Vad är en efterlevnadsundersökning?
En efterlevnadsundersökning är en periodisk undersökning av banker för att se till att banker verkar i enlighet med konsumentskyddslagar, lagar om rättvis utlåning och gemenskapens återinvesteringslag. Efterlevnadsundersökningar är vanligtvis inriktade på operativa områden som utgör de största efterlevnadsriskerna och fokuserar på de förfaranden som institutionerna har infört för att säkerställa att reglerna följs.
Förstå granskning av efterlevnad
Efterlevnadsundersökningen är en av tre typer av övervakningsaktiviteter som utförs av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Andra aktiviteter inkluderar besök och utredningar. Besök genomförs vanligtvis för att granska efterlevnaden av nyligen charterade institutioner och för att granska framstegen med åtgärder som vidtagits för att korrigera tidigare överträdelser. Undersökningar kan inledas om problem uppmärksammas av FDIC.
Steg av en efterlevnadsundersökning
En efterlevnadsundersökning sker i tre olika stadier. Det här är planering för förundersökning; granskning och analys på plats och på plats; och kommunicera resultaten till institutionens ledning.
Det första steget, planering för förundersökning, kräver att granskaren av efterlevnad samlar in information som finns tillgänglig för honom eller henne från FDIC-databaser och register och att kontakta den finansiella institutionen som granskas för att begära ytterligare dokument och information. Undersökaren kan under detta skede försöka begränsa sina begäranden om information och dokument till endast de som är nödvändiga för att tentamen ska komma. Granskaren kommer att lämna en sådan begäran om dokument och information genom att skriva institutionen ett brev som begär specifika dokument och information. Han eller hon kommer sedan att planera och förbereda sig för undersökningen.
Gransknings- och analysfasen för en efterlevnadsundersökning gör det möjligt för granskaren att noggrant utvärdera och utvärdera det system för övervakning av överensstämmelse som används vid institutionen i fråga. Han eller hon kommer att dokumentera överträdelser av federala lagar och bestämmelser om konsumentskydd, om de hittas, och kommer att ytterligare dokumentera eventuella svagheter i system för hantering av efterlevnad. Han eller hon kommer att inleda denna fas genom att analysera typ, komplexitet och nivå för institutionens finansiella verksamhet; detta gör det möjligt för examinator att bestämma omfattningen av undersökningen och distribuera resurser där de är mest nödvändiga, såväl som att identifiera risken för potentiell konsumentskada som orsakas av lag- eller lagstiftningsöverträdelser.
Slutligen måste granskaren meddela sina resultat till det institutionella ledningen. Detta inkluderar att göra rekommendationer och få ledningen att förbinda sig att vidta korrigerande åtgärder, om det behövs. Vanligtvis kommer resultaten att kommuniceras under ett exitmöte med styrelsen eller andra ledningsgrupper.
