För individer med högt nettovärde (HNWI) är det mycket viktigt att hitta rätt bank. När du hanterar så stora summor kan till och med små variationer i avkastning, avgifter, belöningar och fördelar göra en betydande skillnad.
Av denna anledning har de flesta stora banker fristående avdelningar som strikt tillgodoser HNWI. Dessa särskilda bankavdelningar erbjuder en mängd tjänster som inte är tillgängliga för traditionella kunder, såsom en dedikerad förmögenhetsförvaltningsrepresentant, concierge-bank, rabatterade inteckningar och förmåner och belöningar på kreditkort.
Två av de äldsta och mest kända bankerna i USA, JPMorgan Chase & Co. (JPM) och Wells Fargo & Company (WFC), erbjuder var och en privat banktjänster till kontoinnehavare som har saldot över vissa trösklar. Chase erbjuder sin privata klientbank, medan Wells Fargo har namngivit sitt program The Private Bank och kallar privatpersoner till privata kunder.
Programmen är påfallande lika. Båda har hypotekförmåner, högre avkastning på vissa insättningskonton och mer personlig service, men ändå finns det subtila skillnader mellan de båda bankerna, särskilt Wells Fargo sätter ett kontobalansminimum på 1 miljon för att bli en privat klient, medan minsta saldot på Chase är bara $ 250 000, bara kräver $ 100 för att öppna.
Key Takeaways
- Medan båda bankerna erbjuder ett överflöd av fördelar för HNWI: er, beror det på de specifika tjänster som en klient anser kan ge mest nytta. En kund som är starkt involverad i fastighetsinvesteringar som ofta behöver kreativ hypoteksfinansiering kan se till Wells Fargo. Samtidigt kan de som aktivt handlar med aktier och är mer intresserade av mäklarsidan i en banks verksamhet ha det bättre med JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase erbjuder sina privatkunder Bankkunder diskonterade hypoteksräntor i varierande nivåer baserat på kundens totala insättningar och investeringar hos Chase. Dessa diskonterade räntor gäller för fast räntelån för lånets livslängd och för justeringsränta-inteckningar (ARM) fram till den första justeringen.
Privatkunder Banking kunder får också $ 750 rabatt på stängningskostnader. Deras lån stängs snabbare eftersom de får prioriterad bearbetning och tillgång till ett speciellt seniorteknikerlag. Räntesrabatter för Chase-privatkunder gäller för krediträntor (HELOC) och traditionella inteckningar.
Hos Chase får privata kunder förmögenhetsförvaltningstjänster från JPMorgan. Dessa tjänster inkluderar finansiella rådgivningstjänster, fonder, värdepappersbaserad utlåning, livränta och högskoleplanering, som inkluderar skattefordelade 529 planer. Privatkunder Bankkunder får en privat klientrådgivare och tillgång till företagets globala strategi och globala lösningsteam.
Chase erbjuder tillgång till deras Chase Sapphire Reserve-kort, som erbjuder en resekredit på 300 USD per år. De erbjuder också sitt Chase Sapphire Preferred-kort, som samlar dubbla poäng för resor och restauranger över hela världen.
Chase Private Client-tjänsten erbjuder en dedikerad privat klient-rådgivare som hjälper till med planering och genomförande av investeringar.
När du hanterar så stora summor kan till och med små variationer i avkastning, avgifter, belöningar och fördelar göra en betydande skillnad.
Wells Fargo Private Bank
Prioritetslånen för privatkunder i Wells Fargo täcker olika territorier. Precis som på Chase får kunderna särskilda räntepriser baserade på insättningskontot. Privatkunder med en befintlig inteckning som betalar en stor engångsbelopp har en möjlighet att omarbeta sitt återstående saldo.
Denna process justerar amorteringstabellen under återstående löptid och gör att mer av varje efterföljande betalning går till huvudsakligen mot ränta. Bankens alternativ för kontantköp gör det möjligt för kunderna att utnyttja endast fastighetsaffärer med kontanter och fortfarande finansiera sina köp. Köparen betalar kontant för fastigheten och kan sedan ansöka om en inteckning hos Wells Fargo inom 90 dagar. Med god kredit kan privata kunder köpa en fastighet med ett jumbo-lån och bara lägga ner 10, 01%.
Wells Fargo Private Clients får personlig anpassad förmögenhetsplanering, förvaltningsförvaltning, trust services och private banking. Dessutom har kunder med unika tillgångar, såsom småföretag, olja, gas och mineraler och fastighetsinvesteringar tillgång till praktisk förvaltning från experter inom dessa nischer.
Wells Fargo erbjuder dem Private Bank By Invitation Visa Signature, som tjänar tre poäng per dollar som spenderas på resor, två för middagar och en poäng för alla andra inköp. Liksom de flesta andra HNW-kort medför det ingen årlig avgift, och förmånerna sträcker sig ju mer du spenderar.
Till skillnad från den personaliserade investeringsrådgivartjänsten som erbjuds av Chase erbjuder Well Fargo bara ett kontaktformulär att fylla i, och en bankrepresentant kommer att ringa dig för att diskutera. På sin webbplats finns det massor av information om vad du kan investera i, men det gör ingenting för att förhindra oro eller lägga till den typ av komfort och vägledning som en nybörjare kan investera i från sin bank.
