Vad är den elektroniska överföringslagen (EFTA)?
Elektronisk överföringslag (EFTA) är en federal lag som skyddar konsumenterna när de överför pengar elektroniskt; inklusive användning av betalkort, automatiska tellermaskiner (ATM) och automatiska uttag från ett bankkonto. EFTA tillhandahåller bland annat ett sätt att korrigera transaktionsfel och begränsa ansvaret till följd av ett förlorat eller stulet kort.
1978 antog den amerikanska kongressen lagen om elektronisk överföring - även känd som förordning E - som svar på tillväxten av uttagsautomater och elektronisk bankrörelse, och Federal Reserve Board (FRB, Fed) implementerade det.
EFTA fastställde regler för att skydda konsumenterna och definierade rättigheterna och ansvaren för alla deltagare som deltar i överföringen av medel elektroniskt.
Förstå lagen om elektronisk överföring
Elektroniska överföringar är transaktioner som använder datorer, telefoner eller magnetremsor för att ge ett finansinstitut tillstånd att kreditera eller debitera kundens konto. Elektroniska överföringar inkluderar användning av uttagsautomater, betalkort, direkta insättningar, transaktionsställen (POS) -transaktioner, överföringar initierade via telefon, automatiserade clearinghouse-system (ACH) och förautoriserade uttag från kontroll- eller sparkonton.
Lagen om elektronisk överföring beskriver krav på att bankinstitut och konsumenter ska följa när fel uppstår. Enligt EFTA kan konsumenter utmana fel och få dem korrigerade inom en 45-dagarsperiod och få begränsade ekonomiska påföljder. EFTA kräver också att bankerna tillhandahåller viss information till konsumenterna och definierar hur konsumenterna kan begränsa sitt ansvar vid förlorade eller stulna kort.
Lagen om elektronisk överföring på jobbet
Användningen av papperskontroller har minskat stadigt sedan lagen om elektronisk överföring antogs, men kontrollerna fortsätter att fungera som hårda bevis på betalning. Explosionen av elektroniska finansiella transaktioner skapade ett behov av nya regler som skulle ge konsumenterna samma nivå av förtroende som de har i kontrollsystemet. Detta inkluderar förmågan att utmana fel, korrigera dem inom ett 60-dagars fönster och begränsa ansvaret för ett förlorat kort till $ 50 - om kortet rapporteras som förlorat inom två arbetsdagar.
Men om institutionen meddelas inom 3 till 59 dagar, kan ansvaret vara så mycket som $ 500. Om ett förlorat kort inte rapporteras inom 60 dagar är konsumenten inte skyddad från ansvar och kan tappa alla pengar på det tillhörande kontot och ansvara för att betala eventuella kassakostnader.
Sätt att EFTA skyddar konsumenterna
Bastjänster som är skyddade under EFTA inkluderar tjänster som görs via
- ATM —EFTA godkänner 24-timmars åtkomst till uttagsautomater. Om ATM ägs eller drivs av en annan institution än din bank kan du debiteras en avgift. Direkt insättning - De flesta banker erbjuder direktinsättning, vilket gör att du kan förhandsgodkänna insättningar (t.ex. lönekontroller eller statliga förmåner) eller återkommande räkningsbetalningar (såsom inteckningar, försäkringsbetalningar eller verktygsräkningar). Du har rätt att när som helst stoppa förhandsgodkända överföringar, oavsett motsatta avtalsvillkor. Betala per telefon - Du kan ge ditt finansinstitut tillstånd att göra betalningar eller överföra medel via telefon. Banker måste bekräfta din identitet genom att ställa kontospecifika frågor. Internet - Du kan komma åt dina konton via finansinstitutens webbportaler för att övervaka dina konton, överföra medel och betala räkningar. Betalkort - Debetkort som utfärdas av finansinstitut låter konsumenter göra inköp online eller i en butik eller affär. Detta inkluderar inte presentkort, kort med lagrat värde, kreditkort och förbetalda telefonkort, som är undantagna från EFTA. Elektronisk checkkonvertering - den här funktionen gör det möjligt för ett företag att konvertera en papperscheck till en elektronisk betalning genom att skanna checken och fånga bankens namn, adress, kontonummer och routingnummer. När papperskontrollen har skannats till en elektronisk betalning, blir den ogiltig.
Key Takeaways
- Lagen om elektronisk överföring skyddar konsumenterna vid överföring av medel elektroniskt. EFTA genomfördes 1978 som ett resultat av den ökade användningen av uttagsautomater. Skydd under EFTA inkluderar överföringar som görs via bankomater, betalkort, direkta insättningar, försäljningsstället, och telefon.
Krav för tjänsteleverantörer enligt EFTA
EFTA kräver att finansinstitut och alla tredje parter som är involverade i elektroniska överföringstjänster ska lämna ut följande specifika uppgifter till konsumenterna:
- En sammanfattning av ansvar angående obehöriga transaktioner och överföringar.Kontaktinformation för den eller de personer som ska meddelas vid en obehörig transaktion, tillsammans med förfarandet för att rapportera och lämna in en fordran. De typer av överföringar du kan göra, vilken som helst avgifter förknippade med dem, och eventuella begränsningar som kan finnas.En sammanfattning av dina rättigheter, inklusive rätten att få periodiska uttalanden och inköpskvitton för försäljning. En sammanfattning av institutionens ansvar gentemot dig om det inte lyckas göra eller stoppa vissa transaktioner. De omständigheter under vilka en institution kommer att dela information med en tredje part om ditt konto och kontoaktiviteter. Ett meddelande som beskriver hur du rapporterar ett fel, begär mer information och hur mycket tid du måste lämna in din rapport.
