Vad är hemmakapitalet?
Hemkapitalet är värdet på husägarens intresse i sitt hem. Med andra ord är det fastighetens nuvarande marknadsvärde minus eventuella panter som är knutna till fastigheten. Mängden eget kapital i ett hus eller dess värde varierar över tiden när betalningar görs på inteckning och marknadskrafterna spelar på det aktuella värdet på den egendomen.
Key Takeaways
- Hemkapitalet är värdet på husägarens intresse i sitt hem. En ägare kan utnyttja sitt hemkapital i form av säkerheter för att uppnå antingen ett lån för hemmakapital, en traditionell lånekapital (HELOC) eller en fast ränta HELOC. En stor återbetalning på ett hem (över 20%) ger en husägare omedelbart mer kapital i sitt hem än en mindre nedbetalning.
Så fungerar hemmakapitalet
Om en del, eller allt, av ett hus köps med hjälp av en inteckning, har utlåningsinstitutet ett intresse i hemmet tills låneskyldigheten har uppfyllts. Hemkapitalet är den del av ett hems nuvarande värde som ägaren faktiskt har gratis och tydligt.
Eget kapital i ett hus kan uppnås antingen genom en förskottsbetalning under det första köpet av fastigheten eller med inteckningsbetalningar - eftersom en kontrakterad del av den betalningen kommer att tilldelas att minska den utestående kapital som fortfarande är skyldig. Ägare kan dra nytta av uppskattning av fastighetsvärde eftersom det kommer att leda till att deras eget kapital ökar.
Hemmamarknaden är en tillgång och betraktas som en del av nettovärdet, men det är inte en likvida tillgång.
Sätt att utnyttja kapitalet i hemmet
Till skillnad från andra investeringar kan inte kapitalet snabbt konverteras till kontanter. Beräkningen av eget kapital baseras på en aktuell värdering av din fastighet. Denna bedömning är dock ingen garanti för att fastigheten skulle sälja till det priset.
En ägare skulle ha möjlighet att hävställa sitt egna kapital i form av säkerheter för att uppnå antingen ett lån på hemmaplan eller en kredit på hemmaplan (HELOC) eller HELOC med fast ränta.
Ett hemkapitallån, ibland kallat ett andra hypotekslån, låter dig vanligtvis låna ett engångsbelopp mot ditt nuvarande hemkapital för en fast ränta under en viss tidsperiod. Många bostadslån används för att finansiera stora utgifter som hemreparationer eller collegeundervisning.
En hemmaplan för kredit (HELOC) är en roterande kreditlinje vanligtvis med en justerbar ränta som låter dig låna upp till ett visst belopp under en tidsperiod. HELOCs fungerar på ett sätt som liknar kreditkort där du kontinuerligt kan låna upp till en godkänd gräns medan du betalar saldot.
Ett exempel på egenkapital
Om en husägare köper ett hus för $ 100.000, med en 20% utbetalning och täcker de återstående $ 80.000 med en inteckning, har ägaren ett eget kapital på $ 20.000 i huset. Om husets marknadsvärde förblir konstant under de kommande två åren, och $ 5 000 i inteckning betalas till huvudmannen, har ägaren nu $ 25 000 i eget kapital.
Om bostadets marknadsvärde hade ökat med $ 100 000 under dessa två år, och samma $ 5 000 från inteckning betalades till huvudmannen, skulle ägaren då ha ett hemkapital på $ 125 000.
