåning under inflationstakten faktiskt är gratis eftersom inflationen eroderar värdet på skuld över tid. Den nya räntan hade tydligen en löptid på 30 år och det refinansierade beloppet var knappt 6 miljoner dollar.
Reportrar kunde få informationen från offentliga register, och det finns inte mycket insikt i varför han fick en så gynnsam kurs. Men med ett övergripande nettovärde uppskattat nära 16 miljarder dollar kan han uppenbarligen täcka hela lånets kapital i detta hus och mer än 2 000 andra. Med tanke på denna kudde var banken förmodligen ganska bekväm att göra lånet på gynnsamma villkor.
Buntprodukter
På tal om banker kan de vara villiga att erbjuda generösa lånevillkor för rika kunder som använder ett antal av dess tjänster. Till exempel kan de släppa en ränta på en traditionell inteckning eller liknande lån när en kund också använder sina privata förmögenhetsförvaltningstjänster.
En bank kan vara villig att titta på vad den gör för det övergripande förhållandet och, som en butik, kan använda förlustledare för att locka potentiella kunder till mer lönsamma produkter.
Carry Trade
Ett annat sätt att dra nytta av låga räntor är att tjäna på kandidater för handeln. En transporter består av att låna från ett land som har låga räntor och använda intäkterna för att investera i ett annat land som har högre räntor.
Det finns uppenbarligen risken för att ränteskillnaderna förskjuts, och det finns också en stor risk att ta om upplåningen och utlåningen först måste innebära omräkning till respektive lands valuta. Valutarörelser kan också förändras utan föregående meddelande och vara ganska flyktiga regelbundet.
Upplåning i den japanska yenen har varit en populär strategi under de senaste åren eftersom räntorna i Japan har varit låga under många år.
Det finns också risken kring den otäckta ränteparitetsteorin, som antyder att valutor med låga räntor kommer att stiga och vice versa för valutor med höga räntor.
Key Takeaways
- Personer med hög kreditpoäng erbjuds vanligtvis lägre procentsatser än de med mindre än stellar kredit.. Om du kan kan du låna till en ränta under inflationen. Det bästa sättet att få en spridning är genom att hålla den initiala låneräntan låg. Det bästa sättet att göra det, förutom att ha mycket pengar, är att ha en bra kreditpoäng.
Tjäna en spridning
En banks affärsmodell är faktiskt relativt enkel: Den tar in insättningar; betalar en ränta till individer som har lagt in pengar på bank-CD-skivor, kontrollerat eller sparat insättningar; och lånar sedan ut pengarna. Lån kan göras för bostads- och kommersiella inteckningar, för att starta eller utöka företag eller finansiera köp av en båt eller bil. Nyckeln är att banken betalar en lägre ränta än den tjänar på de lån den gör.
Konsumenter kan försöka göra samma sak. Om spridningen kan bestämmas med någon nivå av förtroende kan det betyda att man lånar gratis och faktiskt tjänar en avkastning på de lånade pengarna.
Poängen
Inte alla ovannämnda strategier kommer att vara möjliga för låntagare, och båthandeln är full av dolda risker med tanke på skillnaderna mellan räntor och valutor. Det grundläggande målet är att låna lågt och tjäna högre avkastning på de lånade fonderna. Varje affärsföretag bör ha ett mål att tjäna mer än det kostar. Konsumenter kan se ut för att göra detta på en personlig nivå med sitt hårt förvärvade kapital.
