Vad är en genomskärningsklausul?
En genomskärningsklausul är en återförsäkringsavtalbestämmelse som gör det möjligt för en annan part än det cedingföretaget och återförsäkringsbolaget att ha rättigheter enligt avtalet. Avskärningsklausuler utlöses ofta av specifika händelser, till exempel när ett cedingföretag blir insolvent.
Definition av genomskärningsklausul
Förhållandet mellan det avgivande företaget och återförsäkringsföretaget ändras när en genomskärningsklausul finns. Ett återförsäkringsavtal ingås mellan ett cedingföretag, till exempel ett försäkringsbolag, och ett återförsäkringsbolag. I utbyte mot en del av de premier som genereras av det cedingingsföretagets försäkringsverksamhet, samtycker återförsäkringsbolaget att ersätta det ceding företaget från anspråk. Detta avtalsförhållande är strikt mellan det avgivande företaget och återförsäkringsgivaren, inte mellan parter som inte ingår i avtalet, t.ex. försäkringstagare. Detta ändras dock i närvaro av en genomskärningsklausul.
Genomskärningsklausuler är oftast knutna till återförsäkringsavtal när det avgivande företaget inte är i god ekonomisk form, eftersom de försäkrade som erhåller rättigheter enligt klausulen är mest i behov av skydd när försäkringsbolaget är insolvent eller inte kan göra betalningar på fordringar, eller likvideras av försäkringsregler.
Försäkringstagare gillar det extra skyddet som tillhandahålls genom nedskärningsbestämmelser. I stället för att behöva arbeta med försäkringsregler för att göra anspråk på en insolvent försäkringsgivare, kan försäkringstagare arbeta direkt med återförsäkraren. Ceding-försäkringsbolag tycker att klausulen är användbar genom att återförsäkringsföretaget garanterar ersättningar för fordringar, vilket gör att ett företag som vanligtvis inte kan locka större kommersiella kunder att verka mer stabilt och därmed mer attraktivt. Återförsäkringsbolag tycker att klausulen är användbar eftersom den kan tillåta dem att tillhandahålla tjänster i områden där det kanske inte är licensierat.
Från återförsäkrarens synvinkel fungerar en genomskärningsklausul som ett konkurrenskraftigt verktyg som gör det möjligt för företaget att fånga en viss typ av återförsäkringsverksamhet. En återförsäkrare kan emellertid fångas mellan motstridiga krav på återförsäkringsfordringar från mottagare, såväl som från försäkrade och förlustmottagare. Som ett resultat finns det en betydande insats för att få specifikt lagstadgat skydd mot dubbla betalningar med avseende på genomskärningar och garantier är avgörande för återförsäkrare, försäkringsgivare, försäkrade och förlustmottagare för att uppnå de avsedda resultaten.
Avskärningsklausuler skiljer sig från genomskuren godkännande. Det senare är ett sidoavtal mellan försäkringstagaren och återförsäkringsgivaren och kan användas under andra omständigheter, till exempel när en återförsäkrare inte har licens för att tillhandahålla återförsäkring inom ett visst område.
