Vad är en konsumentkreditfil
En konsumentkreditfil är en samling av uppgifter om en individs lån- och återbetalningsaktivitet. Din kreditfil innehåller den information som bestämmer din kreditpoäng. När du ansöker om ett fordons-, intecknings- eller annan typ av lån, kommer den finansiella institutionen att kontrollera din kreditfil för att se om du verkar vara en god eller dålig kreditrisk. Du kan se vad som finns i din kreditfil genom att begära din kreditrapport från vart och ett av de tre huvudsakliga kreditbyråerna.
BREAKING NED Konsumentkreditfil
En konsumentkreditfil innehåller din grundläggande identifierande information, inklusive ditt namn, personnummer, adress och telefonnummer, tillsammans med andra tidigare namn, adresser och telefonnummer. Ibland visar det också dina nuvarande och tidigare arbetsgivare. Kreditfilen visar vilka typer av skulder du har, som kan inkludera kreditkort, avbetalningslån, inteckningar och mer. Den visar vem som har frågat om din kredit under de senaste två åren och när de frågade, och den innehåller all negativ kreditinformation som konkurser, panterätt, domar och förfallna konton som har skickats till samlingar.
De flesta av dina konsumentkreditfiler ägnas åt information om dina nuvarande och tidigare konton, inklusive när du öppnade varje konto, vad ditt högsta saldo har varit, kontotyp (vare sig det är ett individuellt eller gemensamt konto), kontosaldot, datumet för din senaste betalning och beloppet för din senaste betalning. För varje konto visar din kreditfil också om du har betalat i tid varje månad, hur sent några sena betalningar har varit och om ditt konto någonsin har varit kriminellt.
Konsumenter har tre kreditfiler, en med var och en av de tre stora kreditbyråerna: Experian, Equifax och TransUnion. Ibland innehåller alla tre filerna identisk information, men ibland innehåller en fil ett konto som en annan fil inte gör. Vissa långivare och borgenärer rapporterar inte sina kunders upplånings- och återbetalningsaktivitet till alla tre byråerna, vilket skapar skillnader mellan samma konsumenters kreditfiler.
Kreditfil Bestämmer kreditpoäng
Ibland förväxlar konsumenter villkoren kreditfil och kreditpoäng eller använder dem omväxlande. Ett sätt att tänka på det är att informationen i din kreditfil avgör din kreditpoäng. Kreditpoängen i sig är ett statistiskt nummer baserat på en algoritm som mäter din kreditrisk med hjälp av informationen i din kreditfil. Många konsumenter vet att borgenärer och långivare använder kreditpoäng för att avgöra om du ska ge dig kredit eller inte. Men det är också bra att veta att din kreditpoäng ofta används för att bestämma villkoren du erbjuds eller den ränta du betalar för ett lån. Vanligtvis, ju högre kreditpoäng, desto lägre räntesats måste du betala.
