Innehållsförteckning
- Edward Jones översikt
- Hur man öppnar en IRA på Edward Jones
- Traditionell kontra Roth IRA
- Investeringsuppställning
- Avgifter och provisioner
- Edward Jones mot konkurrenter
- Poängen
Edward Jones är en fullservicemäklare som erbjuder både traditionella och Roth individuella pensionskonto (IRA). Om du funderar på att öppna en IRA med företaget, är detta vad du behöver veta, inklusive de investeringar och tjänster som det erbjuder, och avgifterna.
Edward Jones översikt
Edward Jones grundades 1922 och är baserat i St. Louis, Mo. En av de största mäklarhandlarna i USA, den tjänar över sju miljoner investerare och har mer än 17 500 finansiella rådgivare.
Key Takeaways
- Edward Jones är ett fullserviceföretag som passar investerare som behöver en finansiell rådgivare för att ge investeringsrådgivning. Det erbjuder traditionella och Roth IRA via provision eller konton baserade. Se till att du förstår hur avgifter och provisioner fungerar innan du öppnar ett konto. Alternativen inkluderar aktier, obligationer, fonder och börshandlade fonder (ETF). Huruvida Edward Jones är rätt val beror på rådgivarens kvalitet och deras relation till dig.
Fullservicemäklare som Edward Jones sysselsätter finansiella rådgivare som erbjuder råd till investerare som de betalar för. Detta skiljer sig från rabattmäklare, där investeringsbeslut fattas av investerare som gör forskningen och säljer och köper värdepapper via ett onlinekonto på egen hand. Som ett resultat är avgifterna mycket lägre hos rabattmäklare, som Fidelity Investments och Charles Schwab Corp.
Hur man öppnar en IRA på Edward Jones
Investerare som vill öppna en traditionell eller Roth IRA på Edward Jones måste hitta en lokal finansiell rådgivare. Detta borde inte vara svårt med tanke på att det har filialer i 50 stater. De är vanligtvis bemannade av en rådgivare och en administratör.
För att förbereda sig för den första mötena bör investerare fundera över varför de investerar, samla uttalanden och få frågor att ställa. Edward Jones finansiella rådgivare kommer att bedöma investerarens behov och skapa en skräddarsydd investeringsplan.
Att välja en traditionell versus Roth IRA
En traditionell IRA ger skatteavdrag och skatteskatt på eventuella vinster. När du går i pension beskattas uttag baserat på din inkomstskattgrupp. En Roth IRA ger inte ett omedelbart skatteavdrag, men alla vinster och uttag är skattefria. Edward Jones finansiella rådgivare hjälper dig att avgöra om en traditionell eller Roth IRA är bättre.
Edward Jones erbjuder inte onlinehandel så för att köpa eller sälja värdepapper måste du ringa din rådgivare.
År 2020 kan investerare bidra med upp till 6 000 dollar till en traditionell eller Roth IRA. Ett extra bidrag på 1 000 USD är tillåtet för investerare 50 år eller äldre. Ytterligare information om bidragsgränser finns tillgängliga från Internal Revenue Service (IRS).
Beroende på skatteregistreringsstatus kan traditionella IRA-avdrag dras av även om du bidrar till en arbetsgivarsponserad pensionsplan. Till exempel kan enskilda filers som omfattas av en arbetspensionsplan drar av fulla bidrag om deras modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) är $ 65 000 eller mindre under 2020.
Inte varje investerare kan bidra till en Roth IRA, och en Edward Jones-rådgivare kan hjälpa till att fastställa berättigande. Från och med 2020 kan enskilda arkiverare bidra med hela beloppet om deras MAGI är mindre än 124 000 USD och bidrag avvecklas när det når 139 000 USD.
Investeringsuppställning
IRA: er kan upprättas på provision eller avgiftsbaserad basis. Eftersom Edward Jones är ett fullserviceföretag kan dess finansiella rådgivare använda många olika investeringsalternativ. Aktier, obligationer, börshandlade fonder (ETF) och fonder är bland de val som finns tillgängliga för kunderna. Ekonomiska rådgivare kan hjälpa till att bestämma vilka investeringar som är lämpliga för pensionskonton baserat på kundens investeringsmål och risktolerans.
Advisory Solutions-investeringsprogrammet är Edward Jones-hanterade kontot som är tillgängligt för kunderna. Dessa konton tar ut en årlig rådgivningsavgift istället för provisioner. Advisory Solutions har flera tillgångsallokeringsmodeller som innehåller ett brett utbud av kontrollerade fonder och ETF: er.
Bridge Builders egenutvecklade fondfond är exklusivt för Edward Jones Advisory Solutions-programmet. Åtta olika underrådda fonder finns tillgängliga i en rad tillgångsklasser, inklusive inhemska aktier, internationella aktier och ränteplaceringar.
Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX) har till exempel en bruttokostnadskvot på 0, 36% och hade i slutet av första kvartalet 2019 en årlig genomsnittlig avkastning på 4, 69% per år. Detta är något högre än riktmärket Barclays Capital US Aggregate Bond Index-avkastning på 4, 48% under samma period.
Avgifter och provisioner
Traditionella och Roth IRA på Edward Jones har en kontonavgift på 40 dollar per år. Men kunder med totala tillgångar över $ 250 000 är undantagna.
Provisioner i IRA: erna kan variera beroende på de köpta värdepapperna. Aktier och ETF-handel resulterar i en provision på cirka 2%. Provisionsfondsprovisioner är beroende av aktieklassen. A-aktiefonder har en stor front-avgift och C-aktiefonder har en nivåavgiftsstruktur.
Advisory Solutions-programmet kräver ett kontominimum på 25 000 USD och debiterar en årlig avgift som sträcker sig från 0, 50% till 1, 35% baserat på mängden förvaltade tillgångar. Ju mer du har desto lägre avgift. Du betalar fondavgifter utöver den årliga programavgiften.
Edward Jones mot konkurrensen
Edward Jones är mycket jämförbar med andra fullserviceföretag, som Morgan Stanley eller Merrill (tidigare Merrill Lynch). Den verkliga jämförelsen är förhållandet som utvecklats av den finansiella rådgivaren och klienten.
Provisioner och rådgivande investeringsprogram liknar också mycket andra mäklare med full service. Den årliga IRA-kontoavgiften på Edward Jones är dock lägre. Till exempel debiterar Morgan Stanley 75 $ per konto för klienter som registrerar sig i e-leverans av dokument och kontoutdrag för sina konton, men det avstås för kunder med minst 1 miljon dollar i totala tillgångar hos företaget.
Poängen
Sammantaget är Edward Jones ett genomförbart alternativ för investerare som letar efter att öppna en traditionell eller Roth IRA hos en mäklare-återförsäljare med full service och som är villiga att betala avgifter och provisioner för att få investeringsråd från en rådgivare. Den viktigaste faktorn är kvaliteten på den finansiella rådgivaren och relationen till klienten.
