Vad är översvämningsförsäkring?
Översvämningsförsäkring är en typ av fastighetsförsäkring som täcker en bostad för förluster som orsakats av vattenskador, särskilt på grund av översvämningar orsakade av kraftigt eller långvarigt regn, smältsnö, stormstormar i kusten, blockerade stormavloppssystem eller fel i dammskyddet. På många ställen betraktas en översvämning som en större händelse, och skadorna eller förstörelsen som den orsakar avslöjas om du inte får en extra försäkring.
Key Takeaways
- Översvämningsförsäkring är en typ av fastighetsförsäkring som täcker en bostad för förluster som orsakats av vattenskador speciellt på grund av översvämningar. Översvämningsförsäkringar är tillgängliga för alla bostäder och kommersiella fastigheter. Det federala National Flood Insurance Program (NFIP) erbjuder översvämningsförsäkring till husägare i deltagande samhällen, tillsammans med de som är fast beslutna att befinna sig i de NFIP-utsedda översvämningsplatserna; fastän försäkringarna erbjuds av privata försäkringsbolag fastställer regeringen skattesatserna. Prissättningen för översvämningsförsäkring är baserad på den NFIP-utsedda översvämningszonen där fastigheten är belägen, såväl som fastighetens ålder, höjd och antalet våningar. Årliga översvämningsförsäkringspremier varierar från cirka $ 573 till $ 1 395.
Hur Flood Insurance fungerar
En typ av katastrofförsäkring, en översvämningsförsäkring är annorlunda än den grundläggande riskförsäkring som ingår i en husägare försäkring. Standard husägare försäkring täcker inre vattenskador, till exempel på grund av en brist rör, eller väder händelser som tornado och regn stormar. Men det täcker i allmänhet inte förstörelse eller skador orsakade av översvämningsvatten. Fastighetsägare som bor i ett område som är utsatta för denna typ av naturkatastrof behöver vanligtvis få särskild täckning.
Översvämningsförsäkring fungerar i princip precis som andra försäkringsprodukter: Den försäkrade (hem- eller fastighetsägaren) betalar en årlig premie baserad på fastighetens översvämningsrisk och den avdragsgilla han eller hon väljer. Om fastigheten eller dess innehåll skadas eller förstörs av översvämningar orsakade av en extern händelse (regn, snö, stormar, kollapsad eller misslyckad infrastruktur) får husägaren kontanter för det belopp som krävs för att reparera skadorna och / eller bygga om strukturen, upp till policygränsen. Till skillnad från en vanlig husägare-policy kräver översvämningsförsäkring att en försäkringstagare köper separata försäkringar för att täcka en bostad och dess innehåll. En separat täckningsrytare behövs för att täcka avloppsbackup om säkerhetskopian inte orsakades av de stigande översvämningsvatten.
Flodförsäkringar är tillgängliga för alla bostäder och kommersiella fastigheter.
Översvämningsförsäkring krävs täckning när du ansöker om en federalt stödad inteckning av en fastighet i en federalt utsedd översvämningszon (ett område med hög risk för översvämningar på grund av kraftigt regn, snabb översvämning och lera flöden).
National Flood Insurance Program
National Flood Insurance Program (NFIP), som förvaltas av Federal Emergency Management Agency (FEMA), erbjuder översvämningsförsäkring till husägare i deltagande samhällen, tillsammans med de som är fast beslutna att befinna sig i de NFIP-utsedda översvämningsplatserna. De faktiska försäkringarna utfärdas av privata försäkringsbolag, inte av NFIP eller FEMA.
I samband med NFIP arbetar Federal Emergency Management Agency (FEMA) för att hålla uppdaterade kartor över översvämningszonerna i USA, de områden som mest sannolikt kommer att uppleva översvämningar. FEMA har arbetat för att uppdatera zonerna när de förändras tillsammans med nya och intensifierade vädermönster. Zonerna delas upp i underavsnitt för klassificeringsändamål. Egenskaper som finns i zonerna B, C och X löper en måttlig till låg risk för översvämningar. Låg risk innebär mindre än en procents chans för årlig översvämning.
Egenskaper som finns i zoner betecknade med A betraktas som hög risk. De delas ytterligare ned, med beskrivningar av potentiella höjder av översvämningsvatten och uppskattade hastighetshastigheter under en 30-årig inteckning. Egenskaper som får en V-beteckning liknar de som finns i zon A. Dessa är högriskområden som är placerade längs kusten.
Vissa husägare kan bli förvånade över att de befinner sig i zon D, vilket indikerar att det ännu inte finns någon bestämning för området. Översvämningskartor granskas kontinuerligt (2008 uppdaterades kartorna för första gången på 23 år!) För att tillgodose förändrade vädermönster och konstgjorda förändringar i miljön som dammar och vattendrag.
Bestämningar av översvämningszoner kan hittas genom att besöka webbplatsen Floodsmart.gov och kontrollera en fastighetsadress mot översvämningskortservicecentret.
Kostnaden för översvämningsförsäkring
NFIP reglerar prissättningen för översvämningsförsäkringar, och kostnaderna kommer inte att skilja sig mellan emittenterna. Om du bor i en översvämningszon eller ett NFIP-deltagande samhälle kan NFIP hjälpa dig att hitta en försäkringsagent.
För att bestämma din policykostnad kommer din agent att titta på saker som platsen och strukturen i ditt hem - hur nära det är en vattenkropp och dess höjd - liksom typen av täckning (ersättningskostnadsvärde eller verkligt kostnadsvärde) du har valt. Faktorer som översvämningszonens beteckning, fastighetens ålder och antalet våningar kan alla påverka prissättningen. En föredragen riskpolicy (en lägre kostnadsförsäkring för översvämningsförsäkring) ger både byggnads- och innehållstäckning för fastigheter i områden med måttlig till låg risk för ett pris. Vissa samhällen som har genomfört översvämningsskydd är också berättigade till rabatter under NFIP.
$ 699
Den genomsnittliga årliga kostnaden för en nationell översvämningsförsäkringsprogrampolicy
Som ett resultat kan årliga premier variera mycket, från $ 573 till $ 1 395, enligt FEMA.
Med NFIP-policyer är maxbeloppet för bostadsstrukturer $ 250 000 i byggnadstäckning och $ 100 000 för innehållstäckning. Maximalt för företag är 500 000 dollar i byggnadstäckning och 500 000 dollar i innehållstäckning.
Naturligtvis kan du alltid söka täckning på egen hand, särskilt om du vill försäkra din fastighet för ett större belopp (priser för ytterligare täckning kommer dock inte att regleras). Ofta bör du börja med att företaget utfärdar din vanliga husägare-policy.
